中小企業の資金調達にクレジット カードを使用する
クレジット カードの使用は中小企業の資金調達方法の 1 つですが、最良の選択肢ではない可能性があります。メリットとデメリットを理解し、それがあなたのビジネスに役立つかどうかを確認してください。
中小企業の経営者にとっての資金調達手段の 1 つは、クレジット カードを使用して事業に資金を提供することですが、これは利用可能な資金源が限られている新規事業主や起業家にとって魅力的かもしれません。
ビジネスオーナーは、事業を開始するためにクレジットカード融資を利用したり、事業継続後の運営費としてクレジットカードを使用したりする場合があります。クレジット カードによる事業資金調達は正当な事業資金調達源であり、高い与信限度額と妥当な金利があり、カードを使用すると特典が得られる場合には、実行可能な選択肢となります。ただし、クレジット カードによる融資が常に最も望ましい選択肢であるとは限りません。そのため、クレジット カード融資が何を意味するのかを理解し、メリットとデメリットを比較検討することが重要です。
スタートアップにはそれ自体の信用はない
起業したばかりの企業でも、事業を軌道に乗せるためにクレジットカード融資を利用しています。起業のオーナーは個人信用を持っているかもしれませんが、ビジネスは新しいため、ビジネス信用はありません。所有者に十分な個人信用がある場合、通常は個人クレジット カードにアクセスできます。事業立ち上げ費用の資金として使用することができます。
米国中小企業庁 (SBA) の報告によると、すべての中小企業経営者の 46% が、事業を開始および/または運営する際に、ある時点で個人クレジット カードを使用しているとのことです。
注記
スタートアップの事業に資金を提供するために個人のクレジット カードを使用する場合、発生した負債に対して個人的に責任を負います。スタートアップ事業への資金調達に個人クレジット カードを使用することは、ある程度の見返りがあるとはいえ、かなりのリスクを負うことを意味します。
個人融資を受ける以外にも選択肢はあります。あなたのスタートアップが高成長ビジネスであると予想される場合、ベンチャーキャピタルを獲得したり、スタートアップ資金調達のためにエンジェル投資家を誘致できる可能性があります。スタートアップ企業にはまだ事業上の信用がないため、銀行融資や信用枠は利用できない可能性があります。
スタートアップへの資金提供にクレジットカードを使用することの長所と短所
- 金利の低下
金利の低下
- いかなる資産も失わないでください
いかなる資産も失わないでください
- 通常、残高移行手数料はかかりません
通常、残高移行手数料はかかりません
- リボルビングクレジット
リボルビングクレジット
- 特典プログラム
特典プログラム
- キャッシュフローの管理に使用されます
キャッシュフローの管理に使用されます
- 悪用しやすい
悪用しやすい
- 十分な債務限度額が設定されていない可能性がある
十分な債務限度額が設定されていない可能性がある
- 他の種類のクレジットからロックアウトされる可能性がある
他の種類のクレジットからロックアウトされる可能性がある
長所の説明
金利の低下
クレジット カードは、一部の種類の融資よりも金利が低い場合があります。 US ニュース アンド ワールド レポートによる最近の調査によると、同社のデータベースにあるすべてのクレジット カードの平均年率 (APR) は 15.56% ～ 22.87% です。法人用クレジット カードを分けた場合、金利は 14.22% から 22.19% と非常に似ています。資産ベースの融資などの事業資金調達源は、通常、クレジット カードよりも高い金利を持っています。
いかなる資産も失わないでください
負債はすべてあなたのものであるため、ビジネスの資本を失うことはありません。クレジットカードによる借金は借金による資金調達の一種です。企業でクレジット カードを使用する場合でも、個人のクレジット カードを使用する場合でも、借金が発生し、それが負債となります。事業資金を調達する際、負債による資金調達を利用すれば、事業の株式を売却したり、所有権を放棄したりすることはありません。
残高移行手数料なし
通常、残高移行手数料はかかりません。開業費用を個人用クレジット カードで支払わなければならない場合は、通常、ビジネスが確立されたら、その残高を法人用クレジット カードに移すことができます。税務上、個人取引とビジネス取引を分離する必要があるため、これをお勧めします。
リボルビングクレジット
返済時に再利用できるリボ払いクレジットがあります。事業用クレジットカードでも個人用クレジットカードでも、リボ払いなので借金を完済すればそのまま利用することができます。
特典プログラム
クレジット カードには、所有者が利用できる特典プログラムがあります。カードを使用すると、他の購入、キャッシュバック、航空マイルなどのポイントを獲得できる場合があります。これらはすべてあなたのビジネスに利益をもたらす可能性があります。
キャッシュフローの管理に使用
クレジットカードはキャッシュフローの管理に使用できます。支出を、場合によってはカテゴリごとに記録できるクレジット カードを取得すると、キャッシュ フローを監視するために使用できます。
短所の説明
悪用しやすい
クレジット カードは、残高が増えたり支払いが滞ったりするなど、悪用されやすく、経済的な影響を及ぼします。あなたが責任あるカード所有者である場合にのみ、これらは事業資金調達の手段として許容されます。支払いを怠ったり、与信限度額を超えたりすると、高額な手数料が発生し、実際にビジネスコストが発生します。
債務限度額が十分に高くない可能性がある
ビジネスで個人のクレジット カードを使用している場合、個人的なニーズを含めるのに十分な高い借入限度額が設定されていない可能性があります。ビジネスのニーズに個人用クレジット カードの使用を検討している場合は、利用限度額が高いことを確認してください。個人的な緊急事態が発生し、すぐに使用する必要がある場合があります。
他の種類のクレジットからロックアウトされる可能性がある
残高が高すぎると、他の種類のクレジットが利用できなくなる可能性があります。クレジット カードで開業費用を支払った後、事業を継続していくうちに、あなたまたはあなたの事業が他の形式の事業融資を受ける資格を得るには多すぎる負債を抱えていることが判明する可能性があります。
クレジットカードによる資金調達の代替手段
通常、スタートアップ事業のための資金調達を見つけるのは困難です。ただし、クレジット カードが唯一の答えではなく、通常は最良の方法ではありません。このルートを選択する前に、考慮すべき他のオプションがあります。
個人の財産
ビジネスのアイデアを実現するために、個人は長期にわたってお金を節約することがよくあります。個人の貯蓄、またはその一部を使ってビジネスを始めることができれば、銀行に預けておくよりも高い収益が得られる可能性があります。
家族や友人からの資金
あなたの家族や友人があなたのビジネスアイデアに興奮し、貢献したいと考えているかもしれません。彼らは低利融資の形でスタートアップ資金を供給するかもしれません。また、彼らが貢献した場合に、ビジネスの所有権を共有する意思があるかどうかを尋ねる可能性もあります。資金をプレゼントしてくれる人もいるかもしれません。
あなたの個人資産に基づいた資金
住宅は通常、ほとんどの人が所有する最大の資産です。住宅を所有しており、そこにある程度の資産を築いている場合は、その資産をいくつかの方法のいずれかで使用して、スタートアップ資金を調達できる可能性があります。
- 借り換え: 自宅を借り換えて、そこからいくらかの資本を引き出してビジネスを始めることができる場合があります。
- ホームエクイティローン: ホームエクイティローンは2番目の住宅ローンです。最初の住宅ローンの場合と同様の申請手続きを行う必要があります。このローンを返済するために毎月支払いを行いますが、これは貴重な開業資金源です。
- ホームエクイティ信用枠 (HELOC): ホームエクイティ信用枠は、住宅資産を利用するだけで、それを担保にお金を借りることができます。借りたお金を返済したら、融資枠を再利用できます。
中小企業庁の融資および助成金
SBA は中小企業向けに融資と補助金プログラムの両方を提供しています。この機関は直接お金を融資することはありませんが、融資を行う貸し手に保証を提供します。利用可能なローンには、SBA 7(a) ローンと SBA マイクロローンの 2 種類があります。
注記
SBA と協力できる貸し手、および SBA と協力できる貸し手を見つけるには、SBA の貸し手マッチング ツールを使用します。
SBA は、特定の業界に対して限られた数の助成金も提供しています。
クラウドファンディング
クラウドファンディングは、ビジネスのスタートアップ資金として一般から資金を集めるプロセスです。これはより著名な資金調達源となっており、通常はインターネット クラウドファンディング プラットフォームの 1 つを使用して達成されます。これは、ビジネスの初期段階の資金調達に特に役立ちます。
ベンチャーキャピタルとエンジェル投資家
あなたのビジネスが高成長で高収益のスタートアップになると予想される場合は、VC からの資金の獲得を検討することをお勧めします。ベンチャーキャピタリストは、あなたのプロジェクトに興味がある場合、資金を提供します。また、会社の所有権の何パーセントかを必要とします。事業が立ち上げられた後、VCから資金提供を受けた事業は通常上場されます。
エンジェル投資家とは、新興企業に興味を持つ富裕層のことです。彼らはお金を提供し、しばしば援助やアドバイスを提供します。エンジェル投資家は、資金から得られる収益率とともに、会社の所有権を要求することがあります。
クレジットカード融資を慎重に利用するには
クレジットカードの借金が多額にあり、返済する手段がないと、仕事と私生活の両方に影響を与える可能性があります。事業の立ち上げに資金を提供するためにクレジット カードを使用する場合は、事業が成功し、借金を返済できるだけの十分なキャッシュ フローが得られると合理的に確信していることが前提となります。それまでの間は、クレジットカード融資を賢く利用することが極めて重要です。
- クレジット カードに付属の利用規約をお読みください。自分が何に陥っているのかを知ってください。カードに付属の規約をよくお読みください。何かご都合が合わない場合は、クレジット カードを返送してください。質問がある場合は、質問してください。
- 支払いは期限内に済ませましょう。たった一度の支払い遅延でも、何年も信用報告書に残ります。支払いが予定どおりに行われるように、クレジット カード会社または銀行で自動支払いを設定します。
- 最低支払額以上の支払いをしてください。最低限の支払いだけを行った場合、クレジットカードを完済するには何年もかかります。毎月の最低支払い額以上を支払うようにしてください。
- 金利を下げる交渉をします。クレジット カード会社と良好な支払い履歴を確立できれば、最終的にはカードの金利を下げる交渉が可能になり、より早く返済できるようになります。
- 与信限度額を決して超えないでください。利用限度額を超えると、クレジットカード会社が金利を引き上げる場合があります。
- 毎月の明細が正確であることを確認してください。不正行為が日常的に起こっている今日の世界では、明細書が正確であることを確認するために毎月チェックしてください。
- クレジットカードの借金はできるだけ早く返済しましょう。ビジネスが成長するにつれて、従来のビジネス銀行ローンに借り換えることでクレジット カードの負債を完済できる場合があります。
注記
クレジットカード会社があなたの残高が徐々に増加していることを確認した場合、クレジット限度額を引き下げる可能性があります。利用限度額を超えないように、利用限度額を必ず把握してください。
結論
個人クレジットカード融資を利用することは、新しいスタートアップ事業に資金を提供する最良の方法ではありません。それが唯一の方法である場合、注意していればそれを機能させるために使用できるテクニックがあります。クレジットカード融資の利用には長所と短所の両方がありますが、最善のアドバイスは、できるだけ早く従来のビジネス融資に切り替えることです。クレジットカードの借金がある間は、十分に注意してカードの利用規約に従ってください。
実行可能になったらすぐに、中小企業への資金調達のための代替資金源の 1 つを利用してください。そうすることで、クレジットカードの借金をより多く返済することができます。
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