クレジットカードネットワークとは何ですか

クレジット カード ネットワークは、クレジット カード取引の承認、処理、条件の設定を行います。クレジット カードでの購入がどのように処理されるかをご覧ください。

重要なポイント

• クレジット カード ネットワークは、クレジット カード取引の承認と処理を処理します。
• これらのネットワークは、取引を容易にするために取得銀行と発行銀行の間で情報を転送します。
• 主要なクレジット カード ネットワークが 4 つあり、カードが運用されているネットワークによって、クレジット カードで取引できる場所が決まります。

クレジット カード ネットワークの定義と例

店舗で買い物をするためにクレジット カードをディップ、タップ、スワイプするとき、またはオンラインでカード番号を入力するとき、カード発行会社に販売者への支払いを要求することになりますが、その支払いはまずクレジット カード ネットワークを経由する必要があります。

クレジット カード ネットワークは、加盟店の取得銀行と発行銀行またはカード発行会社 (Mastercard や Visa などのネットワークに代わってカードを発行した金融機関) の間で情報を渡し、購入できるかどうかを判断し、購入を促進します。

注記

Visa および Mastercard のネットワークは、クレジット カード、デビット カード、プリペイド デビット カード、ギフト カードをカバーしています。 American Express ネットワークにはクレジット カード、ギフト カード、プリペイド デビット カードのみが含まれますが、Discovers ネットワークにはクレジット カードとキャッシュバック当座預金口座を介したデビット カードが含まれます。

クレジット カード ネットワークの仕組み

これらの支払いネットワークは舞台裏で動作していますが、プロセスは非常に簡単です。以下は、カードを使用して購入するときのクレジット カード ネットワーク機能の段階的な例です。

• 50 ドルのヘアカット料金を支払うには、ABCD Bank Visa を使用して Lolas Hair Salon の販売時点管理システム (POS) にカードをスワイプまたはディップします。
• Lolas POS は、カード情報とドル金額を Lolas 銀行 (取得銀行) に送信します。
• 次に、その銀行はリクエストをカード ネットワークである Visa に送信します。
• 次に、Visa ネットワークはカード発行会社である ABCD 銀行と電子的に通信し、取引を承認するか拒否するかを決定します。
• ABCD 銀行は取引を承認し、ネットワークはその承認を Lolas POS システムに送り返します。カード発行会社は取引に対して 50 ドルを請求し、Lolas 銀行は 50 ドル (手数料を除く) を受け取ります。

プロセス全体は数秒以内に行われます。

クレジットカードネットワークの種類

主要な 4 つの会社が、支払い処理のためのクレジット カード ネットワークとして機能します。

• Visa: これは支払いネットワークのみです。つまり、消費者に直接クレジット カードを発行するわけではありませんが、カード決済ネットワークと提携している企業を識別するために、多くのカードに Visa のロゴが表示されています。 Visa は、プレミアム レンタカーの特典やホテルの特典など、特定のクレジット カードに関連する Visa Signature の特典も監督しています。
• Mastercard: 繰り返しになりますが、これは単なるクレジット カード ネットワークですが、個人情報盗難防止や延長保証など、独自のカード保護と特典を備えています。
• American Express: American Express は、クレジット カードの発行とそのロゴが付いたカードの支払い処理の両方を行うクレジット カード ネットワークおよびカード発行会社です。旅行保険などのカード会員特典も付いています。
• Discover: これはカード ネットワークであると同時にカード発行会社でもあり、二次的なレンタカー衝突保険などの特典を提供しています。

小売店のクレジット カードは、独自の小規模なクレジット カード ネットワークで運営されている場合があり、カードを使用した購入はそれらの店舗でのみ行われるように制限されています。

注記

新しいお店や知らない場所で買い物をするときは、どのクレジット カード ネットワークが利用できるかを事前に調べてください。常に予備の支払いオプションを用意できるように、さまざまなカード ネットワークからの複数の (異なる) カード、または普通の現金を財布に入れておくことを検討してください。

あなたにとってクレジット カード ネットワークが意味するもの

加盟店はすべての支払いネットワークのクレジット カードを受け入れる必要はないため、カードが動作する支払いネットワークは重要です。食料品店やガソリン スタンドでは、Mastercard や Visa は利用できますが、American Express や Discover クレジット カードは利用できません。旅行中の場合、海外のカード ネットワークは米国で使用していたものとは異なる場合があります。日常的に同じ店舗でお金を使う場合や、異なるカード ネットワークで複数のクレジット カードを使用している場合は問題ないかもしれませんが、米国外への旅行を計画していて、American Express など 1 つのネットワークのカードしか持っていない場合は、カード ネットワークの Web サイトにある受付場所の地図を必ずご覧ください。

買収銀行にはカード支払いの処理に為替手数料やその他の手数料がかかるため、販売業者はコストに基づいてクレジット カード ネットワークを選択して受け入れることがあります。料金はさまざまですが、一部のネットワークは販売者にとって他のネットワークよりも使用料が高くなります。たとえば、American Express は競合他社よりも高い手数料を請求する傾向があります。小売業者が収益を注意深く監視している場合、低手数料のカード ネットワークでのみ支払いを受け入れることを選択する可能性があります。これは小売業者にとってはお金の節約になるかもしれませんが、あなたにとっては不便です。