信用調査機関、「今すぐ購入して後で支払う」をレポートに追加

「今買って後払い」は非常に人気があり、大手信用調査機関は、消費者と金融業者を同様に支援するために、この支払い方法を信用報告書に組み込む方法を模索している。

「今買って後払い」は非常に人気が高まっているため、大手信用調査機関は、消費者と金融業者の利益のために、この新しい支払い方法を信用報告書に組み込む方法を模索しています。

重要なポイント

• 支払い方法として「今買って後で支払う」を利用する消費者が増えていますが、その取引は主要信用調査機関に定期的に報告されていません。
• 信用調査機関は、貸し手がローンのリスクをより適切に評価できるようにし、消費者が期日通りの支払い履歴から恩恵を受けることができるように、データを収集することでギャップを埋めようとしている。
• 信用調査機関の動きは、消費者金融保護局によるBNPLの調査で表明された懸念の一部を軽減するのに役立つかもしれない。

Experianは木曜日、BNPLプロバイダーがあらゆる種類のPOS製品と消費者の支払いに関するデータを報告できるようにするため、今春購入後支払い専用のビューローを立ち上げる予定であると発表した。 Equifaxは、今四半期に消費者のBNPL活動を従来の信用報告書の項目として含めることを開始し、期限内に支払いを行う消費者がFICOスコア（貸し手がお金を貸すリスクを判断するために使用する）を構築または改善できる可能性があると述べた。トランスユニオンも独自のBNPL信用報告サービスに取り組んでいると伝えられているが、同社はコメント要請に応じなかった。

昨年4,500万人のアメリカ人がBNPL商品を利用したが、これはある推計によると2018年比300％増加しているが、現在のスコアリングモデルはクレジットカードなどの主流の信用商品に基づいているため、ほとんどのBNPL口座は信用調査機関に報告されていない。さらに、BNPL プロバイダーは消費者の支払い能力を考慮する必要がないため、通常はソフト信用調査のみを実行するか、まったく小切手を実行しません。つまり、期限内に支払いを行っている消費者は支払いに対する信用を得ることができず、貸し手は誰にいくら貸すかを決定するのに役立つ情報を得ることができませんでした。 Equifax および Experian プログラムは、これらの問題を解決することを目的としています。

たとえば、新しい Experian 専門局では、プロバイダーは、未払いの BNPL ローンの数、BNPL ローンの総額、BNPL の支払い状況など、消費者の支払いに関するデータを提供できるようになります。貸し手はこの情報を利用して、お金の貸し出しに伴うリスクをより適切に評価できるようになります。 Experian Consumer Information Servicesのエグゼクティブバイスプレジデント兼最高製品責任者であるグレッグ・ライト氏は電子メールで、信用調査機関は最終的に、消費者の信用構築を支援するために、BNPLデータの一部を消費者の従来の信用報告書に組み込む予定だと電子メールで述べた。

BNPL サービスは、小売購入の支払いを長期にわたって分散する無利息の方法を顧客に提供します。このサービスは昔ながらの取り置きプログラムに似ていますが、顧客は商品をすぐに持ち帰ることができます。

決済方法の人気が高まっていることには、論争がつきものです。消費者金融保護局は12月、BNPLを利用する顧客が過剰債務を蓄積していないか、企業が消費者保護法を回避していないか、企業が顧客から収集した財務情報をどのように扱っているかを調査するため、BNPL企業に対する調査を開始した。

Experianや信用調査機関と協力しているBNPL企業Affirmは、信用調査機関に報告することでこうした懸念の一部が軽減され、消費者が保護されるはずだと述べた。

アファームの広報担当者は電子メールで、信用調査機関への報告は消費者を保護し、信用履歴を構築するのに役立つと述べた。また、すべての責任ある引受会社がリスクをより正確に評価できるようになり、消費者が過剰にエクステンションされるのを防ぐことができます。私たちは、信用調査機関のデータが確実な信用結果を保証する上で重要な役割を果たすと信じています。

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