クレジットスコアを上げる方法

戦略的に信用スコアを向上させるための実践的な手順に加え、避けるべき信用を損なう行為についてのアドバイスも得られます。

良好な状態でオープンでアクティブな口座を保有している

あなたのクレジット スコアは、過去にクレジット アカウントをどの程度うまく処理したかを示す尺度です。口座を持っていないか、持っている口座がすべて閉鎖されているか滞納している場合、良い信用スコアは得られません。

信用報告書に優良なアカウントを追加すると、信用スコアが向上します。その場合は、安全なクレジット カードや信用度の低い別のクレジット カードでやり直す必要があるかもしれません。

すべての請求書を期限内に支払います

信用スコアに最も影響を与えるのは支払い履歴です。クレジット履歴に適時に支払いを追加すればするほど、クレジット スコアは向上します。支払いが 1 回遅れただけでも、悪い信用習慣が変わっていないことを示す可能性があるため、毎回必ず期日までに支払うようにしてください。

注記

信用報告書に記載されていない口座にも支払うことが重要です。滞納してサービサーが信用調査機関に報告した場合、最終的に口座が追加される可能性があるためです。

アカウントがコレクションに残らないようにする

債権回収口座は、最も深刻な種類の滞納の 1 つです。たとえ少額の図書館の罰金や子供のカフェテリアの料金であっても、どんなアカウントでも信用報告書に記載される可能性があるため、借金をすべて支払うか、少なくとも請求者と支払いの取り決めをすることが重要です。

残高を減らして低く保つ

借金の額は、信用スコアに大きな影響を与えるもう 1 つの要素です。残高が少ないほど信用スコアに有利なので、残高が多い場合は返済してください。理想的なクレジット利用率は、利用可能なすべてのクレジットおよび個々のクレジット カード全体で 30% 未満です。低いほど良いです。残高をその時点以下にすることを目指します。

与信限度額が正しく報告されていることを確認してください

借金の額がクレジット スコアに影響するだけでなく、クレジット カードの限度額に対するクレジット カードの負債の比率も要因となります。クレジット限度額が正確に報告されていない場合、クレジット カードが上限を超えているように見える可能性があります。不正確な信用限度額について信用調査機関に異議を申し立てたり、債権者に電話して信用限度額が正確に報告されない理由を尋ねたりすることができます。

注記

クレジットの利用状況を改善する方法として、クレジット限度額の引き上げを求める人もいます。ただし、制限の引き上げをリクエストする場合は注意してください。一部のクレジット カード発行会社は、追加の照会を信用報告書に記載し、信用スコアに織り込むというハード プルを実行します。ソフトプルの方が優れていますが、債権者が信用限度額の引き上げリクエストを処理するために必要なものではない可能性があります。

古いアカウントを開いたままにし、アクティブなままにしておく

信用スコアに関しては、信用年齢が重要です。クレジット スコアでは、最も古いアカウントの経過期間と、すべてのアカウントの平均経過期間の両方が考慮されます。古いアカウントを有効にしておくと、信用年齢を十分に保つことができます。

新しい口座を開設するときは慎重に

新しい口座を開設すると、平均信用年齢が下がり、信用報告書への追加調査により信用スコアが傷つく可能性もあります。もちろん、新しい口座の開設を完全に避けることはできません。これは、損傷したクレジットスコアを再構築する場合に実際に必要なステップです。必要に応じてアカウントを開きます。

さまざまな種類のアカウントを持つ

さまざまな種類のクレジット口座の経験があると、クレジット スコアが向上します。つまり、クレジットカードと割賦ローン、特に住宅ローンの両方が信用履歴に残ることになります。

信用スコアを上げることだけを目的として、必ずしも新しい口座、特に余裕のない多額のローンを組むべきではありません。代わりに、必要に応じてアカウントを開設しますが、開設するアカウントの種類については慎重に検討してください。

ネガティブな情報を排除する

信用報告書から否定的な情報を削除すると、信用スコアが向上しますが、信用報告書から情報を消去するのは簡単ではありません。不正確な否定的エントリに異議を申し立てたり、信用報告の期限（通常は 7 年）が経過するのを待ったり、情報提供者に削除費用の支払いや善意のオファーを使って信用報告書からエントリを削除してもらったりすることができます。

信用報告書の情報に異議を申し立てたい場合は、情報を提供した機関 (「情報提供者」と呼ばれます) と信用報告会社の両方に異議申し立てレターを送信する必要がある場合があります。信用報告書の異議申し立てレターに使用できるテンプレートのサンプルは、消費者金融保護委員会 (CFPB) の Web サイトにあります。

余ったカードのキャンセル

複数のカードを持っている人は、有効期限が最も短いカードを 1 枚または 2 枚キャンセルすることを検討できます。そうすれば平均信用年齢が上がり、個人の信用スコアが向上する可能性があります。クレジット カードを閉鎖すると、クレジット利用率が意図せず増加する可能性があるため、クレジット利用率への影響を考慮するように注意してください。