公共料金の支払いは信用スコアに影響しますか

公共料金の請求は、支払いが遅れて口座が取り立てに移されない限り、通常は信用に影響しません。しかし、それらの請求書は依然として重要です。

信用を築くには、お金を借りて期限内にローンを支払う必要があります。それを長く続けるほど、一般的にあなたの信用は良くなります。しかし、公共料金も期限前に支払う必要があるため、これらの料金を支払うことが信用スコアにプラスの影響を与えるかどうか疑問に思うかもしれません。

ローンを返済している場合でも、電気を使い続けている場合でも、期日どおりの支払いは期日どおりの支払いであるように思えるかもしれません。残念ながら、公共料金会社は支払い履歴を信用調査機関に報告しないため、公共料金の支払いは通常、信用スコアに影響しません。ただし、重要な例外がいくつかあります。

• 貸し手が別の信用スコアリング方法を使用している場合、公共料金の支払いがスコアに役立つ可能性があります。
• 公共料金の支払いを大幅に滞納すると、口座が徴収機関に移管され、信用が損なわれる可能性が高くなります。
• 公共料金の支払い履歴は、他の公共サービスを受ける能力に影響を与える可能性があります。

代替の信用スコアリング方法

信用スコアにはさまざまな種類があります。しかし、最も重要なのはおそらく FICO 信用スコアです (主要な信用調査機関ごとに少なくとも 1 つ、複数の FICO 信用スコアさえ持っています)。これは、金融業者が通常、住宅ローンや標準的な自動車ローンなどの重要な高額ローンに使用するスコアです。

伝統的に、スコアは過去のローン返済方法と現在の借金状況を考慮します。しかし、これらのスコアを生成する信用調査機関は、多くの消費者が従来のデータ ポイントから信用スコアを生成するのに十分な借入履歴を持たず、ましてや高いスコアを生成できないことを認識しています。そのため、彼らは光熱費や家賃の支払いなどの代替データを考慮した革新的な信用スコアリング方法を考案しました。これらの方法を通じて、消費者は毎月複数の組織に期限内に支払いを行うとクレジットを得ることができます (電話サービス、インターネット、ケーブル、電気など)。

たとえば、Experian は Experian Boost を提供しています。これは、消費者が FICO スコアを向上させるために、期限内の公共料金の支払いに対してクレジットを取得できるようにするサービスです。オンラインで無料サービスにサインアップし（デフォルトでは、公共料金の支払いは考慮されていません）、銀行口座情報を金融機関と共有して、公共料金の支払いの口座をスキャンしてから、前向きな支払いを指定する必要があります。増加したクレジット スコアを確認するために、クレジット ファイルにデータを追加します。

ただし、課題は、これらの代替信用スコアを使用する貸し手を見つけることです。全員がそうするわけではありません。貸し手が代替スコアを使用している場合でも、貸し手が TransUnion や Experian などの別のビューローからクレジットを引き出している場合、Experian Boost のようなビューロー固有のサービスはスコアに役立ちません。良いニュース: これらの局は他の組織と提携して、消費者が公共料金の支払いのクレジットを取得できるように支援しています。

注記

代替の信用スコアリング方法を提供する金融機関であっても、公共料金の支払いが自動的に信用スコアに反映されるわけではありません。通常、特典を利用するにはサービスにサインアップする必要があります。

コレクション内のユーティリティアカウント

公共料金の請求がクレジット スコアに影響を与える 2 つ目の方法は、請求書の支払い期限が大幅に遅れている場合です。

ローンの支払いと同様に、支払いが数日遅れても大きな問題が発生する可能性は高くありません (ただし、延滞料金が適用される場合があります)。支払いが 30 日以上遅れると、その支払いが注目され、数か月以上支払いが滞っていると、公共事業会社が債権を回収業者に引き渡す可能性があります。その後、金融機関はあなたのアカウントの記録を主要な信用調査機関に送信し、それがあなたの信用ファイルの一部となり、あなたの信用に傷がつきます。

さらに、未払いの借金は法的判決に発展する可能性があります。それに加えて、回収アカウントの結果として追加料金を支払わなければならない場合があります。これは不公平な取引のように思えるかもしれません。料金を支払わなかった場合、公共料金プロバイダーは間接的にあなたの信用を傷つける可能性がありますが、料金を支払っても（提供されるサービス以外に）何のメリットも得られません。

注記

多くの公共事業会社は、信用調査機関に肯定的な情報 (たとえば、常に期日通りに支払ったなど) を報告することはありませんが、間接的に信用報告書に否定的な情報が記載される可能性があります。コレクション内のアカウントは信用ファイルに 7 年間保存される可能性があるため、信用に永続的な悪影響を与える可能性があります。

サービスプロバイダーの支払い履歴の確認

公共料金の支払いはあなたの信用スコア、つまりローンを組む能力に直接影響を与えるわけではありませんが、それらの支払いは、新しい公共サービスを受ける際に役立つ場合もあれば、悪影響を与える場合もあります (たとえば、引っ越ししたり、サービスプロバイダーを変更する必要がある場合)。 。

代替の信用スコアリング方法と同様に、一部の公益事業会社は、ガス、水道、または電気の契約を許可するかどうかを決定するために、公共料金の支払い履歴を追跡します。常に期日通りに支払うと、これらのサービスを受けやすくなります。

支払いが遅れた履歴がある場合、サービスを受けるのが難しい場合があります（保証金を支払うか、支払いができない場合は、代わりに支払いを行ってくれる誰かから「保証状」を取得する必要がある場合があります）。サービスを拒否される場合もあります。したがって、顧客にサービスを提供するかどうかを決定する際に公共料金プロバイダーが何を評価するかによっては、それらの公共料金の支払いが実際に重要になる可能性があります。

信用を築く

公共料金は通常、信用スコアに影響を与えないため、他の方法で信用を強化することがさらに重要です。クレジット ファイルが薄い場合、またはマイナス項目がある場合は、それらを改善してスコアを上げるために実行できる手順がいくつかあります。

あなたの信用を監視する

公共料金を最新の状態に保つことに加えて、従来の信用データにも注意してください。まず、信用報告書を定期的に取得して確認してください。連邦法に基づき、3 つの主要信用調査機関から信用報告書のコピーを年に 1 回無料で入手できます。

注記

手に負えなくなる前に問題を発見するために、4 か月ごとに 3 つの主要信用調査機関のいずれかから報告書を入手してください。

信用報告書のエラーを修正する

信用報告書のいずれかに不正確または不完全な情報を見つけた場合は、報告書を作成した信用調査機関にできるだけ早く連絡して修正してください。マイナス項目は、たとえ間違っていてもスコアを下げる可能性があります。

期限内に支払いを続ける

信用を築きたい場合は、公共料金の支払いをすべて期限内に支払い続けてください。前述したように、支払いが大幅に遅れた場合、信用を損なう危険があります。さらに、別のクレジット スコアリング方法を使用できる Experian Boost のようなサービスをオプトインすると、予定通りの公共料金の支払いに対してクレジットを取得できます。

信用スコアに影響を与える請求書について最新情報を入手する

信用度は主に、クレジット カードやローンを期限内に支払った履歴によって決まります。これらの支払いを滞納している場合は、信用を改善するために取り戻しましょう。確かに、言うは易く行うは難しかもしれません。借金に苦しんでいる場合は、金融業者に連絡し、再建に役立つプログラムがないか尋ねてください。積極的に行動することで、存在すら知らなかった扉が開かれるかもしれません。