クレジットスコアがないのはなぜですか

米国の成人の 10 人に 1 人は信用スコアを持っていません。 1 つ欠けている理由は次のとおりです。

消費者金融保護局によると、米国の成人の 11% は「薄い、または古い」信用ファイルを持っており、さらに 11% は信用スコアをまったく持っていません。これは、信用履歴を確立するために何もしていない人、特に若者、または信用口座が数か月間休眠状態または閉鎖されたままになっている人によく起こります。

クレジットスコアの計算方法

クレジット スコアの計算方法を理解すると、スコアがない理由をより深く理解できるようになります。

信用スコアは、信用報告書の情報を数値的にまとめたものです。スコアは、あなたの信用度を評価し、期日までに借金を支払う可能性を予測するために使用されます。信用スコアが高いということは、過去の信用処理方法に基づいて、信用債務を返済する可能性が高いことを示しています。

信用報告書の情報は、クレジット カード、ローン、債権回収や訴訟判決などの否定的な記録を含む信用口座をまとめたものです。

信用スコアが得られない理由

どの種類のクレジット口座も持ったことがない場合は、クレジットスコアがない理由がわかります。信用履歴がなければ、得点できるものは何もありません。ただし、スコアが得られない理由は他にもあります。

最近初めてクレジット カードを開設したものの、カードを持ってまだ数か月しか経っていない場合は、まだクレジット スコアが付与されていない可能性があります。 FICO スコアを取得するには、6 か月間アクティブで信用調査機関に報告されているアカウントを少なくとも 1 つ持っている必要があります。

数か月間、場合によっては数年間クレジット アカウントを使用していない場合、すべてのアカウントが長期間非アクティブであるため、信用履歴はあっても、信用スコアは得られません。

どちらのシナリオでも、アカウントに十分なアクティブな履歴があれば、クレジット スコアを取得できるようになります。

注記

開設した口座が 3 つの信用調査機関すべてに履歴を報告していない場合、1 つの信用調査機関の信用スコアがあり、他の信用調査機関では信用スコアが得られない可能性があります。

信用スコアの確立

クレジット スコアを取得する最良の方法は、クレジット アカウントを開設して使用して、信用履歴を確立することです。ただし、ほとんどのクレジット カードやローンの承認を受けるには、通常、まず信用スコアを取得する必要があります。これは、債権者や貸し手があなたの申請を承認または拒否するために信用スコアを使用するためです。このため、初めてクレジットカードやローンを組むのは難しい場合があります。ただし、信用履歴を構築するのに役立つオプションがいくつかあります。

学生証

あなたが大学生の場合は、信用を築くために学生用クレジット カードの取得を検討するとよいでしょう。多くの債権者は、要件が厳しくなく、与信限度額も低い大学生向けのカードを提供しています。通常は、自分が学生であり、自分で収入を得ていることを証明する必要があります。

小売店カード

小売店のクレジット カードは、通常、通常のクレジット アカウントよりも信用要件が緩やかです。ただし、金利が高くなる場合もあり、カードを発行した小売店での買い物にのみカードを使用できます。

安全なカード

安全なクレジット カードには、担保としてアカウントにデポジットが必要です。入金した金額に対して請求を行うことができ、クレジット カードと同様に返金する必要があります。月々の料金を期日通りに支払えば、信用を築くことができます。債務不履行の場合、預金を失う可能性があります。

注記

自分のカードを取得できず、安全なルートを利用したくない場合は、友人または親戚の既存のアカウントで承認されたユーザーになることを検討してください。アカウントの使用によって両方の信用スコアが影響を受けることに注意してください。

1 つ以上の口座を開設したら、利息の支払いや借金（そして信用スコアの低下）を避けるために、定期的に口座を利用し、毎月残高を全額返済するようにしてください。約 6 か月後には、あなたの名前で信用スコアとレポートが作成されるはずです。

あなたの信用を監視する

ある程度の信用を確立したら、時間の経過とともに継続的にスコアを向上できるように、それを賢明に監視および管理してください。

公正信用報告法 (FCRA) では、Equifax、Experian、TransUnion の 3 つの主要信用調査機関に対し、お客様の要求に応じて信用報告書の無料コピーを毎年提供することが義務付けられています。ただし、自分の信用を築きたい場合は、それよりも頻繁に信用をチェックする必要があるでしょう。 Credit Karma や Credit Sesame などの無料サービスにサインアップして、信用調査機関と提携して、より定期的に信用状況を監視できるようにすることもできます。