良好な信用スコアを維持する方法

良いクレジットスコアを獲得したら、それを維持することが重要です。ここでは、良好な信用スコアを維持するためのいくつかの方法を紹介します。

クレジット スコアが高いと、クレジット カードやローンの金利が低くなるなど、多くのメリットがあります。信用スコアが高いと、新しい公共料金や携帯電話サービスの保険や保証金の費用を節約することもできます。クレジット スコアリング システムがどのように機能するかを理解し、可能な場合はそのルールに従って行動することが、良いスコアを維持するのに役立ちます。

良い信用スコアに何が関係するのかを知る

クレジット スコアの計算には、支払い履歴、クレジット利用率、クレジット年齢、クレジットの組み合わせ、新しいクレジットという 5 つの重要な情報が使用されます。

残念ながら、信用スコアリング システムは、特に有色人種が多く低所得者向けの融資リスクを常に正確に描写しているわけではありません。現在のスコアリングモデルは、例えば住宅ローンの支払いは組み込んでいるが、通常は家賃は組み込んでいないなど、金融システムに内在するバイアスを永続させているとして批判されている。これは、レッドライニングのせいで白人と同じ割合で住宅所有を享受できなかった人種的少数派に不利に働く。 。

明るい面としては、Experian Boost のようなサービスがあり、消費者が公共料金の支払いを信用報告書に記録できるようになりました。家賃の支払いを信用報告書に記載できるサービスもあります。 貸し手はこれらのサービスでは機能しないクレジット スコアを使用する場合があるため、良好なクレジット スコアを維持するには、従来のスコアリング システムの仕組みに注意を払う必要があります。

請求書は期限内に支払いましょう

クレジットカードやローンだけでなく、すべての請求書に対して期日通りの支払いが重要です。家賃や公共料金の支払いをタイムリーに信用調査機関に報告してくれるサードパーティのサービスを利用していない場合でも、滞納した場合、それらの口座での支払い行為が信用報告書に記載される可能性があります。良好な信用スコアを維持するために、すべての請求書を期限内に支払い続けてください。

クレジットカードの残高を少なく保つ

クレジットカードの残高がクレジット限度額に対して高くなるほど、クレジットスコアは悪くなります。良好なクレジット スコアを維持するには、クレジット カードの合計残高が合計クレジット限度額の 30% 以内である必要があり、低いほど良いです。

支払い期日までに残高を完済する予定であっても、クレジット限度額の 30% を超えるチャージは危険です。通常、カード発行会社は明細書の締め切り時に残高を報告するため、その数字が信用報告書に反映されます。オンラインでアカウントを監視し、請求月が終了する直前に残高をできるだけ 0 ドルに近づけるために十分な支払いを行うことをお勧めします。

古いクレジットカードを閉鎖しないでください

クレジット カードを閉鎖すると、クレジット カード発行会社は 3 つの主要な信用調査機関 (Experian、Equifax、TransUnion) に更新情報を送信しなくなります。クレジット スコア計算式では非アクティブなアカウントの比重が低くなるため、スコアに悪影響を及ぼします。 10 年ほど経過すると、信用調査機関はその閉鎖された口座の履歴を信用報告書から完全に削除します。その信用履歴が失われると、平均信用年齢が短くなり、信用スコアが低下します。

クレジット カードを閉鎖すると、利用可能なクレジットも減少します。たとえば、合計利用限度額が 10,000 ドルのカードを 3 枚お持ちで、3,000 ドルの限度額で 1 枚を閉じると、合計の利用限度額は 7,000 ドルに減額されます。目標は、クレジット カードの残高を利用可能なクレジットの 30% 未満に保つことであるため、そのカードを閉鎖すると、基準額が 900 ドル減ります。

新規クレジットの申請を制限する

特にクレジット カード発行会社からの信用照会が多すぎると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。短期間に複数のクレジット カードに申し込むと、貸し手にとって危険だと思われる可能性があります。ただし、短期間に自動車ローンや個人ローンに関する複数の問い合わせは 1 つの問い合わせとして扱われます。これは、多くの場合、消費者が買い物をしているだけであることを意味するためです。最高のローンを探してください。本当に必要な場合にのみクレジットを申請するようにしてください。新しいクレジット カード口座を開設すると、平均信用年齢も下がります。

信用報告書を監視する

あなたが自分の信用に基づいてすべてを正しく行ったからといって、他の人もそうするという意味ではありません。エラーが信用報告書に記載され、信用スコアの低下につながる可能性があります。

個人情報の盗難やクレジット カード詐欺によっても、信用報告書に不正確な情報が記載される可能性があります。年間を通じて信用報告書をチェックすると、こうした間違いをより早く発見できるため、間違いを修正して良好な信用スコアを維持できます。

よくある質問 (FAQ)

良い信用スコアとは何ですか?

数値はスコアリング システムの種類によって異なります。ほとんどの金融業者が使用する FICO スコアは、最低 300 (非常に悪い) から最高 850 (通常、優れていると考えられます) までの範囲です。

信用スコアが高いと何かデメリットはあるのでしょうか？

クレジット スコアが高いことはほとんどの場合良いことですが、クレジットは良好な条件で利用できるため、購入にクレジットをより頻繁に使用する可能性があります。つまり、現金で支払っていれば発生しなかった利息や手数料を支払うことになり、場合によっては使い過ぎになり、最終的に支払いが過剰になって支払いを維持できなくなった場合にはスコアが低下する可能性があります。

自分の信用スコアを確認するにはどうすればよいですか?

現在のクレジット スコアは、最新のクレジット カードまたはローン明細書に記載されているはずです。信用調査機関からスコアを購入することもできます。 「無料クレジット スコア」を提供するクレジット サービスには注意してください。一部のクレジット サービスでは、最初の「無料」スコアと引き換えに月額サブスクリプションにサインアップする必要があります。