クレジット カードがクレジット スコアに与える影響

クレジットカードは、最も簡単に借金できるタイプの 1 つです。クレジット カードを持つことがクレジット スコアに大きな影響を与える 6 つの理由を学びましょう。

クレジットカードを持つことは、あなたが思っているよりも大きな責任を伴います。自分が支払える金額のみを請求し、支払った請求額を返済する十分な責任を負う必要があります。さらに、クレジット カードが自分の信用スコアにどのような影響を与える可能性があるかに留意する必要があります。クレジット カードの申し込みから使用まで、クレジット カードを使用して行うすべてのことはクレジット スコアに影響します。クレジット カードを持っていなくても、クレジット スコアに影響を与える可能性があります。

あなたの信用スコアは、信用報告書 (信用口座とローン口座の記録) の情報を使用して計算され、融資されたお金を返済する可能性を示します。クレジット カード発行会社 (他のいくつかの企業の中でも) は毎月、3 つの主要信用調査機関のうち 1 つ以上にあなたのアカウントの活動を報告し、信用報告書に記載されます。

つまり、クレジット限度額、クレジット カードの残高、支払い履歴、アカウントのステータス、アカウントを開設した日はすべて、クレジット スコアに影響します。詳細については、以下をご覧ください。

クレジット カードを持っていない場合はクレジット スコアに影響します

あなたがクレジット カードを持っていない多くの消費者の一人である場合、あなたのクレジット スコアが影響を受ける可能性があります。それはあなたに信用スコアがある場合の話です。信用報告書にオープンでアクティブなアカウントがなければ、信用スコアは得られません。信用スコアがないと、住宅ローン、自動車ローン、さらにはアパートの承認が難しくなります。

クレジット カードは、承認が最も簡単なタイプのクレジット アカウントの 1 つであり、良好な信用履歴を確立および構築するための優れた選択肢となります。信用を適切に管理すれば、信用スコアにそれが反映されます。

注記

クレジット スコアの 10% はさまざまなクレジット アカウントで構成されるため、ローンだけでなくクレジット カードにもさまざまな種類のクレジット アカウントに関する確かな経験があることが、信用スコアに役立ちます。

あなたの信用限度額と残高情報

多くのクレジット カードには、クレジット カード発行会社が利用できるクレジットの最大額である与信限度額が事前に設定されています。利用可能なクレジットをすべて使い切ると、あなたは危険な借り手であるように見なされ、そのために信用スコアが低下します。

多くのクレジット カード発行会社も、クレジット カードに請求された史上最高の残高である「高残高」を報告しています。そのため、クレジットカードを最大限利用して完済したとしても、信用報告書には依然として高い残高が表示される可能性があります。無責任な借り手と思われないように、クレジット カードの残高を利用限度額の 30% 未満に保つことが最善です。

毎月のクレジットカードのお支払い

前回のクレジット カードの支払い額は信用報告書に記載されていますが、信用スコアには反映されません。それでも、支払い金額は間接的に信用スコアに影響を与える可能性があります。クレジット限度額に対する残高はクレジット スコアに含まれることに注意してください。多額の支払いにより残高が減りやすくなり、クレジット スコアが向上する可能性があります。

クレジット カード支払いの適時性は、信用スコアに影響を与える最も重要な要素の 1 つです。クレジットカードの期限内支払いはクレジットスコアを向上させるのに役立ちますが、支払いが遅れるとクレジットスコアが下がります。

ほとんどの種類のアカウントでは、支払いの遅れは 30 日遅れるまで信用調査機関に報告されません。クレジット カードの支払いが数日遅れると、延滞料金を支払わなければならない場合がありますが、支払い期限を 30 日過ぎる前に支払えば、クレジット スコアは安全です。

クレジットカードのお申込み

クレジット カードを申請するたびに、申請の記録が信用報告書に記録されます。あなたのクレジット スコアは、クレジット カードが承認されるかどうかには影響しませんが、申請を行うとクレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。短期間に複数の申請を行うと、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、クレジットカードの申し込みは最小限に留めるのがベストです。

持っているクレジットカードの枚数

クレジットカードを持ちすぎると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。残念ながら、クレジット スコアを開発した企業は、あなたのクレジット スコアに影響を与えるクレジット カードの正確な枚数を私たちに教えてくれませんでした。おそらくその数は人によって異なります。

注記

2016年、カリフォルニア州サンタクララのウォルター・カバナーさんは、1,497枚のクレジットカードとほぼ完璧なクレジットスコアでギネス世界記録のタイトル「ミスター・プラスチック・ファンタスティック」を獲得した。伝えられるところによると、彼はクレジットカードを1枚だけ使用したという。 2019年、中国広東省深セン市の鄭祥チェンさんが1,562枚のカードをコレクションし、その記録を超えた。

クレジットカードを長期間保管する

クレジット カードを開設してからの期間が長いほど、特にクレジット カードでの支払い履歴が良好な場合、クレジット スコアは向上します。最も古いクレジット カードを手元に置き、クレジット スコアを向上させるために定期的に使用するだけでなく、最新のクレジット カードのお得な情報を時々チェックするようにしてください。クレジット スコアが良好であれば、若い頃から持っているクレジット カードよりも条件や特典が優れているクレジット カードを取得できる可能性があります。

クレジット カードが信用スコアに悪影響を及ぼさないようにするための鍵は、クレジット カードをオープンかつアクティブに保ち、良好な状態を維持し、残高を少なくすることです。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカード口座を閉鎖することはどれほど有害ですか?

クレジット カードを閉鎖すると、平均クレジット残存期間とクレジット利用率という 2 つのカテゴリーのクレジット スコアに悪影響が生じます。クレジット スコアへの影響のレベルは、他に何枚のクレジット カードを所有しているかによって異なります。さらに多くのクレジット カードを持っている場合は、1 枚を閉鎖しても、他のクレジット カードを 1 枚しか持っていない場合ほど大きな影響はありません。

新しいカードを取得してからクレジット スコアが上がるまでどのくらい時間がかかりますか?

信用を築くには忍耐と粘り強さが必要なので、新しいクレジット カードを取得した後、すぐに効果が得られることを期待すべきではありません。ただし、クレジット カード会社が信用調査機関に報告を開始するとすぐに、報告書に影響が出始めます。通常、クレジット カード会社は少なくとも月に 1 回情報を報告するため、1 ～ 2 か月後にはクレジット利用率が低下し、予定通りの支払いが増加することが予想されます。