クレジットカードとは何ですか

クレジットカードは金融会社が発行するカードです。決められた限度額までお金を借りて買い物ができるサービスです。仕組みについて詳しくは、こちらをご覧ください。

重要なポイント

• クレジットカードは金融会社が発行しており、決められた限度額までお金を借りて買い物をすることができます。
• 直接購入するには、カードをカード リーダーに挿入する必要があります。オンラインで購入するには、すべてのカード情報と請求先住所を入力する必要があります。
• 借りたお金を完済したら、利用限度額の範囲内で再度借りることができます。
• 多くの場合、支払期日までに明細書残高を支払うことで、利息を回避できます。
• デビットカードは見た目は同じですが、機能が異なります。当座預金口座から電子的にお金を引き落として買い物をすることができます。

クレジットカードの定義と例

クレジット カードを使用すると、クレジット カード発行会社が提供するクレジット限度額にアクセスできます。利用限度額は、借りられる最大金額です。カード発行会社は、全額を現金で融資する代わりに、一定期間に必要なだけ信用限度額を利用できるようにします。発行会社が定めた毎月の最低返済額を支払うため、利用限度額に達しない限り借り続けることができます。

クレジット カードの一例は、Chase Sapphire Preferred クレジット カードです。カード所有者に航空マイルなどと交換できるポイントの形で特典を提供します。

クレジットカードはどのように機能しますか?

実店舗で買い物をする場合は、通常、クレジット カードをカード リーダーに挿入して、カード上のセキュリティ チップを読み取ります。請求先の郵便番号の入力を求められる場合もあります。オンライン小売店では、カード番号、有効期限、セキュリティ コード (通常はカードの裏面に記載されています)、名前、請求先住所の入力を求められます。

購入するためにクレジット カードをスワイプすると、販売者のクレジット カード端末は、カードが有効であり、利用可能なクレジットが十分にあるかどうかをクレジット カード発行会社に問い合わせます。

その後、クレジット カード発行会社は、取引が承認されたか拒否されたかを示すメッセージを送り返します。承認されればOKです。そうでない場合は、クレジット カードの限度額に達しているか、不正行為の疑いによりカードが無効になっている可能性があります。それは必ずしもあなたの個人情報が盗まれたことを意味するわけではありません。通常とは異なる購入をした場合、カード発行会社がカードを無効化し、連絡する場合があります。

注記

海外旅行する場合、カード発行会社は、購入者が本人であることを確認するまで、カードを無効にする場合があります。

クレジットラインの仕組み

購入するたびに、利用可能なクレジットがその金額だけ減っていきます。 300 ドルのクレジット制限があり、25 ドルで購入した場合、利用可能なクレジットは 275 ドルになります。あなたはクレジット カード会社に 25 ドル支払う必要があります。借りた 25 ドルを返済する前にさらに 50 ドルを借りた場合、銀行に対して合計 75 ドルの負債があり、利用可能なクレジットは 225 ドルになります。

クレジットカードが通常のローンと異なるのは、残高を返済した後に利用限度額が利用できることです。残高ゼロから始めたと仮定すると、クレジット カードの期日までに 75 ドルを返済すると、再び 300 ドルの利用可能なクレジットが手に入ります。

クレジット カードの規約に従う限り、利用限度額まで支払い、残高を返済するプロセスを何度でも繰り返すことができます。

クレジットカードは「リボルビング口座」または「オープンエンド口座」と呼ばれるのは、このためです。

クレジットカードの利息の仕組み

クレジット カード発行会社は、利息が請求される前に、借りた金額を全額返済するための一定の期間を与えます。利息が請求されるまでの期間は「猶予期間」と呼ばれ、通常は約 21 日間です。

猶予期間が終了する前に残高全額を支払わなかった場合、手数料または金融手数料が残高に追加されます。融資手数料は金利と未払い残高に基づいて計算されます。

金利とは、クレジットカードでお金を借りるときに支払う年利のことです。金利は通常、市場金利、信用履歴、所有するクレジット カードの種類に基づいて決定されます。

クレジットカードの最低支払額の仕組み

利息の支払いを避けるには、通常、支払期日またはその前に明細書残高を全額支払う必要があります。ただし、クレジット カード発行会社は通常、借りている金額を一度に全額返済することを要求しません。遅延ペナルティを避けるために、期日までに少なくとも最低支払額を支払う必要があります。最低残高の決定方法はクレジット カード発行会社によって異なりますが、最低残高はクレジット カード規約で確認できます。

良好な信用履歴を維持し、延滞料金を避けるために、毎月少なくとも最低金額を期日どおりに支払うことが重要です。

注記

最低限の金額のみを支払うことは、クレジット カード残高を返済する最も遅く、最も高価な方法です。できるだけ多く支払い、理想的には残金を全額支払うのが最善です。

クレジットカードとデビットカード

クレジット カードとデビット カードは同じように見えますが、機能は大きく異なります。クレジットカードを使用すると、クレジットカード発行会社からお金を借りることになります。デビット カードを使用すると、当座預金口座からのお金を購入の支払いに使用します。デビットカードを使用するには、PIN の入力も必要です。

デビット カードを使用して、ATM または購入時に当座預金口座から現金を引き出すこともできます。一部のクレジット カードでは、キャッシングを利用して現金を利用できますが、これらの取引は購入よりも金利が高くなる傾向があり、猶予期間がない場合があります。つまり、前金に対して利息を支払わなければなりません。