信用報告書から閉鎖口座を削除する方法

ここでは、報告期限が切れる前に信用報告書をクリーンアップし、閉鎖されたアカウントを履歴から削除する方法に関する役立つヒントをいくつか紹介します。

多くの人は、不要になったクレジット アカウントを閉鎖すると、そのアカウントが信用報告書から削除されると考えます。公正信用報告法は、信用報告を指導する法律であり、信用調査機関がすべての正確かつタイムリーな情報を信用報告書に記載することを許可しています。情報が不正確または古い場合、または債権者が削除に同意した場合にのみ、信用報告書から情報を削除できます。

アカウントを閉鎖するとどうなりますか?

アカウントを閉鎖すると、そのアカウントは新しい取引には利用できなくなりますが、期日までに毎月少なくとも最低返済額を支払うことで、未払いの残高を返済する必要があります。

アカウントが閉鎖されると、信用報告書のアカウントのステータスが更新され、アカウントが閉鎖されたことが示されます。残高のある口座が閉鎖された場合、債権者は毎月信用調査機関に口座の詳細を更新し続けます。信用報告書には、最後に報告された残高、最後の支払い、毎月の支払い履歴が表示されます。

信用報告書から閉鎖された口座を削除する

場合によっては、閉鎖されたアカウントが信用スコアに悪影響を与える可能性があります。特に、支払いの遅延や、さらに悪いことに償却などの延滞によりアカウントが閉鎖された場合はその傾向が顕著です。

注記

支払い履歴はクレジット スコアの 35% に影響し、アカウント閉鎖後に支払いが遅れた場合でも、支払いが遅れるとクレジット スコアが低下する可能性があります。

クレジット スコアからアカウントを削除すると、クレジット スコアが増加する可能性があります。

閉鎖されたアカウントを信用報告書から削除することは必ずしも簡単ではなく、特定の状況でのみ可能です。

信用報告書に記載されている口座が実際には開いているにもかかわらず、誤って閉鎖されていると報告されている場合は、信用報告書の異議申し立てプロセスを使用して、その口座を開いている口座としてリストに載せることができます。アカウントステータスの証拠を提供すると、あなたの立場が有利になります。

クレジット アカウントが (実際には開いているのに) 閉鎖されたと報告されると、特にクレジット カードに残高がある場合、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。実際には期限内に支払われたのに遅れたと報告された支払いなど、閉鎖されたアカウントに関するその他の不正確な情報について異議を唱えることができます。

善意の手紙

善意の手紙を使用して、閉鎖された支払い済みのアカウントを信用報告書から削除するよう債権者に要求できます。

債権者は、あなたがどんなに親切にお願いしたとしても、善意の要求に屈する必要はありませんが、運が良ければあなたの要求に同情してくれる人を見つけることができるかもしれません。

削除料金を支払う

残高のあるアカウントの場合、「削除分の支払い」戦略を使用すると、閉鎖されたアカウントを信用報告書から削除できます。削除代金支払いレターは、信用報告書からアカウントを削除する代わりに、未払い金額の全額を支払うことを提案します。

繰り返しますが、債権者は従う必要はありません。場合によっては、一部の債権者や債権回収者が、あなたの信用報告書からアカウントを削除するインセンティブとして、支払いを伴う取り決めに同意することがあります。

注記

善意または削除の支払いレターを債権者に直接郵送することができます。場合によっては、まず債権者に電話で連絡して請求を行うこともできます。

アカウントがドロップオフされるのを待ちます

閉鎖されたアカウントを削除する措置を講じないことを選択した場合、これらの閉鎖されたアカウントが信用報告書に永久に残るわけではないことを聞いてうれしいでしょう。アカウントの年齢とステータスによっては、信用報告書が永久に削除される期限が近づいている可能性があります。その場合、アカウントが信用報告書から除外され、その後信用報告書が更新されるまで数か月待つだけで済みます。

注記

ほとんどの否定的な情報は、最初の滞納日から 7 年間のみ信用報告書に記載されます。

閉鎖されたアカウントに 7 年以上前の否定的な情報が含まれている場合は、信用報告書の異議申し立てプロセスを使用して、そのアカウントを信用報告書から削除できます。

正確に報告され検証可能であり、古い否定的な情報が含まれていない閉鎖口座を削除することを信用調査機関に義務付ける法律はありません。その代わりに、そのアカウントは 10 年間、または信用調査機関が閉鎖されたアカウントを報告するために設定した期間の間、信用報告書に残る可能性があります。通常、このようなタイプのアカウントは、残高がゼロである限り、信用スコアに悪影響を与えることはありません。

よくある質問 (FAQ)

有料削除レターとは何ですか?

削除報酬レターとは、信用報告書から借金を削除する代わりに、マイナス口座の残高を清算することを申し出るものです。債権者や債権回収者にはあなたのリクエストに同意する義務はありませんが、リクエストを送る価値はあるかもしれません。回収業者にリクエストを送信する場合は、回収業者が解決するのに十分な利益をもたらすだけの金額を提示する必要があります。ただし、それがどのくらいなのかを知る方法はありません。商品が信用報告書から除外されるまでの 7 年の期限が近づいている場合は、削除代金を支払う手紙を送る価値はないかもしれません。

信用報告書の項目に異議を唱えるにはどうすればよいですか?

信用報告書の項目に異議を申し立てるには、各信用調査機関に連絡して異議を申し立てる必要があります。オンラインで異議を申し立てることができます。通常、これが最も早いオプションです。サポートするドキュメントがある場合は、それもアップロードできます。郵送で異議を申し立てることもできます。その場合は必ず内容証明郵便を使用してください。