クレジットカードの最低支払額の計算

クレジット カードの最低支払い額は残高に基づいて決定されるため、毎月異なる場合があります。ほとんどの最低支払額の計算方法は次のとおりです。

毎月のクレジット カードの請求明細に注意している人は、ペナルティを回避するために支払わなければならない最低支払額が月ごとに変わる可能性があることに気づいたかもしれません。これは、通常、未払い残高と手数料の割合として計算されるためです。したがって、残高が多いほど、最低支払額も高くなります。

必要な最低額よりも多く支払うことが常に最善ですが、最低額がどのように計算されるか、支払わない場合に何が起こるかを理解しておく必要があります。クレジット カード発行会社はさまざまな方法を使用しますが、適用される一般原則がいくつかあります。知っておくべきことは次のとおりです。

注記

利息を避けるために、毎月の残高を全額支払うようにしてください。それができない場合は、最低額より多く支払うことで複利の影響を軽減できます。

計算方法

方法 1: 残高 + 財務手数料の割合

発行会社によっては、最低支払額を請求サイクル終了時の残高の割合に月々の金融手数料を加えたものとして計算する場合があります。たとえば、残高の 1% に発生した利息を加えた金額となります。残高が 1,000 ドルで、年率 (APR) が 24% であるとします。最低お支払い額は 1%$10 に月々の金融料金 $20 を加えた合計最低お支払い額 $30 となります。

方法 2: 残高のパーセント

一部のクレジット カード発行会社は、請求サイクル終了時の残高に対する直接の割合として最低支払額を計算します。この割合は上記のシナリオよりも高く、おそらく 2% から 5% の間になる可能性があり、元金と利息の両方に適用されます。繰り返しになりますが、残高が 1,000 ドルあり、最低支払い額がその残高の 2% で計算される場合、それは 20 ドルになります。

その他のバリエーション

一部の発行者はこれらの方法の両方を使用し、2 つの方法のうち高い方に基づいて金額を決定します。そして多くの場合、これらの方法のいずれかを下限額と組み合わせることができます。発行者が使用する計算により、たとえば 25 ドルまたは 35 ドル未満の金額が得られる場合、代わりに下限が開始されます。

注記

通常、延滞料金や支払期限を過ぎた金額などのペナルティ料金が計算に追加されます。これにより、最低支払額が大幅に増加します。

もう 1 つの注意点: 与信限度額を超えた場合、発行会社はその限度額を最低支払額に追加する場合があります。たとえば、残高が 1,050 ドルで利用限度額が 1,000 ドルの場合、最低支払い額は残高の 2% である 21 ドルに制限を超えた場合の 50 ドルを加えた合計 71 ドルとなります。

自分の金額がどのように計算されるかを確認する方法

クレジット カード発行会社がどの方法を使用しているかは、クレジット カード契約書を読むことで確認できます。 「最低支払額の計算方法」または「支払いの実行」というタイトルのセクションを探してください。カスタマーサービス担当者もお手伝いいたします。

最低支払額が全額残高になる可能性がある場合

場合によっては、発行会社が残高全額の支払いを要求する場合があります。

• アカウントが引き落とされると、毎月の支払いを行う余裕がなくなり、クレジット カード発行会社は残高全額を要求することになります。
• チャージ カードをお持ちの場合、最低お支払い額はクレジット カードの残高全額となります。本質的に、チャージ カードではクレジット カードの残高を月ごとに持ち続けることができないため、毎月残高の一部だけを支払うことはできません。
• 残高が特定の金額 (25 ドルなど) を下回っている場合、最低支払い額は残高全額になる可能性があります。

最低支払額が増加する理由

残高の増加以外にも、月ごとに最低支払額が増加する理由がいくつかあります。

• 前回の支払いが遅れました。
• 信用限度額を超えています。
• 金利 (APR) が増加しました。
• クレジット カード発行会社は、会社の原則として、または信用リスクが大きくなるため、計算に使用される割合を変更しました。

最低支払い額の支払い

最低支払額は支払期日の締切時間までに支払わなければなりません。ほとんどのクレジット カードでは、最低支払いの締め切り時間は午後 5 時です。一部のクレジット カード発行会社は、締め切り時間をその日の遅い時間まで延長します。正確な時刻については、クレジット カード発行会社にお問い合わせください。時間通りに到着できるよう、十分な時間に余裕を持ってください。

クレジット カード発行会社は、郵便、オンライン、またはその他の電話で最低支払いを行うためのいくつかのオプションを提供します。

• 支払いを郵送する場合は、小切手または郵便為替を送ることができます。
• オンラインまたは電話で支払いを行う場合は、当座預金口座とルーティング番号を入力して電子支払いを行うことができます。

注記

最低支払い額の支払いに別のクレジット カードを使用することはできません。

最低支払い額を逃した場合はどうなりますか

毎月の最低支払い額を過ぎた場合、または支払い額が最低額未満の場合、クレジット カード発行会社から延滞料金が請求される場合があります。最低支払額を満たさない場合は、残高にあるプロモーション金利が失効する可能性もあります。最低支払い額を 2 回連続で支払わなかった場合、クレジット カード発行会社は金利をペナルティ レートまで引き上げる場合があります。

最低支払いが 30 日以上遅れた場合、クレジット カード発行会社は支払いの遅れを信用調査機関に報告します。この支払い遅延は信用報告書に記載され、7年間残ります。特に支払い遅延が追加されてから最初の数か月間は、クレジット スコアにも影響が出る可能性があります。

以前に支払いを怠った場合、現在の最低支払い額が引き上げられます。現在の最低支払い額と未払いの最低支払い額を支払う必要があるだけでなく、アカウントを良好な状態に戻すために支払う必要がある金額に延滞料金も追加されます。支払いを逃すたびに最低支払額が上がるため、支払いを取り戻すのがますます困難になります。

最低額以上の支払い

可能であれば、最低額よりも多く支払うことができますし、そうすべきです。最低限の金額だけを支払うのが、クレジットカード残高を返済する最も高価な方法です。最も長い時間がかかり、残高を完全に返済するまでに支払う利息はさらに多くなります。実際、最低支払い額を支払いながら毎月購入を続けると、残高は減るどころか増えてしまいます。これは借金を背負う最も早い方法の 1 つです。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードの明細で最低額しか支払わない場合はどうなりますか?

最低支払い額のみを支払い、請求サイクルの終了後にカードに残高が残った場合、その残高には利息がかかります。クレジット カードの平均金利は約 20% で、最低支払い額を超えた後に残る負債は 20% 増加することになります。カードによっては、明細書残高を全額支払わない場合の猶予期間が制限される場合があるため、新たに請求するとすぐに利息が発生し始める可能性があります。

最低支払額を下げるにはどうすればよいですか?

金利の引き下げについてはある程度の柔軟性を持って交渉できるかもしれませんが、最低支払額についてはおそらくあまり柔軟に対応する余地はありません。最低支払額を減らす最善の方法は、借金を返済し、クレジットの利用を低く抑えることです。