クレジットカードなしで信用を築く方法

信用報告書に肯定的な情報を得ることが、良好な信用スコアを構築する鍵となります。ここではクレジットカードを持たずに信用を築く方法を紹介します。

信用を築くことは、日常生活を過ごす上での障害を回避するための鍵です。責任を持ってクレジット カードを使用することは、信用を築き始める最も簡単な方法の 1 つです。小売用クレジット カードとセキュリティ デポジットが必要なセキュリティ付きカードは、信用のない人が信用を築く手段を提供します。

しかし、手頃な手数料でカードを取得できない場合、またはクレジット カードを使用したくない場合は、クレジット カードを持たずに信用を確立できるかどうか、またクレジット カードを持たずに信用を構築する方法について疑問に思うかもしれません。クレジット カードがなくても、いくつかの異なる方法で信用を築くことができます。

学生ローンを返済してカードなしで信用を築く

連邦政府の学生ローンを利用する場合でも、民間の学生ローンを利用する場合でも、ローン免除プログラムの一環としてキャンセルされない金額は返済する必要があります。連邦ローンを受け取った場合は、卒業するか、学校を中退するか、ハーフタイムステータスを下回るまで、支払いを開始する必要がない場合があります。民間ローンでは、在学中に支払いを開始する必要がある可能性が高くなりますが、支払いを延期できるものもあります。

いずれにせよ、大学在学中に毎月の学生ローンを支払い、卒業後もこの習慣を続けることで、信用スコアを構築し始めることができます。学生ローンへの支払いは信用報告書に記載されます。毎月のローンを期日どおりに支払うと、クレジット カードがなくても信用を築くことができますが、支払いが遅れると信用が失われる可能性があります。

Credit Builder ローンを利用する

信用構築ローンは、担保付きのクレジット カードに似ています。承認されると、ローン資金はローンを返済するまでロックされた普通預金口座に保管されます。そうすれば、あなたの貯蓄したお金はあなたのものになります。支払い履歴は信用報告書に記載されるため、毎月の支払いをすべて予定通りに支払い、不履行にならない限り、支払いによって信用スコアが向上します。

地元の信用組合が、クレジット カードを持たずに信用スコアを構築できるよう、クレジット ビルダー ローンを提供している場合があります。しかし、多くの金融サービス会社もこれらのローンを提供しています。たとえば、Self は、毎月の支払いを 3 つの信用調査機関すべてに報告するオンライン信用構築ローン プログラムを提供しています。開始するには管理手数料とローンの利息を支払います。

住宅ローンや車のローンを返済する

住宅ローンと自動車ローンは両方とも信用調査機関に報告されるため、これらの種類のローンのいずれかを適時に支払うことで、クレジット カードがなくても信用スコアを築くことができます。

難しいのは、信用履歴が確立されていない状態で、これらのいずれかを承認されることです。安定した収入と十分な頭金があれば、承認される可能性があります。自分自身でローンの資格を得ることができない場合は、承認の可能性を高めるために、信用度の高い人に連帯署名してもらうことを検討してください。

注記

続行する前に、共同署名のリスクを理解してください。あなたが自分で返済できない場合、あなたと一緒にローンに署名した人がローンの支払い責任を負うことになります。支払いが遅れると、あなたの信用に影響を与えるのと同じように、連帯保証人の信用にも影響が及び、あなたの信用を築く努力が狂ってしまいます。

家賃を期日通りに支払って信用を築く

従来、レンタル料の支払いは信用報告書に記載されていませんでしたが、これを変えるために新しいサービスが取り組んでいます。たとえば、家主が Experian RentBureau を通じて支払いを報告する場合や、家主に代わって家賃の支払いを報告する Rental Karma などのサードパーティ サービスに登録する場合、期限内に家賃を支払うと、クレジット カードがなくても信用を築くことができます。

代替の信用スコアリング方法を試す

従来の信用スコアリングは主に、クレジット カードやローンを通じてお金を借りた履歴に基づいています。通常、公共料金、ケーブル料金、電話料金など、毎月行うクレジット以外の支払いは考慮されません。

しかし、Experian Boost のような大手政府サービスや、Payment Reporting Builds Credit のような代替信用調査機関を通じて利用できる新しいスコアリング方法は、公共料金の支払いデータなどの非伝統的な情報を使用して信用スコアを生成します。

このようなサービスを利用すると、クレジット カードがなくても良好な支払い習慣を証明することができますが、貸し手が提供する信用調査機関からのスコアを受け入れない場合、融資を受けるのには役立ちません。

詐欺に注意してください

クレジットカードなしで信用を築くのは難しいため、信用度が低い人、または信用がない人は詐欺師の格好のターゲットになります。脆弱な借り手を食い物にする前払いローンに注意してください。これらのローンは通常、承認を保証し、ローンを延長する前にいくらかの頭金を要求しますが、正規の貸し手はこれを行いません。

同様に、キャッシングで借り手を誘惑するペイデイ ローンは、主要な信用調査機関に報告されないため、信用スコアを構築するのに役立ちません。実際、ペイデイ ローンは、債務不履行により口座が取り立てに送られた場合、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

カードを使わずに信用を構築することについての最終的な考え

手頃な価格のクレジット カードを取得できない場合、または支払いにプラスチックに依存したくない場合は、カードなしで信用を構築する方法を理解することが不可欠です。ローンやその他の月々の出費を期限内に支払うことは、信用を強化し、将来の借入機会を増やすための実行可能な方法です。

ただし、クレジット カードを永久にオプトアウトすると、クレジット スコアの 10% が使用経験のあるさまざまな種類のアカウントに基づいて決まるため、クレジット スコアが低下する可能性があることに注意してください。クレジットカードとローンの両方に責任を負えることを金融業者に示すことは、長期的にはあなたの信用スコアにとって最善です。