クレジットカードのチャージオフ

クレジットカードのチャージオフは、数回の支払いを怠ったことを示すステータスですが、もう借金を負っていないことを意味するものではありません。

クレジット カードの支払いを連続して怠りすぎると、クレジット カードが破滅する可能性があります。最終的には、クレジット カード発行会社がクレジット カードから料金を差し引いて、アカウントのステータスを信用報告書に追加します。 「チャージオフ」という名前は誤解を招く可能性があります。この借金は免除されたと簡単に考えることができます。残念ながらそうではありません。

多くの人は、借金が帳消しになると、債権者によって帳消しになったと誤解しています。残念ながら、残高を支払う責任は依然としてあなたにあります。ただし、クレジット カードを使用して購入することはできず、残高に対して毎月の最低支払いを行うオプションもありません。

クレジットの取り消しはどのように行われるか

クレジット カード契約では、毎月の支払期日までに最低支払い額を支払うことが義務付けられています。遅延した場合は、30 日の遅延マークより前に支払いを行うことで、信用報告書に支払い遅延の通知が掲載されることを避けることができます。ただし、次の期日までに支払いがなかった場合、支払いが 30 日遅れたことになり、信用報告書に通知が掲載されます。

30 日ごとに、信用報告書に新たな遅延通知が掲載されます。遅延通知は、180 日遅れに達するまで、30 日遅れ、60 日遅れ、90 日遅れなど、30 日単位で進みます。

180 日または 6 か月間支払いが行われなかった場合、アカウントから料金が引き落とされます。

注記

送金を行っていた場合でも、その支払いが常に最低支払額を下回っていた場合、アカウントが引き落とされることもあります。チャージオフを回避したい場合は、最低支払額全額を支払い、アカウントを最新の状態にする必要があります。

クレジットカードが引き落とされるのはなぜですか?

債権者や貸し手を含む企業には毎年損益が生じます。彼らは利益からお金を稼ぎ、損失からお金を失います。債権者があなたの口座を差し押さえると、あなたはしばらく支払いをしていないため、あなたの借金が会社の損失として宣言されることになります。

債権者があなたの借金を財務記録上の損失として認めたとしても、あなたは無料で逃げられるわけではありません。あなたの債権者はあなたの信用報告書にマイナスの項目（控除）を追加し、引き続き借金の回収を試みます。クレジット カード発行会社は、独自の回収部門を通じて回収することも、第三者の債権回収業者に口座を送付することもできます。

償却と信用報告

償却額は、償却日から 7 年間信用報告書に残ります。支払期限を過ぎた残高は、州の債務の時効に応じて、数年間法的に執行されます（訴訟を起こされる可能性があります）。

チャージオフされた残高を全額支払っても、信用報告書から削除されることはありません。代わりに、全額支払った場合は「チャージオフ支払い済み」、借金を決済した場合は「チャージオフ決済済み」というステータスで更新され、アカウントの残高は 0 ドルと表示されます。どちらも未払い残高のある「償却」ステータスよりは優れていますが、それでも望ましくありません。

注記

信用報告書から控除を削除する唯一の方法は、7 年間待つか、アカウントを全額支払った後に債権者と交渉して控除を削除してもらうことです。難しい交渉ですが、社内の適切な担当者に主張すれば、一部の債権者は同意してくれるかもしれません。

バウンスバック

信用報告書にマイナスがあると信用スコアに悪影響を及ぼしますが、すべてが失われるわけではありません。延滞残高を清算し、他のすべてのアカウントを適時に支払い、しばらく時間を置くことで、償却後に信用を再構築できます。償却額が古くなるにつれて、特に他の肯定的な情報の方が大きい場合には、信用スコアへの影響は少なくなります。

• クレジット カードの支払期日が 180 日 (または 6 か月) 遅れた場合、チャージオフが発生します。
• クレジット カードを使用したり、残高に対する最低支払いを行ったりすることはできません。
• 償却ステータスは信用報告書に記載され、7 年間残ります。