信用をマスターする

クレジットカードを賢く使えば信用スコアを向上させることができますが、注意しないと借金を抱えてしまう可能性があります。クレジットの管理方法について詳しくは、こちらをお読みください。

クレジット カードは、信用調査機関に良好な支払い履歴を確立するのに役立つため、信用を構築するための優れたツールとなります。しかし、クレジットカードの使い方に注意しないと、経済的な損失を招く可能性があります。

支払いを怠り、クレジットカードの負債が蓄積すると、信用に悪影響が及び、回復が困難な借金の罠に陥る可能性があります。以下に、クレジットカードを管理する 4 つの方法を紹介します。クレジットカードがあなたを傷つけるのではなく、役立つようにするためです。

重要なポイント

• クレジット カードは貴重な特典や特典を提供しますが、慎重に使用しないと、良いことよりも害を及ぼす可能性があります。
• レート、条件、手数料を比較すると、最もメリットがあり、費用が最も少ないクレジット カードを見つけることができます。
• 支払いを最新の状態に保ち、クレジットの使用率を低く保ちます。
• クレジットカードの明細書と信用報告書を定期的に確認してください。間違いや不正請求を修正します。

クレジットカードは慎重に選んでください

クレジット カードを賢く管理するには、自分の状況に最適なクレジット カードを選択することから始まります。クレジット カードにはさまざまな条件、手数料、特典が付いており、申し込む前に確認する必要があります。複数のクレジット カードを連続して申請すると、信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があるため、選択することが重要であることに留意してください。

金利

金利とは、毎月残高を返済しない場合にクレジット カード発行会社が請求する金利のことです。クレジット カードの金利は年率 (APR) で表され、金利はカードによって異なります。

注記

The Balances の金利追跡調査によると、2021 年 4 月のクレジット カードの平均 APR は 20.28% でした。

あなたの信用情報が薄いか、それほど優れた信用情報を持っていない場合は、高金利しか受けられない可能性がありますが、それは問題ありません。期日通りの支払いによってより良い信用を確立した後は、金利の引き下げをリクエストしたり、より良い金利の新しいカードの資格を得ることができる場合があります。

料金

クレジット カードには年会費がかかる場合があります。また、残高の転送、他国での取引、キャッシングなどの手数料がかかる場合があります。カードの使用計画によっては、一部の手数料が他の手数料よりも重要になります。旅行を計画している場合は、海外での使用手数料が無料であることが最優先事項になる可能性がありますが、カードを米国内でのみ使用する場合は、それほど重要ではない可能性があります。

報酬の機会

多くのカードは、ポイント、マイル、キャッシュバックなどの特典を提供します。年会費がかかるポイントカードを検討する場合は、その報酬が年会費に見合ったものかどうかを確認してください。そうしないと、カードの価値を超える金額を支払う可能性があります。

支払いを続ける

カードを選択した後は、期限内に支払いを行うことが重要です。支払いが 30 日以上遅れると、信用スコアに悪影響が生じ、最大 7 年間信用報告書に残る可能性があります。

最低額の支払いを選択できる場合もありますが、毎月そうすると複利により長期的には損をする可能性があります。たとえば、最低支払いのみを行う場合、年利 20% で 5,000 ドルの残高を完済するには 18 年以上かかる可能性があります。

クレジット利用率に注意する

クレジット使用率は、使用可能なクレジット限度額の割合です。これはあなたの信用スコアに影響を与える最も重要な要素の 1 つです。理想的には、毎月できる限り残高を返済して、クレジット利用率を 30% 以下に維持したいと考えています。

注記

クレジット利用率を計算するには、カードの残高を合計し、クレジット限度額を合計します。クレジット カードの合計残高を合計与信限度額で割って、100 を掛けます。たとえば、クレジット カードの限度額が 5,000 ドルで、残高が 2,500 ドルの場合、クレジットの使用率は 50% になります。

クレジットカードの明細書と信用報告書を確認する

クレジット カード管理の最後のステップは、クレジット カードの明細と信用報告書を監視して、エラーを迅速に特定し、不正行為を報告できるようにすることです。 AnnualCreditReport.com で、各信用調査機関から無料の信用レポートを入手できます。

クレジットカード債務を管理するためのヒント

財布の中に数枚のクレジット カードがあり、借金を返済しようとしている場合、借金の返済を少し楽にするためのヒントをいくつか紹介します。

期限を変更する

支払い期日が他の多くの請求書を支払う責任がある時期にある場合は、期日を変更することができます。 Chase などの一部のクレジット カード発行会社では、毎月の支払いをいつ行うかを選択できます。

返済方法を選択してください

借金雪だるま式と借金なだれ法は、クレジット カードの借金返済戦略としてよく知られている 2 つです。

借金が雪だるま式に増加するのは、各残高の最低額を支払い、追加のお金を最低残高から最高残高まで借金の返済に充てることです。あるいは、借金雪崩とは、すべてのカードで最低額を支払い、余分な資金を最高金利の借金に集中させることです。

どの戦略を採用するかは、何が動機になるかによって決まります。高金利から逃れることが動機なら、雪崩を打った方が良いかもしれません。借金をリストから外すことが動機なら、借金を雪だるま式に増やす方が良い選択肢になるかもしれません。

おまとめローンを検討してみよう

おまとめローンとは、複数の残債を一度に返済するために利用される分割払いローンです。統合は基本的に、クレジットカードの負債を、設定された返済期間と理想的には現在支払っている金利よりも低い金利で新しいローンに移行します。こうすることでお金が節約でき、支払いも一度で済むので借金返済が楽になります。

注記

借金をローンで一本化する場合は、古いクレジットカードに新たな借金を増やさないことが重要です。そうしないと、統合された負債を返済しながら、新しいクレジット カードの残高を管理することになる可能性があります。

サポートが必要な場合は専門家を雇いましょう

自分で借金を返済するのが難しい場合は、非営利の借金相談機関の借金カウンセラーに相談することを検討してみてはいかがでしょうか。カウンセラーは、借金をより早く返済できるよう、あなたのために予算と借金返済計画を立ててくれるかもしれません。