信用組合のメリット

信用組合の利点には、可能な限り最高のサービスを提供することに重点を置いた顧客フレンドリーなモデルが挙げられます。

お客様第一

信用組合に口座を開設すると、その信用組合の会員または所有者になります。信用組合には株主がいないので、会員を喜ばせるために活動します。営利モデルから非営利モデルへの移行により、ビジネスの焦点は、可能な限り最大の利益を生み出すことから、最高の顧客サービスとサポート エクスペリエンスを生み出すことに変わります。したがって、多くの信用組合の保険はより顧客に優しいものになっています。

また、信用組合は、小切手を使いすぎたり、手形や口座を共有したり、信用スコアが低い場合に、より寛容な規則を設けている可能性が高くなります。また、あなたが一時的に失業したり、別の困難な状況に陥ったりした場合、信用組合の担当者が積極的に協力してくれるかもしれません。

低料金

銀行が儲かる場所の 1 つは、毎月のサービス手数料やローン組成手数料などの手数料です。信用組合に関連する手数料は、銀行が査定する手数料よりも低くなる傾向があります。振込手数料は安くなり、通常、信用金庫による ATM 手数料はかかりません。銀行にとって大きな利益となる傾向にある当座貸越手数料も低くなっています。手数料が安いということは、信用組合に加入することでお金を節約できることを意味します。

注記

信用組合を利用する場合でも銀行を利用する場合でも、最終的に支払う可能性のある手数料に関するポリシーをよくお読みください。

より良い金利

信用組合は、より高い貯蓄金利とより低いローン金利を提供します。信用組合は利益を上げることに重点を置いているのではなく、その代わりに運営コストをカバーすることに重点を置いているため、会員により良い金利を提供することができます。ローンの金利は大幅に低くなる可能性があり、自動支払いを設定するとさらに割引を受ける資格がある可能性があります。これは、会員のサービスが向上し、自動車ローン、学生ローン、住宅ローンを大幅に節約できる可能性があることを意味します。

預金口座で受け取る利息も、一部のオンライン銀行ほどではないかもしれませんが、信用組合ではほとんどの地方銀行よりも高くなります。

不良信用への対処

信用度が低い場合やローンの資格が難しい場合は、銀行よりも信用組合の方が協力してくれる場合があります。融資担当者がお客様と1対1で面談し、お客様にとって有利な融資条件を見つけるよう努めます。住宅ローンを組むことに興味があるが、信用履歴が低い場合は、信用組合が新しい家の資金調達に最適なルートになる可能性があります。また、予算を管理し、より良い財務習慣を身につけるのに役立つ教育プログラムを提供する場合もあります。

注記

信用度が低い場合は、必ず本人がローンを申請してください。一部の信用組合ではオンラインでのローン申し込みを提供していますが、直接申し込みを行う場合は、自分の状況を十分に説明する機会があります。

参加資格

信用組合には、誰が加入できるかに関する規則があります。これらの規則には、特定の地理的地域に居住していること、特定の雇用主の下で働いていること、学校に通っていることなどの要件が含まれる場合があります。信用組合に一度入会すると、当初の会員資格を満たさなくなった場合でも、生涯会員であり続けることができます。信用組合は、会員資格を維持するために普通預金口座または株式口座を良好な状態に維持することを要求する場合があります。その口座を取得したら、お金を借りたり、当座預金口座を開設したり、クレジット カードを申請したりすることができます。

多少の調査は必要かもしれませんが、加入できる信用組合を見つけることは努力する価値があります。多くの大企業が信用組合への会員制度を提供しているため、職場から探し始めてください。信用組合の会員資格を提供する大規模な雇用主に勤めていない場合は、地理的に探し回るか、オンラインで信用組合の会員資格を見つける必要があるかもしれません。

信用組合保証

信用組合は銀行とは異なり、FDIC に属していません。代わりに、彼らは全国信用組合管理局に属しており、銀行の FDIC に相当します。 NCUA は FDIC と同額を保証します。つまり、信用組合が破綻した場合、あなたの口座は最大 250,000 ドルまで保証されます。

自分のニーズを満たす信用組合を探すときは、資金が保護されるように、選択した信用組合が NCUA に属していることを確認してください。

信用組合のデメリット

満たせない可能性のある会員要件を課していることに加えて、信用組合は銀行よりも規模が小さい傾向があるため、旅行や引っ越しの際に支店や ATM を見つけるのが難しい場合があります。多くの信用組合はネットワーク内で ATM 使用料を請求しませんが、定期的に外出する場合は信用組合が最良の選択肢ではない可能性があります。

また、信用組合では銀行よりも選択肢が少ない場合もあります。大手銀行は通常、さまざまな当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、ローン、投資口座を提供しています。最高の報酬を提供し、自分の状況に最適なものを見つけるための選択肢が増えています。地元の信用組合では、それぞれ 1 種類または数種類のみを提供しており、特典がない場合があります。

もう 1 つの問題は、信用組合が常に最先端の銀行技術を最新の状態に保てているとは限らないため、オンラインでの操作が残高の確認と口座間の資金移動に限定される可能性があることです。

宿題をしなさい

信用組合や銀行と契約する前に、両方について詳しく調べて、興味のある各商品に関連する細かい部分をすべて読んでください。高レベルの個人サービス、より良い金利、より低い手数料があなたにとって重要である場合は、洗練されたテクノロジー、利便性、豊富な銀行商品メニューよりも信用組合を選択することもできますし、銀行と信用組合で口座を開設して両方のメリットを最大限に活用することもできます。 。

よくある質問 (FAQ)

信用組合はどのように機能しますか?

信用組合は銀行とよく似ていますが、いくつかの違いがあります。信用組合は会員制であり、会員が所有しています。銀行は投資家の所有物です。信用組合は地域社会にお金を保管しているため、地元住民が住宅購入などのためにお金を借りるのを助けることができます。

なぜ信用組合には会員登録が必要なのですか?

信用金庫は会員制なので、利用するには会員になる必要があります。これらはメンバーの経済的利益と幸福を目的として作成されたため、メンバーのみがサービスを使用できます。信用組合の会員になると、部分所有者になります。

信用組合は利益をどうするのでしょうか?

信用組合が得た利益は、融資の金利の低下、預金の金利の上昇、手数料の低下という形で会員に還元されます。