新しいクレジット カードの開設がクレジット スコアに与える影響

新しいクレジット カード口座を開設すると、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。ただし、ポイントの損失は一時的なものである可能性があります。

別のクレジット カードの申し込みを提出する前に、新しいクレジット カードの開設がクレジット スコアに悪影響を与える 3 つの点に注意してください。この知識に基づいて、新しいクレジット カード アカウントを作成しないという決断を下すかもしれません。

新しいクレジット カードが初めての場合、または口座開設前に信用履歴がほとんどなかった場合は、新しいクレジット カードを使用するとクレジット スコアが向上する可能性があります。初めてクレジット カードを取得するまでは、クレジット スコアがまったくなかったかもしれません。ただし、口座開設から 6 か月以内には、信用スコアを生成するのに十分な情報が得られるはずです。

他の状況では、新しいクレジット カード口座を開設すると、少なくとも短期的には信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

平均信用年齢を下げる

Fair Isaac Corporation (FICO) は 5 つの要素を使用して信用スコアを計算し、信用年齢がスコアの 15% を占めます。これは、クレジットを使用した経験の量を測定します。一般に、経験が豊富であるほど、アカウントが古いほど、信用スコアは高くなります。

信用年齢には 3 つの要素があります。最も古いアカウントの年齢、最も新しいアカウントの年齢、およびすべてのアカウントの平均年齢です。新しいクレジット カード口座を開設すると、特に最後にクレジット カード口座を開設してからしばらく時間が経っている場合、すべての口座の平均年齢が下がります。アカウントが多く、履歴が長い場合、1 枚の新しいクレジット カードによる影響は最小限ですが、記録にアカウントが数個しかない場合、新しいクレジット カードによってアカウントの平均年齢が大幅に短縮されます。

厳しい調査

新しいクレジット カードを申請すると、承認されなかった場合や、後でクレジット カードを受け付けないことにした場合でも、信用報告書に厳しい調査が行われます。ハードクレジットの照会は、企業があなたの信用報告書をチェックして、あなたが行った申請に対するあなたの信用を調査したことを示します。

短期間に何度も厳しい問い合わせが行われると、短期間に多額の借り入れをしようとしている、あるいは信用を得るために必死になっているのではないかという印象を与えるため、信用調査書に悪印象を与えます。

問い合わせはあなたの信用スコアの 10% を占めます。信用報告書の他の情報によっては、追加の調査に数ポイントのクレジット スコアがかかる場合があります。大したことではないように聞こえるかもしれませんが、これらのいくつかのポイントが金利の上昇につながる可能性があります。

クレジット利用の増加

新しいクレジット カードを開設してすぐに高額な請求をすると、クレジットの使用率が上がる可能性もあります。たとえば、新しい店舗用クレジット カードを作成し、その日に多額の買い物をするために使用すると、使用可能なクレジットの割合が増加します。

クレジット利用率は、クレジット限度額に対するクレジット カード残高の比率です。クレジット限度額を超えた残高をチャージすると、クレジット スコアが低下します。これは、クレジット スコアの 30% で、利用可能なクレジットがどれだけ使用されているかが考慮されるためです。新しいクレジット限度額を多く使用するほど、クレジット スコアはさらに傷つきます。

注記

店舗用クレジット カードは魅力的です。申請すると購入品の割引が受けられることが多いためです。ストアのクレジット カードは利用限度額が低いことでも知られているため、高額な買い物をするとすぐにクレジットの使用量が急増する可能性があります。

プラスの効果

場合によっては、新しいクレジット カードを開くとクレジット スコアが向上することがあります。新しいカードを含め、クレジット カードで新たな購入を行わないと、全体的なクレジット利用率が低下し、クレジット スコアが上昇する可能性があります。

特にまだクレジット カードを持っていない場合は、アカウントのクレジットの種類を増やすことでスコアを向上させることができます。さまざまな種類の信用を持っているということは、さまざまなローンを処理できることを示しており、これは信用スコアのさらに 10% に相当します。

注記

新しいクレジット カードを開設して賢く使用することは、特に信用に傷があり、過去の延滞を相殺するために良好な支払い履歴が必要な場合に、長期的には信用スコアを向上させるのに役立ちます。

新しいクレジット カードに支払うことができる金額のみを請求し、毎月の支払いは常に期限内に行うようにしてください。クレジット スコアを向上させるためだけにクレジット カードを開くのではなく、常に必要に応じて新しいクレジット カードを開く必要があります。

よくある質問 (FAQ)

良いクレジットスコアとは何ですか?

クレジット スコアの範囲は 300 ～ 850 です。通常、600 点台半ばから後半のスコアはかなり良好であると考えられます。スコアが 800 以上であれば優秀とみなされます。ただし、債権者が申請者にどのスコアを受け入れるかを決定します。製品や債権者によっては、妥当なスコア、または悪いスコアさえも受け入れられる場合があります。

どうすれば信用スコアを向上させることができますか?

信用スコアに影響を与える問題に取り組むことで、信用スコアを向上させることができます。支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めるため、支払いが遅れている場合、または取り立て中のアカウントがある場合は、まず滞納アカウントを最新の状態に更新してください。未払い額はクレジット スコアの 30% を占めるため、残高を完済するために最善を尽くしてください。信用報告書をチェックして、自分のものではないアカウントなどのエラーが含まれていないことを確認してください。