信用力とは何ですか

銀行や企業はあなたの信用力を利用して、ローン申請を承認または拒否します。健全な経済習慣を身につけて、自分の信用力を管理しましょう。

信用力の定義と例

ケンブリッジ辞典によると、「信用力のある人は、銀行やその他の組織が喜んでお金を貸してくれるのに十分なお金や財産を持っています。」しかし、自分のお金、財産、借金を責任を持って処理する方法を知っていることも証明する必要があります。

信用力に寄与するものは、申請する口座の種類によって異なります。引き受けようとする借金が大きければ大きいほど、信用度も高くなければなりません。住宅ローン貸し手は通常、クレジットカード発行会社よりも高い信用度基準を持っています。

• 別名: クレジット スコア

注記

クレジット スコアが低くても、一部のクレジット カードは承認されることがありますが、自動車ローンは承認されにくい場合があります。

信用力の仕組み

信用報告書は数ページにわたる場合があります。レビューには非常に時間がかかります。債権者と貸し手は、完全な信用報告書を確認するのではなく、信用度を測定するために信用スコアを使用するようになります。これらのスコアは、信用報告書の情報に基づいた信用度の客観的な尺度です。

あなたのクレジット スコアは 3 桁の数字で、通常は 300 ～ 850 の範囲です。スコアが高いほど信用度が高く、期限までに債務を返済する可能性が高くなります。その結果、より多くの債権者や貸し手があなたの申請を承認し、より低い金利であなたに報いるでしょう。彼らはあなたに融資することで大きなリスクを負っているわけではありません。

注記

Fair Isaac Corporation (FICO) は、最もよく知られた信用スコアリング システムです。主要な信用調査機関によって使用されています。

請求書を期日通りに支払う頻度は、信用力に影響を与える最大の要因です。支払いの遅れやその他の滞納により、信用度が低下する可能性があります。新しいクレジットカードやローンの承認が難しくなる可能性があります。

あなたの信用力は、抱えている借金の額にも影響されます。クレジットカードの残高が多いと、ローン申請の承認が難しくなる可能性があります。あなたはすでに多額の借金を抱えています。

注記

自分の信用力を健全に保つために身につけるべき最良の習慣は、クレジットカード残高を与信限度額の 30% 未満に保ち、ローン残高を返済し、新規のクレジット申請を最小限に抑え、絶対に必要な場合にのみ新規口座を申請することです。 。

信用力の重要性

近い将来にクレジット カードやローンの申し込みを予定していない場合でも、自分の信用力を常に把握しておくことが重要です。携帯電話会社やケーブル サービス プロバイダーなど、他の多くの企業もあなたの信用力を考慮します。あなたの信用を可能な限り最良の状態に保つことは、企業があなたの信用を調査したいときに心配する必要がないことを意味します。

信用度を常に把握しておくための最良の方法は、クレジット スコアを追跡することです。 Credit Karma、Credit Sesame、または WalletHub にサインアップすると、無料でチェックできます。これらのサービスを利用すると、自分のクレジット スコアにアクセスできるだけでなく、スコアや信用度を向上させるためのヒントも得られます。

信用力を高める方法

新規口座の承認が得られない場合は、債権者や貸し手に信用債務を履行できないリスクがないことを証明する必要があります。

まずは、延滞口座と借金の回収から始めましょう。 「削除代金の支払い」を交渉できる場合、債権者は支払いと引き換えにあなたの信用報告書からアカウントを削除する可能性があります。ただし、この削除がなくても、アカウントを支払うことで信用力が高まります。

今後はアカウントに対してタイムリーな支払いを行って、前向きな支払い履歴を構築してください。アクティブで開いているアカウントがない場合は、安全なクレジット カードを開設して信用報告書に追加することを検討してください。このタイプのカードで適時に支払いを行うと、信用力が向上し、他のクレジット カードやローンの承認を受ける能力が向上します。

注記

安全なクレジット カードは、貸し手に入金するカードです。引き換えに、デポジットの金額と同じクレジットラインを受け取ります。これらの貸し手は信用調査機関に報告を行っています。

可能であればローンの頭金を多めに支払いましょう。頭金を多めに支払えば、信用度が高くなくても住宅ローンや自動車ローンが承認される可能性があります。つまり、借金が減ります。これにより、貸し手が負うリスクの量が軽減されます。

連帯保証人がいると、その人が信用できる場合には承認される可能性が高まります。あなたが自分で支払うことができない場合、連帯保証人はあなたのクレジットカードまたはローンの支払いの責任を負うことに同意します。このオプションには注意してください。支払いが滞ると、あなたの信用と相手の信用の両方に影響します。

重要なポイント

• 信用力は、個人が自分の借金をどの程度うまく管理しているかを示す尺度です。
• 信用力は通常、個人の信用スコアによって測定されます。スコアが高いほど、その人はより信用できると考えられます。
• あなたの信用力によって、ローンにどのような金利が提示されるか、あるいはローンが承認されるかどうかが決まります。
• 信用力を向上させるためのオプションは数多くあります。