信用を築くために知っておくべきことすべて

信用を築くことは経済的成功の鍵です。信用は家の購入から教育資金に至るまで、あらゆることに影響します。信用を築く方法は次のとおりです。

信用度が高いと、車や家の購入、教育資金の調達、場合によっては仕事の獲得にも役立ちます。しかし、信用を築くには、まず信用枠を開く必要があり、その後、期限内に支払いをする、残高を低く保つ、口座を開いたままにするなどのベスト プラクティスに従う必要があります。信用を築く際に避けるべきよくある間違いについて学ぶことも賢明です。

信用枠の開設

信用を築くための最初のステップは、実際に 1 つ以上の信用枠を開くことです。銀行やクレジット カード発行会社は申請を承認するためにあなたの信用を確認し、信用履歴が不足すると拒否される可能性があるため、初めて信用を得るのは難しい場合があります。学生や初めてお金を借りる人向けのクレジット カードを探すことも、初めてクレジットを取得するための他のオプションを検討することもできます。

安全なクレジット カードを申し込む

クレジットカード発行会社は、リスクの一部を排除できるため、安全なクレジットカードの新規借り手を承認する可能性が高くなります。安全なクレジット カードを使用するには、信用限度額に対して保証金を預ける必要があります。債権者はその預金を担保として保持し、口座を閉鎖するか無担保口座にアップグレードするときに返金します。

小売店のクレジット カードを取得する

小売クレジット カードの場合、与信要件はそれほど厳しくないことがよくあります。新しいクレジット消費者は、他のタイプの主要なクレジット カードよりも小売クレジット カードの承認を受ける可能性が高くなります。

一般に小売クレジット カードは利用限度額が低く、金利が高く、特定の小売店でのみ使用できることに注意してください。このルートを選択する場合は、お気に入りの店で買い物をするためではなく、信用を築くためにこのカードを使用していることに留意してください。

誰かにあなたを承認されたユーザーにしてもらうよう依頼してください

クレジット カード発行会社がそのアカウントを主要信用調査機関のいずれかに報告している場合、他人のクレジット カード アカウントの正規ユーザーになると、信用を回復するのに役立ちます。アカウントが良好な状態にあり、残高が高額でなく、支払い遅延の履歴がないことを確認してください。そうしないと、マイナスのアカウント履歴が傷つくだけで、信用スコアには役立ちません。

クレジットカードやローンの連帯保証人を得る

信用度の高い連帯保証人があなたと一緒に申請することで、承認される可能性が高まります。ただし、連帯署名者はアカウントに対して連帯責任を負うことに注意してください。つまり、口座の支払いが遅れると連帯保証人の信用にも影響が及ぶことになります。

注記

クレジット スコアの 15% は信用履歴の長さに基づいているため、信用を築くには、できるだけ長くアカウントを開いたままにしておくことが重要です。

信用を築くためのベストプラクティス

いくつかの簡単なガイドラインに従うと、良好な信用スコアを構築し、維持することができます。

1枚のクレジットカードから始めましょう

短期間に複数のクレジット カードを申し込むと、信用情報に関する問い合わせが多くなり、信用スコアが低下する可能性があります。それだけでなく、一度に多くの新しいアカウントを作成すると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。追加のアカウントを申請する前に、必要なクレジットのみを申請し、クレジットに対して責任を負う方法を学ぶことが最善です。

期限内に支払いをする

支払い履歴は信用スコアに影響を与える最大の要素です。良好な信用スコアを築くために、毎月すべての借金を期限内に支払います。期日通りの支払いが増えれば増えるほど、信用スコアは向上します。請求書の自動支払いを設定するか、支払いリマインダーを受け取るようにサインアップすることで、支払いを確実にタイムリーに行うことができます。

アカウント残高に注意する

クレジット スコアに影響を与えるもう 1 つの要素は、クレジットの利用状況、つまり全体の限度額と比較してどれだけのクレジットを使用しているかです。残高を総与信限度額の 30% 未満に保つことが信用を築くのに最適であり、低いほど良いです。使用率が 30% に達すると、クレジット スコアが低下し始めます。

原則として、毎月支払う能力を超える金額を借りてはいけません。理想的には、残高を毎月全額支払う必要があります。これにより、過剰な借金を抱えて残高に利息が蓄積するのを防ぐことができます。

カードを使わずに信用を築く

• 信用スコアは債務をどれだけうまく処理できるかに基づいているため、信用を築くには何らかの形でお金を借りる必要がありますが、必ずしもクレジット カードを使用する必要はありません。
• 少額のローンを組み、期限内に返済することで、良好な信用を築くことができます。一般に、大手銀行や信用組合から借りたローンは、信用スコアを築くのに役立ちます。
• ただし、ペイデイ ローンは信用調査機関に報告されないため、信用を築くのには役立ちません。このような種類のローンは高額で略奪的であるため、完全に避けるべきです。

避けるべき間違い

一度傷ついた信用を修復するよりも、良い信用スコアを築く方がはるかに簡単です。信用を向上させるために努力する際に、避けるべきことがいくつかあります。

支払いが遅れている

支払いの遅れや借金の取り立てなどのネガティブな情報が信用報告書に記載されると、その情報は最長 7 年間残ります。自分の信用に与えられたダメージを克服するには、さらに努力する必要があります。クレジットレポートにマイナスのアカウントが残らないように、すべての請求書を期限内に支払います。

クレジットカードを使わずに放置する

クレジット スコアを取得するには、過去 6 か月間アクティブなアカウントが少なくとも 1 つある必要があります。クレジット カードを使用しなかった場合、クレジット スコアに影響を与えるだけでなく、クレジット カード発行会社がアカウントをキャンセルする可能性があります。クレジット カードを少なくとも数か月に 1 回は使用して、常に有効な状態に保ちます。

支払える金額以上の借金をする

特に信用スコアの一部は抱えている借金の額に基づいているため、借金が多すぎると信用スコアに悪影響を与える可能性があります。支払能力を超える借入に関するもう 1 つの問題は、差し押さえ、差し押さえ、さらには破産などのより深刻な問題につながる可能性があることです。

信用度を確認しない

自分の信用を自分のものにする最善の方法は、信用報告書とスコアを定期的に確認することです。クレジット スコアを確認すると、自分の立場を知ることができますが、全体像を把握できるわけではありません。また、信用報告書をチェックして、その情報が正確であることを確認する必要があります。エラーや不正行為があった場合、信用スコアに影響を与える可能性があります。信用報告書に誤りが見つかった場合は、信用調査機関に異議を申し立てて削除してもらうことができます。

注記

公正信用報告法では、主要な信用報告会社である Equifax、Experian、TransUnion の 3 社に対し、年に 1 回、信用報告書の無料コピーを提供することが義務付けられています。ただし、リクエストする必要があります。これは、AnnualCreditReport.com で行うことができます。

進捗状況を追跡する

信用報告書には信用履歴に関するすべての情報が記録されていますが、信用スコアは信用構築の進捗状況を測定する最良の方法です。

あなたの信用スコアは、特定の時点における信用報告書の情報を数値的にまとめたものです。これは、債権者と貸し手があなたの申請を承認するかどうか、およびどのような金利を請求するかを決定するために使用する番号です。

定期的にクレジット スコアを監視して、時間の経過とともにクレジット スコアがどのように変化し、タイムリーな支払いがクレジット履歴に追加されるかを確認できます。これは、信用報告書のコピーを毎年無料で入手することとは異なります。スコアを確認するには、銀行や金融業者を通じて有料のクレジット モニタリング サービスにサインアップするか、Credit Karma や Credit Sesame などの無料サイトを使用できます。

良い信用スコアを築くまでにどれくらいの時間がかかるかを予測する方法はありません。初めて始める場合は、クレジット スコアを計算できるようになるまで、最初のアカウントを開設し、少なくとも 6 か月間アクティブにしておく必要があります。その後は、数か月分のプラスの支払いを信用報告書に追加するだけです。