信用枠とクレジットカード 違いは何ですか

信用枠とクレジット カードの主な違いは、利用可能なクレジットにどのようにアクセスするかにあります。自分に合ったものを選択する方法を学びましょう。

リボ払いクレジットを利用すると、必要なときにお金を借りて、時間をかけて簡単に返済できるようになります。銀行は、信用枠とクレジット カードの 2 種類のリボルビング口座を提供しています。クレジット カードの方が一般的に使用されていますが、場合によっては、クレジット カードの方がニーズに適している場合があります。

信用枠は、低金利で返済したい高額な買い物に適していますが、クレジット カードは日常的な買い物に有利です。違いを理解すると、現在および将来のニーズにどの種類のアカウントが最適かを判断するのに役立ちます。

クレジットラインとクレジットカードの違いは何ですか?

クレジット カードとクレジット ラインはどちらもリボルビング クレジットを提供しますが、いくつかの重要な違いがあります。

資格

クレジット カードはほとんどの銀行や信用組合で提供されているため、見つけて資格を得るのが簡単です。個人使用向けの信用枠、特に無担保信用枠を提供している銀行は限られています。

信用枠を提供している銀行では通常、信用枠を申請するために既存の当座預金口座、普通預金口座、または投資口座を持っていることが必要です。信用商品は銀行が物理的な支店を持つ州に限定される場合があり、そのためアクセスが難しくなる可能性があります。

注記

米国の上位 10 行はすべて少なくとも 1 枚のクレジット カードを提供していますが、個人信用枠を提供しているのは大手銀行の半分だけです。

料金

個人信用枠はクレジット カードと比較して金利が低い傾向にあり、借り手は既存の口座を持っているか、担保を使用することでさらに低い金利で利用できる可能性があります。

クレジット カードの場合、利息を節約するにはもう少し計画が必要です。毎月全額を支払うことも、キャンペーン金利 0% のカードを利用することもできます。

クレジット カード、特により良い特典や特典を提供するカードでは年会費がかかるのが一般的です。一方、個人信用枠では、通常、利息以外に継続手数料や取引手数料が請求されないことがよくあります。

理想的な使用法

個人信用枠を使用すると、大量の利用可能なクレジットにアクセスできるため、対応できるほど高い信用限度額を持たない可能性のある高額な購入に使用することをお勧めします。たとえば、住宅の改善、債務整理、結婚式費用の支払いなどに融資枠を利用することができます。

注記

日常的な支出が多い場合、特に残高を全額支払える場合には、クレジット カードの方が良い選択肢となります。クレジット カードによっては、購入時に特典を獲得したり、購入補償、延長保証、旅行キャンセル保険などの特典を利用したりできます。

担保要件

場合によっては、特に大規模な信用枠にアクセスしている場合、銀行は一部の種類の信用枠に対して担保を必要とすることがあります。担保には、非退職株式や債券、CD や普通預金口座にあるお金、あるいは住宅の株式などが考えられます。必須ではない場合でも、担保を提供すると資格が得られやすくなり、より高い融資枠やより低い金利を利用できるようになります。

クレジット カードには、担保を必要としない与信限度額のオプションがはるかに多くあります。実際、担保が必要となるのは特定の種類のクレジット カードだけであり、通常は信用を確立または再構築するカード所有者に対してのみです。

注記

多くの銀行では、安全なクレジット カードの保証金の上限を制限しているため、貯蓄や投資を最大限に活用してより高い信用限度額を取得することはできません。

どちらがあなたに適していますか?

クレジット カードまたはクレジット ラインがあなたに適しているかどうかは、個人的な状況やクレジットの使用方法に関するさまざまな要因によって異なります。

次のような場合には、信用枠が適している可能性があります。

• 高額な買い物の場合は現金を柔軟に利用できる必要がある
• 資産を清算せずに購買力を活用したい
• 低金利の融資を希望する

次のような場合には、クレジット カードが適している可能性があります。

• 信用スコアが低く、退職後の投資や貯蓄がほとんどない
• 大きな出費は予定されていない
• 特典やキャンペーン金利を活用したい

両方の利点を生かしたオプション

ほとんどの人は、短期的な日常支出から多額の出費まで、さまざまな経済的ニーズを抱えています。クレジット カードと信用枠の両方を持っていると、いつでも必要な種類のクレジットにアクセスでき、長期にわたって残高を柔軟に支払うことができます。クレジットは必要なだけ使用でき、残高を支払うと再び使用できるようになります。

クレジットラインまたはクレジットカードを取得する方法

通常、クレジット カードまたは信用枠はオンラインで申請できます。名前、住所、社会保障番号、収入などの個人情報を提供します。場合によっては、承認されたかどうか、すぐにクレジット カードや信用枠にアクセスする方法がわかります。 承認と金利は信用格付けに基づいているため、申請前に信用スコアを確認すると、承認されるかどうか、および受け取る可能性のある金利の種類を知ることができます。

注記

信用枠の担保を提供する場合は、投資と預金口座の価値を示す口座明細書を提供する準備をしてください。銀行によっては、電話または直接の申し込みが必要な場合があります。

結論

クレジット カードは簡単に利用できるため、日常の支出に最適ですが、金利が高く、利用限度額が低い傾向があります。信用枠は、より低い金利でより多くの購買力を提供しますが、それほど広く利用できるわけではありません。どちらのタイプのアカウントも必要に応じて使用できるため、両方のオプションを用意しておくと便利です。

よくある質問 (FAQ)

どの銀行が信用枠を提供していますか?

信用枠を提供する銀行には、US Bank、Truist Bank (BBandT と Suntrust の合併)、PNC Bank、TD Bank が含まれ、信用枠を提供する米国最大の銀行には Goldman Sachs があります。

私の信用枠はいくらになりますか?

融資限度額は、銀行、有担保融資枠または無担保融資枠のどちらを申請するか、担保の額（必要な場合）、およびお客様の信用資格によって異なります。担保として提供できる預金や投資が多数ある場合は、通常、より高い信用枠の承認を受けることができます。

クレジット ラインまたはクレジット カードの承認を得るまでにどれくらい時間がかかりますか?

商品や金融機関によっては、承認されるまでに数秒から数日かかる場合があります。多くの場合、クレジット カードの方がより早く承認されます。

信用がないのにどうやってクレジットカードを作るのですか？

あなたが学生で、自分自身の収入がある場合は、学生用クレジット カードを申請してみてください。他人のクレジット カードに認定ユーザーとして追加されると、クレジット ヒストリーを活性化し、自分のクレジット カードを申請できるようになります。安全なクレジット カードに入金することは、クレジットのないクレジット カードを開くもう 1 つの選択肢です。