どの銀行が最も安全であるかを判断する方法

安全な銀行を見つけるには、政府支援の保険に加入することから始めましょう。次に、格付けサービスと格付け比率を使用して銀行の財務力を確認します。

銀行や信用組合は通常、お金を安全に保管できる場所です。お金を保管用に取っておけば、置き忘れることがなく、家が全焼しても燃え上がることはありません。 「安全とはさまざまなリスクを指しますが、それらのリスクは時間の経過とともに変化します。お金を預けるのに最も安全な銀行や信用組合を見つけるには、潜在的なリスクを評価し、どれを受け入れるか拒否するかを選択し、どれだけの作業を行うかを決定する必要があります。あなたは自分のお金を守るために喜んで行動します。

政府保証

米国政府の支援は利用できる中で最も強力な保護の 1 つであり、ほとんどの人が依存しています。金融機関が破綻しても、あなたの貯蓄がカバーされれば、お金を失うことはありません。

注記

ほとんどの人にとっては連邦預金保険で十分であり、平均的な貯蓄者にとって複雑な戦略は必要ありません。

銀行にとって、FDIC 保険は預金を保証する政府支援のプログラムです。資金は、預金者ごと、機関ごとに最大 250,000 ドルまで補償されます。あなたの銀行が保険に加入していることを確認し、さまざまな種類の口座 (共同口座や退職金口座など) で何が起こるかを理解することは、特に 1 つの銀行に 25 万ドルを超える資金がある場合に重要です。

連邦政府の保険に加入している信用組合の場合、FDIC の保険に加入している銀行と同様に安全であるため、会員は NCUSIF の保険保護を利用できます。繰り返しますが、アカウントがカバーされており、上限を下回っていることを確認する必要があります。

銀行や信用組合が破綻しても、資金は保険に加入されているため、お金は安全です。連邦政府は、米国財務省の支援を得て、銀行が失った資金を補充することができる。通常、このプロセスは迅速 (1 営業日以内) で、多くの人は、後継銀行に名前が変更されるまで、自分の銀行が破綻したことにさえ気づきません。それでも、銀行の破綻により遅延や不都合が生じる可能性があります。

注記

250,000 ドル以上の資金がある場合は、その資金をさまざまな被保険銀行間またはさまざまな口座名義に分散することが不可欠です。

政府保証はあなたの資金を強力に保護しますが、たとえ政府保証機関への十分なアクセスがあったとしても、最も安全な銀行とのみ取引することを好む人もいます。そうした人々は、潜在的な不都合のリスクを負いたくないかもしれません。あるいは、上限を超えて無保険の資金を保有している可能性があります。

評価サービス

いくつかの民間企業が銀行を格付けし、その銀行が安全かどうかを判断できるように設計された格付けを割り当てています。これらのサービスは便利ですが、状況は急速に変化する可能性があるため (おそらく、評価サービスが追いつくよりも速く)、最新の評価を定期的に確認する必要があります。多くの人にとって、繰り返し検査を受けるのは面倒なため、継続的なモニタリングを実施する可能性を現実的に考えて、それらの検査をカレンダーに入れてください。

BauerFinancial はわかりやすいスター システムを採用しています。最も安全な銀行には 5 つ星の評価が与えられます。 BauerFinancial には信用組合の格付けが含まれており、金融機関の名前を入力して検索できます。基本的な星評価は無料で、教育機関が 5 つ星、4 つ星、またはその他の数の星を獲得したかどうかを確認できます。詳細については、BauerFinancial.com をご覧ください。

VERIBANC は、安全な銀行のリストと個々の銀行を調査する機会を提供します。単一の銀行報告書の料金は 5 ドルから始まります。詳細については、VERIBANC.com をご覧ください。

テキサス比率

格付けサービスはさまざまなデータ ソースを調べて格付けを決定しますが、その格付けの背後にあるすべての作業や前提を確認できるわけではありません。実践的なアプローチをとりたい場合は、独自の計算を実行できます。銀行の健全性を評価し、問題の兆候を探します。

不良債権が銀行を経営破綻させる可能性を示すテキサス比率は、銀行を評価するための一般的なツールです。銀行は、あなたが預けたお金を投資し、他の顧客に貸したり、他の場所にお金を投資したりします。それらの借り手が返済しなかった場合（またはその他の悪いことが起こった場合）、銀行は困難に陥る可能性があります。

注記

最も安全な銀行のテキサス比率は 100% (または 1:1) を大きく下回っています。彼らは債務不履行による損失をよりよく吸収することができます。

大きすぎて失敗できない

大きすぎて潰せないという概念を信じている人もいます。言い換えれば、最も安全な銀行とは、経済のさまざまな部分に触手が伸びている最大手の銀行であると彼らは考えているのです。その考えは、政府がこれらの銀行を支え、破綻を防ぐというものだ（大規模な金融機関が破綻した場合の余波は深刻な結果をもたらすため）。

しかし、必ずしも大手銀行と提携する必要はありません。大きすぎて潰せない銀行と競争するために、小規模銀行は創造力を発揮しています。たとえば、CDARS プログラムでは、CD 投資家が小規模な金融機関に多額の預金 (FDIC の制限を超える) を行うことができ、資金を複数の銀行に分散することで FDIC の全額カバーを享受できます。

ベイルイン

この考え方は必ずしも主流ではありませんが、小規模な機関（大きすぎてつぶせないものではない）がお金を保管するのに最も安全な場所であると信じる人もいます。懸念されているのは、世界的な銀行などの大手金融機関が、小規模な地域信用組合よりもはるかに多くのリスクを負っていることだ。もし彼らが困難な状況に陥った場合、他の義務を果たすためにそれらの機関があなたの口座から資金を引き出すのではないかと懸念する人もいます。

そのような事態が起こる可能性は低く、銀行があなたの個人口座にお金を注ぎ込み、あなたの預金を差し押さえる前に利用できる他の形式のベイルインがあります。そうは言っても、あらゆることが可能であり、将来について何がわからないかはわかりません。特に慎重になりたい場合は、このような種類のイベントを計画することが合理的である場合もあります (またはそうでない場合もあります)。

銀行強盗

強盗が心配な場合は、ほとんどの強盗は大多数の顧客に気づかれないことに注意してください。銀行員であっても、イベントが終了するまで強盗が進行中であることを知らない可能性があります。盗難はますますオンラインに移行しており、問題をすぐに報告する限り、間違いや詐欺から保護されることがよくあります。

強盗に巻き込まれた場合は、英雄になろうとしないでください。銀行は強盗による資金の紛失に対して保険をかけることができます。

落ち着いて、（じっと見つめたり、自分に注意を向けたりせずに）強盗についての詳細に注目するように努め、彼らが何をしたか、何を見なかったかについて他の人の考えに影響を与えないようにしてください。この出来事について他の人と議論する前に、自分自身の観察について法執行当局者と話し合ってください。

注記

取引を考えている銀行に、口座を開設する前にどのような補償が設けられているかお気軽にお問い合わせください。

よくある質問 (FAQ)

信用組合は銀行と比べてどの程度安全ですか?

消費者の観点から見ると、信用組合は銀行と同じくらい安全ではありません。金融機関が FDIC または NCUSIF によって保証されているかどうかにかかわらず、あなたの預金は安全であることが保証されています (預金者あたりの限度額は 250,000 ドルまで)。

どの銀行に貸金庫がありますか?

多くの銀行や信用組合は貸金庫を提供していますが、銀行によってはすべての支店で貸金庫が提供されているわけではありません。貸金庫を探している場合は、最寄りの支店に行って、貸金庫があるかどうかを確認してください。