クレジットカード支払いが遅れた場合の影響

クレジットカードの支払いが遅れると、思っているよりも大きな影響が出る可能性があります。遅ければ遅いほど、あなたの信用へのダメージは大きくなる可能性があります。

クレジットカードの支払いを怠ったことは、あなたが思っているよりも大きな問題です。クレジット カード会社はあなたの玄関に現れることはありませんが、水面下で確実に行動を起こしています。

支払い遅延に対する債権者の対応は、何か月、場合によっては数年にわたってあなたに影響を及ぼし続ける可能性があります。クレジットカードの支払いが遅れた場合にどのような結果が生じるかを知っていれば、期限までに支払うよう一層の努力をすることができます。

クレジットカードの支払いが遅れた場合はどうなりますか

クレジット カードによるお支払いは、期日の締め切り時刻を過ぎて受領された場合、または最低支払金額に満たない場合、遅延とみなされます。ここでは、クレジットカードの支払いが遅れた場合に何が起こるかを説明します。

債権者は延滞料を請求します。次回の請求明細には、支払いの遅れや支払い漏れに対する手数料が含まれます。クレジット カードの延滞手数料ポリシーや、過去 6 か月以内に初めての延滞かどうかによって、延滞手数料が 40 ドルに達する場合があります。支払いが遅れたり、最低支払い額を下回ったりした場合、毎月延滞料金が請求されます。

支払い期限が60日遅れた場合、金利は増加します。債権者は延滞料金であなたにペナルティを課すだけでなく、多くの場合、クレジットカードの最高金利であるペナルティ金利まで金利を引き上げます。金利が高くなると金融手数料が増加し、残高を維持するのに費用がかかり、残高を完済するまでにかかる時間が長くなります。

注記

6 か月間期限内に支払いを行った場合、カード発行会社は、以前の残高に限り、ペナルティ前のレートを返金する必要があります。

クレジット カードの条件によっては、ペナルティ レートが適用された後に行われた購入でも、より高いレートが適用される場合があります。また、カードにサインアップしたときに提供されていたプロモーション金利も失われる可能性があります。カードの延滞があると特典を現金化できない場合があります。

注記

一部のクレジット カード発行会社は違約金を適用しません。関連する手数料のリストを確認するには、クレジット カードの規約を確認してください。

支払いが 30 日以上遅れると、支払い遅延が信用報告書に追加されます。エントリは信用報告書に追加され、そこに 7 年間保存されます。次回の支払いを怠った場合、エントリは 60 日に更新され、180 日後にアカウントがチャージされるまで 30 日単位で増加し続けます。

あなたの信用スコアが低下する可能性があります。支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めるため、支払いが遅れると、将来の信用獲得に影響する可能性があります。支払いが遅れた後にクレジット スコアがどの程度低下するかは、クレジット スコアの他の情報によって異なります。一般に、信用度が高ければ高いほど、より多くのポイントを失う可能性があります。

支払いの遅延は 30 日が経過するまで信用調査機関に報告されません。したがって、30 日未満の遅延であれば、遅延手数料を加えて支払いを行うことで、信用報告書や信用スコアへのダメージを避けることができます。クレジット カード発行会社は、ご要望に応じて、支払い遅延が切り離されている限り、偶発的な支払い遅延に対する手数料を免除する場合があります。

クレジットカードの特典を失う可能性があります。支払いが遅れると、蓄積した特典の一部またはすべてが失われる可能性があります。少なくとも、アカウントの期限を過ぎた場合は特典を引き換えることができない場合があります。

支払いが遅れると、クレジットカードのデフォルトが発生する可能性があります。アカウントが 180 日遅れるまでに、つまり 6 回連続で支払いを怠った場合、通常、カード発行会社はアカウントから請求し、損失として処理します。償却額は信用報告書に記載され、7 年間残ります。

支払い遅延とクレジットスコア

支払い遅延手数料と金利の上昇は、クレジット カードの支払いが遅れることによるマイナスの結果にすぎません。おそらく、最も避けたい影響は、信用スコアへの打撃です。スコアへの影響は、信用報告書の他の情報によって異なります。

FICO 信用問題の比較では、支払い遅延は、信用スコアが高く、過去に支払い遅延がなかった人よりも、信用スコアが低く、支払い遅延があった人よりも大きな影響を与えることが示されています。また、次のこともわかっています。

• 1 ～ 2 か月間支払いを怠ったとしても、信用スコアにそれほど悪影響を与えることはありません。

• 1 か月または 2 か月にわたって複数回の支払いを滞納するとさらに悪いことになります。

• たった一度でも 3 か月分の支払いが滞ることは、差し押さえや徴収と同じくらい悪いことです。

もう普遍的なデフォルトは不要

2009 年のクレジット カード法では、ユニバーサル デフォルトが禁止されているため、別のクレジット カード発行会社への支払いが遅れた場合、クレジット カード発行会社は金利を引き上げることができません。

支払い遅延が信用報告書に記載された場合、それを削除することは可能ですが、そうするにはクレジット カード会社と交渉する必要があります。

クレジット カード発行会社は、支払いが期限内に行われた場合でも、ユーザーが他のクレジット カードで保有している他のクレジット カード残高にペナルティ レートを適用することができます。

よくある質問 (FAQ)

クレジット カードの支払いが 1 日遅れただけでどうなりますか?

クレジット カードでの支払いは、午後 5 時までに受け取られなかった場合、遅延とみなされます。期日が休日や日曜日など、貸し手が営業していない日である場合を除き、期日どおりに返済してください。ただし、金融機関が電子的に支払いを受け取るように設定されている場合、休日/日曜日の規則には例外が存在します。

たとえ 1 時間や 1 日でも遅れた場合には、金利の上昇や遅延損害金などの結果が適用される可能性があります。ただし、クレジット カード会社が 1 日の遅刻に対して罰則を課す可能性があるからといって、必ずしも罰則が課されるわけではありません。特にこれまでに支払いを滞ったことがない場合は、カスタマー サービスに連絡した場合にどうなるかを交渉する余地があるかもしれません。

クレジット カードの支払いが 1 回遅れると、どの程度悪影響を受けるのでしょうか?

クレジット カードの支払いが 1 回遅れても、生涯にわたる信用プロフィールの全体像から見れば、それほど悪いことではありません。影響は支払いの遅れによって異なります。クレジット カード貸し手は通常、支払い期限が 30 日以上遅れない限り、信用調査機関に報告することはありません。人生の早い段階で支払いの遅れが信用報告書に追加されると、支払いの遅れはさらに悪い結果をもたらします。プラスのマークで満たされた広範な信用履歴がなければ、マイナスのマークはスコアにさらに大きなダメージを与える可能性があります。