全国信用組合株式保険基金 (NCUSIF) の仕組み

全国信用組合株式保険基金 (NCUSIF) は、連邦政府が保証する信用組合の資金を安全に保管します。これを信用組合の FDIC と考えてください。

信用組合と銀行口座は、お金を保管する最も安全な場所の 1 つです。しかし、2007 年から 2008 年の金融危機のときのように、金融機関が困難に陥った場合はどうなるでしょうか?この期間中、数多くの銀行や信用組合が不適切な投資の結果破綻しました。幸いなことに、口座保有者は多くの場合、預金保険によって保護されています。

NCUSIF保険とは何ですか?

National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) は、信用組合の預金に対する政府支援の保険基金です。これは、米国政府機関である全米信用組合管理局 (NCUA) を通じて機能します。 FDIC 保険と同様に、NCUSIF は各機関の口座所有者あたり最大 250,000 ドルを補償します。 NCUSIF 保険は、連邦政府が保証する信用組合で利用できます。

注記

信用組合が破綻した場合でも、NCUSIF があなたのお金を安全に保管します。この保険は、すべてを失うのではなく、当座預金や普通預金口座から失う可能性のあるお金を補います。

たとえば、貯蓄が 5,000 ドルあり、信用組合が破綻したとします。良いニュースは、あなたの資金が保証されていると仮定すると、そのお金がまだ残っているということです。資金の復元プロセスには数日かかる場合がありますが、多くの場合、その出来事に気付かないこともあります。場合によっては、別の機関があなたの口座や融資を引き継ぐこともありますが、その経験は比較的スムーズであり、すべてのお金を失うよりもはるかに優れていることは確かです。

NCUSIF 対 FDIC

預金保険付きの標準的な銀行の口座にお金を預けると、通常、その資金は連邦預金保険公社 (FDIC) によってカバーされます。その補償範囲は、NCUSIF によって提供されるものと非常に似ています (そして、同じくらい安全です)。

2 つの機関を比較すると次のようになります。

• NCUSIF と FDIC はどちらも、顧客の預金を保証する独立した連邦機関として機能します。
• FDIC は銀行の預金を保護し、NCUSIF は信用組合の資金を保護します。
• 各組織は、1 人あたり、登録口座ごと、機関ごとに最大 250,000 ドルの預金を保証します。
• どちらの組織も、当座預金、普通預金、マネー マーケット、CD、およびその他の特定の口座の種類の口座のお金をカバーします。
• どちらの事業体も、株式、債券、財務省証券、投資信託、年金、生命保険などはカバーしません。

補償範囲の詳細

NCUSIF はあなたの株式口座への預金をカバーします。これは、信用組合に保有している口座を表す信用組合用語です。例としては次のものが挙げられます。

• 当座預金口座: 日常の支出および取引口座
• 普通預金口座: 当面使用する必要のない資金を保管する場所
• マネーマーケット口座: 利子を支払い、限られた支出を許可する口座
• 譲渡性預金 (CD): 信用組合にお金を預けることを約束すると、より多くの支払いが得られる預金

信用組合内で追加の商品を購入または投資することもできますが、それらの商品の中には NCUSIF 保護の恩恵を受けられないものもあります。たとえば、株式、債券、投資信託 (マネー マーケット ファンドを含む)、ETF、貸金庫の中身は NCUSIF の対象外です。それらの製品やサービスを利用すると損失が発生する可能性があり、政府の保証はありません。他の商品も対象外となる場合がございます。

NCUSIF 保険は、国家信用組合管理局 (NCUA) が管理する連邦保険の信用組合でのみ利用可能です。他の種類の信用組合も存在し、その中には民間の保険を利用しているものもあり、それは必ずしも悪いことではありませんが、NCUSIF の補償ほど安全ではありません。

注記

信用組合支店またはオンラインで NCUA プラカードを探してください。

保険金額

どれくらいの補償範囲があるのかを理解するのは難しい場合があります。安全のため、連邦保険の信用組合ごとに最大 250,000 ドルまでカバーされていると仮定してください。それを超える場合は、超過分を別の信用組合に保管することができます。

ただし、複数の信用組合を使用する必要はない場合があります。 250,000 ドルの制限はアカウント所有者 (または必要に応じて登録) ごとにあり、アカウントにいくつかの異なる名前が付けられている場合があります。

• 個人アカウント
• 共同アカウント
• 個人退職金口座 (IRA)
• キーオの退職金口座

これらの口座タイトルにはそれぞれ 250,000 ドルの限度額が設定されているため、1 つの信用組合で 100 万ドルの補償を受けることができる可能性があります。自分がどれだけの補償を受けているかを確認するには、信用組合の従業員に相談し、給付金を決定するためのオンライン計算機である NCUAs 株式保険見積りツールで詳細を確認してください。

保険料

NCUSIF保険は無料です。補償のために別途料金を支払う必要はなく、サインアップする必要もありません。より正確に言えば、連邦政府の保険が適用される信用組合の預金口座には自動的に補償が含まれます (上記のように、他の口座には保険が適用されない場合があります)。預金保険料は信用組合が負担します。口座所有者であるあなたは信用組合の一部の所有者であるため、間接的に手数料を支払うことになります。さらに詳しく知りたい場合は、銀行や信用組合がどのようにして利益を上げているかを調べてください。

信用組合は保険料を株式保険基金に拠出しています。 NCUA は、必要に応じて追加の保険料を徴収することもできます。

何らかの理由で基金が枯渇しても、米国政府の全面的な信頼と信用によって支えられます。言い換えれば、米国財務省は口座保有者の損失を補償するための資金を提供できる可能性がある。

注記

納税者は米国財務省に資金を提供しているため、NCUSIF と FDIC の保険は最終的に米国政府の課税当局によって支援されています。現在まで、NCUSIF は信用組合自体によってのみ資金提供されており、政府資金を使用する必要はありませんでした。