Rapid Rescore を使用して信用スコアを迅速に上げる方法

迅速なリスコアリングは、大規模なローンや購入の前にクレジット スコアを向上させる最速の方法です。プロセスがどのように機能し、何が予想されるかを確認してください。

住宅ローンのような高額のローンを申し込む場合、信用スコアがわずかに上昇し、その結果として金利が上昇するだけで、ローン期間にわたって数万ドルを節約できる可能性があります。

自分で債権者と協力し、今日実行した前向きな行動が信用報告書に反映されるまでに 1 か月以上かかる場合があります。ただし、貸し手 (および売買契約) には期限があり、今日貸し手が利用できる信用スコアは、信用ファイルに現在表示されている情報に基づいています。

希望する金利で融資期限を守れない場合（または待っている間に金利が上昇した場合）、難しい選択をしなければなりません。幸いなことに、迅速なスコアの更新により、信用報告書が更新され、場合によっては数日以内にスコアが迅速に増加します。

迅速なリスコアリングの基本

「迅速なリスコア」は、貸し手が信用報告書に反映されるアカウント履歴の最新の更新を迅速に取得するために使用するサービスです。次回の請求サイクルまでに信用報告書の情報が更新されるのを待つ代わりに、貸し手の助けを借りて数日以内に情報を更新してもらうことができます。

このサービスの目標は、あなたの信用履歴の情報を改善し、それによってより高い信用スコアを獲得することです。そのため、現在の信用スコアが低利または低利を得るための必要なスコアに数ポイント届かない場合に、貸し手は通常このサービスを推奨します。より有利な融資条件。マイナス項目を削除し、ローン残高を減らし、エラーを修正することで、低コストのローンが承認される可能性が高まります。

迅速なスコアリングは自分でできるものではありません。このサービスを使用するには、貸し手 (多くの場合、住宅の購入や借り換えに利用する貸し手) に、あなたに代わって迅速な信用スコアをリクエストしてもらう必要があります。貸し手は、あなたの信用スコアの迅速な更新が役立つかどうかを判断するために必要な情報と、あなたの信用の更新のロジスティクスを扱うサードパーティのクレジットベンダーとの関係を持っています。

迅速なリスコアの例

これらのシナリオを使用して、迅速なリスコアリングがいつ適切であるか、またそれが信用スコアとローンの見通しにどのようなメリットをもたらすかを把握してください。

スコアを向上させるための措置を講じた後、迅速に再スコアを取得します。住宅ローンブローカーがコンピューターシミュレーターを使用して、あなたの信用を改善する機会があるかどうかを確認したとします。スコアが 20 ポイント上がると、わずかに低い金利を支払う借り手のカテゴリーに分類されます。シミュレーターによれば、クレジット限度額の 30% 未満になるようにカード残高を支払えば、これを達成できる可能性があります。クレジット カードを毎月返済している場合でも、残高が多いときにカード発行会社がスナップショットを作成する可能性があるため、クレジット スコア モデルではカードが最大限に利用されていると判断されます。現金が手に入ったら借金を返済しましょう。次に、迅速なスコアリングを使用して最新の情報を信用調査機関に送信すると、数日以内に信用報告書に反映されます。その機関に新しい信用スコアをリクエストすると、より高いスコアを取得し、より低いレートで承認される可能性が高くなります。

誤ったマイナス項目を削除するには再スコアを要求してください。住宅ローンを申し込むとき、信用報告書に重大な間違いがあることに気づくことがあります。あなたがローンを返済できなかったと金融業者から報告されましたが、あなたはそのローンに心当たりがありません。自分でエラーを報告し、かなり簡単に削除してもらうこともできますが、待ちたくありません (クレジット スコアが上がるまでに 1 か月以上かかる可能性があります)。住宅ローン貸付業者と協力して、商品に異議を申し立てることができ、信用報告書はすぐに更新されます。エラーが取り除かれると、より高く正確な信用スコアが得られます。

注記

VantageScore および FICO スコアリング モデルでは、30% 以下のクレジット利用率が理想的であると考えられています。

迅速な再スコアリングの制限

このサービスを使用すると信用報告書を迅速に更新できますが、次のような制限を理解することが重要です。

精度は非常に重要です

迅速なリスコアリングにより、信用報告書の更新プロセスが迅速化されます。ただし、公正信用報告法に基づいて不完全または不正確な情報に対して異議を申し立てる権利のみがあるため、このサービスは提供した情報が正確である場合にのみ機能します。したがって、ローンを滞納したという誤った入力があった場合、迅速な再スコアリングにより、その情報を迅速に削除することができます。実際にローンを滞納した場合、マイナス項目が一時的に削除されることはありません (ローンが承認されるまでの間、信用を改善する方法ではありません)。

信用修復ではありません

迅速なリスコアリングは信用修復ではなく、信用調査機関に情報を届けるための単なる特急です。スコアを下げるあらゆることに異議を唱えることはできません (すべてが不正確でない限り)。また、このサービスは債権者との和解交渉には役立ちません。合法的に信用度を向上させるための措置を講じてから、迅速な再スコアを取得して、それらの措置が信用報告書と信用スコアにすぐに反映されるようにする必要があります。

小さな利益が期待できる

信用スコアを大幅に向上させる必要がある場合は、迅速な信用スコアの回復を過信しないでください。信用スコアを少し上げるだけで、より有利な条件で承認される可能性があります。とはいえ、破産のような重大なエラーを取り除けば、より劇的な結果が得られる可能性があります。

それはあなたと同じくらい速いです

迅速な再スコアリングを成功させるには、プロセスに参加する必要がある場合があります。たとえば、支払いが遅れた場合は、最新の支払いを確認して迅速な再スコアリングを使用できますが、更新されたクレジット スコアを注文する前に、お金を用意して貸し手に届ける必要があります。同様に、口座が完済されたことを証明するために書類を掘り出す必要があるかもしれませんが、それには時間と労力がかかり、すべての作業を貸し手に任せることはできません。

走行距離は異なる場合があります

迅速なリスコアリングは多くの場合成功する戦略ですが、裏目に出たり、あなたや貸し手が期待する結果を生み出せなかったりする可能性があります。場合によっては、再スコアをリクエストする前に信用を傷つける行為を行った場合、信用スコアが低下することがあります。次に進む前に、詳細について貸し手と話し合ってください（そして、貸し手が適切なアドバイスを提供できる経験と知識があることを確認してください）。

注記

正しいと否定的な項目に異議を唱えてスコアをすぐに上げると約束するサードパーティの急速スコア会社を避けて、詐欺を避けてください。これは迅速なリスコアリングの仕組みではなく、正規の貸し手や企業がこのような誓約を行うことはありません。

高速リスコアリングの使用方法

迅速なリスコアは貸し手がお客様に代わって要求するサービスであるため、迅速なリスコアを取得したい場合は貸し手に問い合わせる必要があります。信用報告書を正当に改善する能力が必要です。それができる場合は、スコアを向上させるために必要なアクションを実行してください。その後、貸し手は更新の証拠を信用報告機関に提出し、信用報告機関はより早い時間枠であなたの信用報告書を更新します。次回スコアをリクエストするときは、より高いスコアが得られるはずです。

あなたが有意義な方法であなたの信用を改善する能力を持っていることを貸し手が認識していない場合は、あなた自身がそのことを話す必要があるかもしれません。同様に、貸し手が迅速なリスコアを提供していない場合は、昔ながらの方法で更新されるまで待つか、別の貸し手と協力する必要があります。

Rapid Rescore のコスト

貸し手は信用報告書の更新をリクエストするために信用調査機関に手数料を支払いますが、借り手は通常、サービスに対して手数料を支払いません。 FCRAの下では、貸し手は信用報告書の誤りに異議を唱えたことに対して借り手に手数料を請求することは認められていない。ただし、金利やローンのクロージングコストなど、貸し手の能力に対して支払うものは何もありません。

どれくらい時間がかかりますか

急速という言葉の意味は人によって異なります。スコアリングプロバイダーは通常、1 ～ 5 日の納期を約束します。現実的には、このプロセスには 1 週間ほどかかると予想されます。評判の良い金融機関がより詳細なガイダンスを提供してくれる可能性があります。場合によっては、すべてが送信されて更新されるまでにさらに時間がかかることがあります。情報の収集、支払いの送信、書類の郵送には時間がかかります。

代替案

迅速なスコアリングがオプションではない場合、または状況に適切ではない場合は、信用度を向上させるための他の方法を検討してください。

• 複数の貸し手に相談する: 貸し手ごとに承認基準が異なり、提供するサービスも異なります。買い物をしてみるのは常に良い考えです。他の金融機関があなたと協力しなかったり、協力したくない場合でも、ある貸し手は迅速なリスコアを提供したり、現在の信用度で手頃な価格のローンを承認したりする可能性があります。
• ローンを完済する: 承認を得るには、多くの場合、支払いが手頃な金額であるかどうかを確認する必要があります。手元に現金がある場合は、ローンを返済して月々の債務を減らします（そして収入に対する負債の比率を改善します）。それだけで、一部の金融機関で優良な融資を受ける資格を得るには十分かもしれません。

事前に計画を立てる

迅速なリスコアは、迅速な修正に役立ちますが、理想的には、ローンを申請するずっと前にすべてを整えておく必要があります。こうすることで、複雑でストレスの多い融資取引の最中に心配することが 1 つ減ります。

注記

定期的に信用報告書をチェックし、エラーを修正し、次回ローンを申し込むときに修正する必要がないように、クレジット カードの残高を少なく保ってください。

よくある質問 (FAQ)

信用報告書の個人情報をどのように更新しますか?

信用報告書の個人情報を更新する最も簡単な方法は、債権者に報告書を更新することです。債権者は毎月あなたの口座を報告し、現在の残高とともに住所などの個人情報の更新情報を送信します。各信用調査機関に個別に情報を更新することもできます。

信用報告書はどのくらいの頻度で更新されますか?

債権者が新しい情報を報告するたびに、信用報告書が更新されます。債権者は通常、月に 1 回更新します。信用報告書に複数のアカウントがある場合 (ほとんどの人がそうしています)、レポートは債権者ごとに月に 1 回更新されることになります。信用履歴の要求である信用調査や、破産申請などのその他のイベントも発生すると信用報告書に追加され、それに応じて報告書が更新されます。