VantageScore クレジット スコアの概要

VantageScore は、3 つの信用調査機関によって作成された信用スコアです。 VantageScore は 300 ～ 850 の範囲ではなく、501 ～ 990 の範囲になります。

ほとんどの人が信用スコアについて話すとき、貸し手が最もよく使用するブランドである FICO スコアを指します。しかし、市場に出回っている信用スコアはそれだけではありません。 VantageScore は、3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、および TransUnionin によって 2006 年 3 月に導入され、3 つの信用調査機関すべてでより一貫したスコアを提供しました。

注記

VantageScore が導入される前は、各信用調査機関が独自の信用スコアリング モデルを使用していたため、同じ信用報告書であっても信用スコアに差異が生じていました。

VantageScores は、ReasonCode.org でオンライン公開されている理由コードを提供することで、消費者が自分のクレジット スコアが難しくない理由を理解できるように、より明確な説明を提供します。消費者は、自分の信用スコアまたは貸し手から受け取った理由コードを入力すると、説明と改善のための提案を受け取ることができます。

VantageScore 4.0

2017 年秋に、信用履歴が限られた消費者をスコアリングする機能が強化された VantageScore 4.0 が導入されました。また、更新された信用スコアでは、医療費徴収口座、税金の先取特権、公的記録などの特定のマイナスの信用報告項目の重要性が低くなりました。

VantageScore 4.0 は、次の要素に基づいてクレジット スコアを計算します。

• 支払い履歴: 41%
• 年齢/クレジット構成: 20%
• 使用率: 20%
• 新しいクレジット: 11%
• 残高: 6%
• 利用可能なクレジット: 2%

VantageScore 3.0

2013 年、VantageScore はクレジット スコアの 3.0 バージョンをリリースしました。これにより、スコアの予測性が向上し、これまでスコア付けできなかった何百万もの消費者に対してスコアが生成されました。 VantageScore 3.0 も、FICO スコアと同様の 300 ～ 850 の範囲を採用しています。

VantageScore 3.0 は、次の要素に基づいてクレジット スコアを計算します。

• 支払い履歴: 40%
• 年齢とクレジットの種類: 21%
• 使用されたクレジットの割合: 20%
• 残高/負債合計: 11%
• 最近の信用行動と問い合わせ: 5%
• 利用可能なクレジット: 3%

さらに、VantageScore 3.0 は、自然災害時の消費者の延滞を許し、完済した住宅ローンに対して「高品質」の消費者に報酬を与え、有償の回収を除外し、許可されたユーザーの便乗による表面的なブーストを最小限に抑えます。

VantageScore 2.0 および以前のモデル

VantageScore 2.0 と以前のモデルを使用して計算されたスコアは 501 ～ 990 の範囲であり、スコアが高いほど優れています。 VantageScore は、各消費者の信用スコアにレターグレードを割り当てます。レターグレードにより、どのような信用スコアが適切であるかを推測する必要がなくなります。

• 901 990 = A、スーパー プライム、消費者の 11% がスーパー プライムです。
• 801 900 = B、プライム プラス、29%
• 701 800 = C、プライム、21%
• 601 700 = D、ノンプライム、20%
• 501 600 = F、高リスク、19%

VantageScore 2.0 とその前のモデルでは、クレジット スコア要素が次のように考慮されています。

• 28% の支払い履歴支払いが満足のいくものであるか、延滞しているか、または軽蔑的であるか
• 23% 使用率 使用したクレジットの量
• 9% 残高最近報告された現在残高および延滞残高の金額
• 9% 信用の深さあなたの信用履歴の長さと所有しているアカウントの種類
• 30%: 最近の信用最近開設された信用口座と信用照会の数
• 1% 利用可能クレジット クレジット カード アカウントで利用可能なクレジットの額

VantageScore vs. FICO スコア

VantageScore の計算式は、FICO スコアの 5 要素計算式 (支払履歴、負債レベル、信用履歴の経過年数、口座の種類、問い合わせ) に似ていますが、カテゴリの分割方法が異なります。たとえば、VantageScore は年齢と信用度の組み合わせを 1 つのカテゴリにまとめています。 VantageScore では、クレジット利用状況 (FICO スコアの 30%) に加えて、クレジット カードとローンの残高、および利用可能なクレジットも個別に考慮されます。

注記

信用報告書の情報が異なるため、VantageScore は信用調査機関によって異なります。

信用照会と VantageScore

この種のソフト信用レポートの照会は信用に影響を与えないため、信用スコアを下げることなく VantageScore を確認できます。 VantageScore は、ローン、クレジット カード、またはその他のサービスの申し込みから生じる問い合わせによって影響を受けます。

Vantage スコアの確認方法

VantageScore の無料版は、Credit Karma、Credit Sesame、Capital One の Credit Wise などの多くのプロバイダーを通じて入手できます。