クレジットスコアが変動する理由

頻繁にチェックすると、信用スコアが変動していることに気づくでしょう。あなたの信用スコアが変動する理由と、心配する必要があるかどうかを確認してください。

定期的に自分のクレジット スコアを監視している場合は、スコアが月ごとに、場合によっては日ごとに変化することに気付いた可能性があります。あなたの信用スコアがなぜこれほど頻繁に変動するのかについては簡単な説明があります。それはあなたの信用報告書が変化しているからです。

信用スコアは信用報告書に直接基づいているため、信用報告書が頻繁に変更されると、信用スコアも変動するのは当然です。信用報告書を手動で確認する場合、信用スコアが低下した原因を正確に把握するのは難しい場合があります。多くの信用監視サービスは、あなたの信用履歴に対する最新の変更を概説し、何があなたの信用スコアに影響を与えたのかを簡単に把握できるようにします。

信用スコアリングの背景

あなたの信用スコアは基本的にあなたの信用報告書のデータを数値的にまとめたものですが、ある時点での信用報告書のスナップショットに基づいています。企業が信用調査機関のアカウント情報を更新するため、信用報告書のデータは継続的に変化します。いつでも、1 人以上の債権者が信用調査機関に最新情報を送信する可能性があります。小さな信用スコアの変化は、通常、信用報告書に対する小さな変化のみを示します。これは、気付かないほど小さな変化です。

アカウントに大きな変更があった場合、クレジット スコアにさらに大きな変化が見られる可能性があります。たとえば、支払いが遅れると、信用スコアが目に見えて低下する可能性があります。支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めるため、当然のことです。

信用スコアに影響を与えるその他の要素は、負債レベル (30%)、信用履歴の年齢 (15%)、アカウントの組み合わせと最近の問い合わせ (それぞれ 10%) です。それを踏まえた上で、クレジット カードでの多額の購入、新しい口座の開設、または回収口座の追加など、クレジット スコアが著しく変動する可能性のあるその他の事柄をいくつか挙げておきます。

あなたの信用スコアも上がるかもしれません。クレジット利用の減少、アカウントの老朽化、またはネガティブな情報の削除はすべて、クレジット スコアの改善につながる可能性があります。

信用スコアの変動を監視している場合は、同じ信用報告書に基づいて同じ信用スコア モデルを監視していることを確認する必要があります。主要な信用レポートは 3 つしかありませんが、それらのレポートに基づいた信用スコアリング モデルは無数にあります。異なる信用報告書や異なる信用スコア モデルを使用している場合、自分の信用スコアがどのように推移するかを把握するのは困難です。

一定期間にわたって自分の信用スコアを追跡する最良の方法は、毎回同じ機関の同じ信用スコアを使用することです。たとえば、CreditKarma.com や CreditSesame.com などのサービスでは、無料のクレジット スコア モニタリングを提供しているため、クレジット スコアの動きを簡単に監視できます。

心配する必要はありますか?

特にクレジット カードやローンをすぐに申請する予定がない場合は、クレジット スコアの多少の変動は通常は大した問題ではありません。ただし、信用スコアが予想外に大幅に低下した場合は、調査する価値があります。今後数週間または数か月以内に大規模なローンの申請を計画している場合はさらにそうです。信用スコアが低いと、承認される条件に影響を与える可能性があり、さらには拒否される可能性もあります。

信用報告書を確認して、最近何が変わったかを確認してください。延滞金が追加されましたか?信用限度額のいずれかが引き下げられましたか?アカウントは閉鎖されましたか?最近新しいクレジットを申請しましたか?

信用報告書から特定の否定的な情報が漏れると、信用スコアが予期せず低下する可能性があります。信用報告書から否定的な情報が漏れたとき、当然のことながら、自分の信用スコアが上がることを期待します。しかし、ネガティブアカウントを失うと、あなたは必ずしもあなたのような他の消費者よりも優れているとは限らない、新しいクレジットスコアカードに載る可能性があります。正しい動きを続ければ、時間の経過とともにスコアが向上するはずです。

信用スコアの予期せぬ変動は、詐欺や個人情報の盗難の兆候である可能性もあります。信用報告書の情報に大きな変更があった場合は、それが自分で行った変更であることを確認してください。不正なアカウントを信用調査機関と債権者に報告します。