残高ゼロがクレジットスコアに与える影響

クレジット カードの残高がゼロになると信用スコアに影響が出る可能性がありますが、それは信用報告書に残高がゼロと表示されるかどうかによって異なります。

あなたが抱えている借金の額はクレジット スコアの 30% であり、支払い履歴に次いで 2 番目に大きな要素であるため、クレジット カードの残高は明らかにクレジット スコアに影響を与えます。残高が多いと、クレジット利用率、つまりクレジット カード残高とクレジット限度額の比率が上昇するため、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

しかし、良い信用スコアを築くためには残高を維持することが必要であると信じている人もいます。残高がゼロになると信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があると懸念する人もいます。幸いなことに、これは真実ではありません。クレジット カードを使用していないために残高がゼロでない限り、残高がゼロであってもクレジット スコアが下がることはありません。その場合、クレジット カード発行会社はそのアカウントの信用報告書の更新の送信を停止し、さらにはクレジット カードを閉鎖する可能性があり、どちらもあなたの信用スコアに影響を与える可能性があります。

ゼロ残高とあなたの信用報告書

クレジット カードの残高がゼロであっても、その残高が信用報告書に表示されることや、クレジット スコアの計算にゼロ残高が使用されることを意味するわけではありません。その理由は次のとおりです。クレジット カードの詳細は、暦月のさまざまな時期 (通常は口座明細の締め日) に報告されます。このため、残高全額を支払った後にクレジット カードを使用したかどうかに応じて、クレジット カード発行会社が信用調査機関に報告する日のクレジット カード残高が 0 ドルにならない場合があります。

たとえば、毎月 5 日に 100 ドルの買い物をし、毎月 17 日に全額支払う場合、信用報告書が毎月 12 日に更新された場合、信用報告書には残高がゼロとは表示されません。 。代わりに12日の残高が反映されます。

注記

残高が常にゼロでない限り、信用報告書には現在保有している残高よりも多くの残高が表示される可能性があります。

幸いなことに、残高が多すぎない限り（信用限度額の 30% 以上）、残高を持ち続けてもクレジット スコアが損なわれることはありません。債権者と貸し手は追加の債務に対処できるかどうかを検討するため、クレジット カードの残高が多いほどリスクが高いと考えられます。

非アクティブなクレジット カード

クレジット カードをまったく使用していないため、数か月間残高が 0 ドルになると、クレジット スコアに悪影響が出る可能性があります。クレジット カードが数か月以上使用されていない場合、クレジット カード発行会社が信用調査機関へのアカウント更新の送信を停止する場合があります。信用報告書に最近の借入履歴が表示されないと、潜在的な債権者や貸し手は、あなたが責任ある借り手であるかどうかを判断するのが難しくなります。

定期的に少額の買い物をして全額支払うと、クレジット カードの残高を 0 ドルに保つことができ、アカウントを開いたままにし、信用調査に使用できるようにすることができます。

注記

たとえ完璧なクレジット スコアを持つためにも、クレジット カード残高が 0 ドルであることは必須ではありません。 FICO によると、FICO スコアが 850 点の完璧な消費者は、平均クレジット カード残高が約 13,000 ドルで、クレジット利用率は 4.1% です。

複数のクレジット カード

平均的な消費者は 4 枚のクレジット カードを持ち、平均残高は 6,194 ドルです。複数のクレジット カードを持っていて、それぞれに残高がある場合は、それらのクレジット カードの 1 つだけをゼロに返済すると、クレジット スコアが向上する可能性があります。

クレジット スコアの計算では、各クレジット カードの個別のクレジット利用状況と全体的なクレジット利用状況の両方が考慮されます。 1 つの残高を全額返済すると、すべてのクレジット カードのクレジット使用率が低下し、利用可能なクレジットの全額を使用していないことがわかります。

報告したい残高を取得する

近いうちに大口のローンを申請し、承認される可能性を高めるために残高を減らしたい場合は、クレジット カードに多額の一括支払いをし、数週間は追加の買い物をしないでください。そうすることで、残高が低い (またはゼロ) ことが信用報告書に表示され、信用スコアに反映されることを確認できます。

よくある質問 (FAQ)

残高がゼロのクレジット カードをいつ閉鎖する必要がありますか?

残高がゼロのカードをお持ちの場合は、アカウントを閉鎖したくなるかもしれません。利用可能なクレジットの合計がクレジット スコアに反映されることに留意してください。アカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジットが減ります。ただし、クレジットカードを閉鎖してはいけないという意味ではありません。これ以上借金を増やしたくない、カードの条件が気に入らないなど、閉鎖するやむを得ない理由がある場合は、口座を閉鎖するのが最善の方法かもしれません。

クレジットカード残高移行とは何ですか?

クレジット カードの残高移行とは、あるクレジット カードから別のクレジット カードに残高を移動することです。一部のカードには、残高移行特典が用意されています。たとえば、18 か月間、残高の転送に対して 0% の金利を提供する場合があります。 0% を超える支払いをしている場合は、残高を新しいカードに移動して、金利が上昇する前に返済する価値があるかもしれません。ただし、多くの残高移行で徴収される取引手数料に注意してください。