信用スコアを向上させる方法

あなたの信用スコアは、貸し手があなたに信用を供与するかどうか、またその条件を判断するために使用する非常に重要な数字です。

あなたの信用スコアは、貸し手があなたに信用を提供するかどうか、またクレジットやローンの金利と条件を決定するために使用する非常に重要な数値です。スコアが低いほど、融資が承認される可能性は低くなります。承認された場合は、より高い金利を支払わなければならない可能性があります。そのため、クレジット カードを開設したり、個人ローンや車のローンを組んだり、住宅購入のための住宅ローンを申請したりする予定がある場合は、可能な限り最高のスコアを取得することが最善の利益となります。

クレジット スコアの仕組みと計算方法を理解することが、スコアを上げるための第一歩です。あなたのクレジット スコアは 5 つのカテゴリに分類されます。

• 支払い履歴 35%
• 未払い総額 30%
• 信用履歴の長さ 15%
• 新規クレジット 10%
• 使用中のクレジットの種類 10%

クレジット スコアの計算において、それぞれが異なる重みを持ちます。正しい信用と金融の習慣を身につけることは、スコアにプラスの変化をもたらすのに役立ちます。それを念頭に置いて、信用スコアを向上させたい場合に焦点を当てるべき 5 つの点をご紹介します。

支払いは期限内に済ませましょう

スコアを高く維持したり、スコアを改善したりするためにできる最も重要なことは、期限内に支払いを行うことです。支払い履歴は、信用スコアを決定するために使用される最大の要素です。支払期日を 30 日以上過ぎた支払いは信用報告書に記載され、スコアに悪影響を及ぼします。これらのマイナス点は通常、レポートに 7 年間残ります。

期日通りの支払いを容易にするために、当座預金口座からの自動支払いを設定することを検討してください。支払いの自動化に慣れていない場合は、請求会社または銀行口座を通じて支払いリマインダーを設定し、支払い期日が近づくと通知することもできます。

総負債額を管理する

信用スコアの 2 番目に大きな要素は借りている総額であるため、借り入れを管理し続けることが重要です。現在多額の借金がある場合は、借入をやめて残高を減らすことを優先すべきです。

これは必ずしも簡単なことではありませんが、借金状況を改善する唯一の方法は、借金やクレジットカードの使用をやめ、残高を減らすために適時に支払いを続けることです。

さらに、利用可能なクレジットがどのくらい利用されているかも考慮する必要があります。たとえば、上限に達している、または限度額に非常に近いクレジット カードを多数所有していると、スコアに悪影響を及ぼします。限度額が 5,000 ドルで残高が 1,000 ドルの 2 枚のクレジット カードは、限度額が 2,500 ドルで残高が 2,000 ドルの 1 枚のカードよりもはるかに見栄えがします。

残高と支出をより適切に追跡するには、アラートを使用して新しいクレジット カードまたはデビット カードの購入を通知します。クレジット カードの残高が一定の金額に達したときに通知するように、別のアラートを設定することもできます。カードへの支払いを毎週または隔週でスケジュールすることを検討して、少しの利息を減らして残高を早く減らしましょう。

古いアカウントを開いたままにする

信用履歴の長さも信用スコアのもう 1 つの重要な要素であるため、古い口座を良好な状態で維持しておくと有利になる可能性があります。アカウントの総数を管理しやすい状態に保ちたいと考えていますが、場合によっては、開いたままにするよりも古いアカウントを閉じる方が、たとえ開いているアカウントが増えたとしても、スコアに悪影響を与える可能性があります。残高が残っているときに古いアカウントを閉鎖すると、クレジットの利用状況に直接影響するため、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。

さまざまな種類のクレジットを使用する

スコアの一部は、その時点で使用しているクレジットの種類に基づいています。貸し手は、あなたがローンだけでなく、リボ払いクレジット、つまりクレジット カードにも責任を負えることを望んでいます。まだクレジットカードをお持ちでない場合は、カードの開設を検討してみてはいかがでしょうか。また、信用報告書にローンがない場合は、信用を築くために少額の個人ローンを組むこともできます。

新しい口座を開設するときは注意してください

新しいクレジットはスコアにおいて最も重要な要素ではありませんが、それでも考慮すべき重要な問題です。新しいローンやクレジット カードを利用する場合は、比較的短時間で買い物を済ませてください。常に自分の功績を求めていることがレポートに表れることは望ましくありません。

また、使用する予定のないクレジット口座を開設する必要もありません。新しい小売店カードを開くときに、さらに 10% 割引を受けたいと思うかもしれませんが、このような複数の新しいアカウントが実際にクレジット スコアを下げると、節約できるわずかなお金は取るに足らないものになる可能性があります。言うまでもなく、ストア カードは従来のクレジット カードと比較して年率が高くなることがよくあります。残高をすぐに支払わないと、年利が高くなって、口座開設によって得た割引が無効になる可能性があります。