クレジットカードによるキャッシングを避けるべき理由

手数料と利息により、クレジット カード キャッシングは最も高価な取引になります。クレジット キャッシングをできるだけ避けるべき理由を学びましょう。

特にお金が足りない場合、クレジット カードから現金を引き出すオプションは魅力的に聞こえるかもしれませんが、クレジット カードのキャッシングはデビット カードを使用して現金を引き出すのと同じではないことを知っておく必要があります。実際には、クレジットカードのキャッシングはローンであるため、費用がかかり、クレジットカードの借金につながりやすいです。

クレジット カードを使用して ATM から現金を引き出したり、カード発行会社が提供するコンビニエンス 小切手のいずれかを使用したり、クレジット カードの当座貸越保護を利用したりすることで、クレジット カード発行会社が現金を利用できるようになります。信用限度額からキャッシングをするのは簡単かもしれませんが、よほどの緊急事態で、できるだけ早くお金を返済できると確信できる場合を除いて、そうすることは避けるべきです。

クレジットカードによるキャッシングはなぜ高額なのか

キャッシングは、クレジット カード取引の中で最も高価なタイプの 1 つです。それは、残高移行を含む他の購入とは価格が異なるためです。

ここでは、キャッシングを利用する前に考慮すべきことを説明します。

キャッシング手数料: キャッシングには、最低定額レートまたはキャッシング金額の一定割合のキャッシング手数料がかかります。たとえば、クレジット カードの規約に、手数料が 5 ドルまたは 5% のいずれか大きい方と記載されている場合があります。この条件に基づくと、150 ドルのキャッシングの手数料は前払い額の 7.505% となります。

注記

キャッシング手数料は通常、キャッシング金額の 2% から 5% の範囲であり、ほとんどのクレジット カードはそれより高い金額を請求します。

ATM 手数料: キャッシング手数料に加えて、使用する銀行の ATM に応じて 2 ドルから 5 ドルの ATM 手数料もかかります。 ATM オペレーターとクレジット カード発行会社の両方が ATM 手数料を請求する場合があります。

より高い金利: キャッシングの金利は、ほとんどの場合、購入金利や残高送金の金利よりも高くなります。たとえば、同じ期間内に各残高を支払ったと仮定すると、500 ドルの航空券よりも 500 ドルのキャッシングの方が多くの利息を支払うことになります。キャッシングの返済に時間がかかるほど、利息が発生し、結果的に支払わなければならない利息も増えます。

猶予期間なし: ほとんどのクレジット カードでは、キャッシングに猶予期間がありません。つまり、請求サイクルを完了して全額を支払う必要がなく、財務手数料が発生することはありません。利息は、取引によりクレジット カード口座が清算された日から発生し始めます。

注記

たとえ請求書が郵送される前に支払うことになっても、できるだけ早く残高を支払うことで、キャッシングで支払う利息を最小限に抑えることができます。

支払い配分ルール: 連邦法では、クレジット カード発行会社に対し、最高金利の残高に最低支払い額を適用することが義務付けられています。ただし、最低額を超えるものであれば、クレジット カード発行会社は希望に応じて適用できます。多くの場合、最低額を超える支払いは最低金利残高に適用されるため、キャッシング残高の返済に時間がかかることになります。そして、支払いに時間がかかるということは、長期的にはより多くの支払いをすることになります。

より大きなキャッシュフローの問題が発生する可能性があります

キャッシングを利用する必要があることが、より大きな経済的問題の兆候であるかどうかを検討してください。理想的には、すべての経済的義務を満たすのに十分な収入がある必要があります。基本的な請求書や家賃や光熱費などの必要経費を支払うのに十分なお金がない場合、クレジットカードの請求書を支払うのに十分なお金をどうやって用意すればよいでしょうか?

キャッシングを利用する人は、利用しない人に比べてクレジットカードの債務不履行になる可能性が高くなります。それがキャッシングの金利が高い理由の一つです。また、クレジットカードの支払いが滞るリスクが高まる可能性もあります。

緊急で現金が必要な場合は、請求書の支払い方法を変更したり、ギフトカードを工夫したりするなど、実際にキャッシングをしなくてもクレジット カードから現金を得る方法があります。しかし、特に食料品などの必需品の支払いにキャッシングを頻繁に利用していることに気付いた場合は、予算と支出を詳しく調べて、この 2 つを調整する努力をすべき時です。