クレジットカード会社による信用保険を検討するための5つのステップガイド

クレジットカード保険に加入する必要がありますか?クレジットカード保険がカバーする内容を学び、信用保険の種類と特典について理解してください。

クレジット カードを所有している場合は、会社から信用保険を追加するかどうかを尋ねられたことがあるでしょう。信用保険は、お客様の状況やすでに加入している保険の範囲によって、有益な場合もあれば、不必要なコストになる場合もあります。これは、信用保険に加入する価値があるかどうかを判断する際に考慮すべき基本的な情報です。

信用保険または支払保護保険とは何ですか?

信用保険は、支払い保護保険とも呼ばれ、特定のローンまたはクレジット カード口座に付随する保険契約です。保護は、未払いの残高、またはあなたがそうすることができない場合の支払いを支払います。

信用保険とは何かを知ることは、情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。ここでは、クレジット カード会社が提供する補償とその内容を理解し、カードに信用保険を追加する必要があるかどうかを決定できるようにするための 5 つのステップを示します。

1. 信用保険とは何かについての知識を得る

クレジット カード会社から信用保険や、クレジット カードに関連付けられた残高保護保険を提供するよう電話がかかってきた場合、保険会社と協力して、さまざまな内容を保護する特別なパッケージをカード所有者に提供している可能性があります。

信用保険の主な4種類

• 信用生命保険は、死亡した場合に借金を返済してくれる保険です。保険の受益者はクレジットカード会社です。死亡した場合に借金を返済するのに十分な生命保険に加入している場合は、この追加の補償にさらにお金を費やす前に、そのことを検討してください。
• 信用障害保険は、医学的に障害を負った場合に月々の最低支払い額を支払うことで信用格付けを保護します。通常、支払いが行われる期間は限られており、障害後の購入は除外される可能性があります。
• 非自発的失業信用保険は、一時解雇または規模縮小された場合に月々の最低支払額を支払いますが、やはり非自発的失業後の購入は補償されません。
• 信用財産保険は、ローンを確保するために使用した不動産を保証するために使用されます。これは通常、クレジットカード保険の一部ではありませんが、個人の財産がローンの担保として使用される個人ローンではより一般的である可能性があります。この用語を理解することが重要です。また、住宅保険や身の回り品保険に加入している場合、その物件にはすでに保険が掛けられている可能性が高いことを理解することが重要です。

2. 信用保険の販売方法を理解する

信用保険について少し理解できたところで、それが消費者にどのようにマーケティングまたは販売されているかを理解することが重要です。通常、企業は、クレジットにサインアップするとき、またはその後の電話勧誘にサインアップするときに、それを購入するように求めます。信用保険を購入すると、特定の期間は無料で提供されますが、トライアルに同意すると (キャンセルするまで) プログラムに自動的に登録されることになるため、この特定の期間が経過すると料金が請求され始めます。

多くの保険プランとは異なり、信用保険は口頭での「はい」で始めることができ、必ずしも署名を必要とするわけではないため、信用申請書に同意する内容や記入する内容に必ず注意してください。

3. 信用保険が自分に合うかどうかを決める

現在および将来の経済的ニーズを考慮することは、信用保険の恩恵を受けることができるかどうかを判断するための最初のステップです。すでに多額の生命保険や障害保険に加入している場合は、死亡または障害による信用口座をカバーするのに十分な保険がそれらの保険に含まれている可能性があります。必要な保険金額の確認方法について詳しくは、こちらをご覧ください。

信用保険は、従来の生命保険や障害保険ほど費用対効果が低く、柔軟性も低い可能性があります。たとえば、クレジット カードをたくさん持っている場合は、それらのアカウントごとに保険に加入する必要があります。これらすべての月々の保険を利用すると、従来の生命保険や障害保険をより安く購入して、より多くの補償を受けることができる場合があります。言うまでもなく、従来の保険でクレジット残高を支払った後は、扶養家族が残りの金額を受け取ることになります。

4. 信用保険に加入する前に尋ねるべき質問

信用保険が自分に適していると判断した場合は、自分が受け取っている保険について知ることが重要です。

• ポリシーで何が除外されているかを尋ねます。
• 4 種類の信用保険 (生命保険、障害保険、失業保険、財産保険) をすべて含む信用保険に加入する場合は、不必要なものに支払っていないことを確認してください。たとえば、失業保険を受け取る時点で雇用されていない場合、使用しない保険料を支払っていることになります。
• 信用生命保険などでは年齢制限に注意してください。
• 待機期間や既存の状況について尋ねます。たとえば、6 週間以内に解雇される可能性があり、それが保険に加入する理由である場合、保険には待機期間がある可能性があることに注意してください (保険の前後 6 か月以内に始まった事件を除く場合があります)。期限や待機期間により、請求が拒否される場合があります。

ポリシーに同意する前に、すべての要件を注意深く調べてください。話している相手が質問に答えられない場合は、答えられる人に折り返し電話してもらうように依頼してください。理解できない保険は決して購入しないでください。

5. 信用保険を簡単に解約できるか確認する

ほとんどの信用保険は無料お試しから始まります。無料トライアルが終了する前に、ポリシーを維持するかどうかを決定する必要があります。残念ながら、無料お試し期間後は信用保険のキャンセルが難しくなる場合があります。キャンセル方法がわからない場合は、クレジット カード会社に連絡し、適切な指示を受けてください。

信用保険の代替品

信用保険は強制ではありませんので、加入を強制される必要はありません。信用保険は 1 枚のクレジット カードにしか適用されないため、補償範囲は限られています。障害、死亡、失業によるクレジットカード費用をカバーすることに本当に心配している場合は、助けが必要なときにお金の使い道をコントロールできる他の選択肢を検討する方が賢明な経済的行動かもしれません。信用保険は、問題の債権者との限られた金額の債務を返済することに限定されます。定期生命保険や障害についてもっと学ぶことを検討してください。これにより、より経済的な管理が可能になります。