A 信用グレードとは何ですか

A クレジットとは、潜在的な貸し手にとってリスクが少ないことを示す、高い信用スコアを持つ借り手を指します。それがなぜ重要なのか、そしてそれを達成する方法は次のとおりです。

重要なポイント

• 「A」の信用度を持っているということは、通常、高い信用スコアを達成しており、借り手としてのリスクが少ないことを意味します。
• FICO と VantageScore の評価システムはさまざまですが、使用限度額、期限内に請求書を支払うかどうか、クレジットを申請する回数など、同様の要因によって決まります。
• 一般に、貸し手による承認を得るためにクレジット グレード A は必須ではありませんが、低金利のローン、クレジット カード、住宅ローンの承認を得るのに役立ちます。
• 支払い遅延の回避、借金の効果的な管理、信用報告書の間違いの解決、追加のクレジットを取得する際の注意などの行動を通じて、A クレジット グレードの獲得に向けて取り組むことができます。

クレジットの定義と例

A 信用グレードは、高い信用スコアを持っていることを指します。この数字は、貸し手にあなたが借り手としてどれほど危険であるかを示すためです。数値が大きいほどリスクが低いことを示し、たとえば、金利や頭金の条件がより有利になる可能性があります。 A 信用グレードは通常、FICO 格付けシステムなどに基づく良好な信用スコア以上 (通常は 700 以上) を持っていることを表します。場合によっては、貸し手が最高スコアの借り手に追加の A+ を指定することがあります。

各貸し手は、A クレジットまたはその他のレターグレードを指定するための独自の基準を持っている場合があります。これは、2 つの異なる貸し手に確認すると、同じ信用スコアが異なるレターグレードに分類される可能性があることを意味します。

たとえば、自動車ローンを提供しているある金融機関は、あなたの信用スコアが 700 で A の信用度を持っているとみなしますが、別の金融機関では、それよりも低いスコアの 680 で同じグレードを与える可能性があります。 680 の信用スコアをお持ちの場合は、いずれかの金融機関を通じて承認されます。ただし、あなたの 680 スコアを B クレジットではなく A クレジットとみなしている金融機関では、わずかに低い金利が適用される可能性があります。

「A」クレジットの仕組み

A 信用格付けを持っているかどうかを判断する際、貸し手は FICO スコアまたは VantageScore のいずれかを使用する場合がありますが、FICO の方が顕著です。どちらのシステムにも 300 ～ 850 のクレジット スコア範囲があり、範囲の上限が A クレジットに関連付けられます。たとえば、VantageScore の良いクレジット スコアは 670 で始まり、740 で非常に良くなります。一方、良い FICO クレジット スコアは 670 で始まり、740 で非常に良くなり、800 以上で例外的なレベルに達します。

FICO システムと VantageScore システムでは重み付けが異なる場合がありますが、通常、それぞれの信用スコアは同様の要因に依存します。多くの場合、これらには次のものが含まれます。

• 請求書の支払いをどのくらいタイムリーに行うか
• どれくらいの借金を抱えているのか
• 信用を管理した期間
• 使用するアカウントの種類

注記

スコアは、お客様が行った信用判断に基づいて時間の経過とともに変化する可能性があるため、信用指定はいつでも異なる可能性があります。たとえば、A クレジットとして分類される高いスコアを持っているにもかかわらず、支払いを怠ったためにダウングレードされる可能性があります。

信用スコアはリスクを評価する優れた方法として機能するため、貸し手があなたに信用を供与するかどうか、およびどのくらいの金利を請求するかを決定する際に役立ちます。 A の信用認定を受け、高い信用スコアを持っていると、貸し手に対するリスクが少なくなるため、クレジット カード、住宅ローン、個人ローンや自動車ローンなどの商品が承認される可能性が高まります。また、Aクレジット商品の方が低金利なのでお金も節約できます。

自分の FICO スコアをチェックして、そのスコアが 620 だったとします。これは、あなたを公正な信用カテゴリーに分類します。これは、クレジットの利用率が高く、支払いが遅れていることが原因である可能性があります。あなたは、将来の住宅のために住宅ローンを良い金利で借りたいと考え、スコアを向上させるための措置を講じ始めます。最終的には借金を完済し、期限内に支払いをし、借金を適切に管理してきた実績があることを貸し手に証明します。あなたのクレジット スコアは 720 に増加し、選択した貸し手はこれを A クレジットとみなします。購入する住宅を見つけるとき、あなたの信用状況は、競争力のある金利で住宅ローンの承認を受けるのに役立ちます。

あなたにとってそれが何を意味するか

信用があると、財政にプラスの影響を与えることができます。住宅ローン、自動車ローン、またはクレジット カードを申請する時期が来ると、リスクが低いため、経済的目標を達成できる可能性が高くなります。

A クレジットを持っていなくても、平均以上のクレジット スコアを持っている場合は、より高い金利で承認される可能性があり、より多くの買い物をする必要がある可能性があります。ただし、信用スコアが低い場合は、そもそも承認を受けることが困難になる可能性があり、連帯保証人を使用するか、安全な信用オプションを探す必要がある場合があります。また、承認のための最低信用スコアは、住宅ローンのオプションが異なる場合など、ローン商品や貸し手によって異なる場合があることに注意してください。

注記

貸し手はあなたの信用スコアが重要であると考えていますが、承認の決定を下す際には、負債と収入の比率などの追加の要素も考慮する場合があります。これが、あなたの収入、資産、既存の負債も重要である理由です。

お金を借りるつもりがなくても、「A」の信用を持っていれば、他の恩恵を受けることができます。雇用主、家主、さらには保険会社さえも、あなたの信用スコアを利用して、あなたにオファーを延長したり、物件を貸したりするかどうかを決定することがあります（場合によっては、借りないこともあります）。保証金の必要性）、または保険契約への承認が得られると、成功の可能性が高まります。

「A」クレジットを取得する方法

A クレジットの取得に取り組み始める前に、信用報告書を確認し、現在のスコアを取得して自分の立場を把握する必要があります。 Experian、Equifax、TransUnion の 3 つの局のそれぞれを通じてレポートをリクエストし、企業の Web サイトから FICO スコアを取得できます。そうすることで、信用報告書が正確であることを確認し、問題を報告し、対処すべきアカウントをメモすることができます。ベースラインの信用スコアを知ることで、自分がどの格付けカテゴリーに分類されるのかがわかります。

クレジットスコアを改善するには、アカウント残高を減らし、延滞を回避し、過去の間違いから回復し、信用履歴を構築するために、時間と特定のアクションが必要です。口座残高と支払い履歴は FICO と VantageScore の重み付けの大部分を占めるため、これらの領域に取り組むのに特に役立ちます。

次の手順に従うと、A クレジットの取得を目指すことができます。

• クレジットの使用量は合計クレジット限度額の 30% 未満に抑えてください。
• 多様なクレジットミックスの重要性を考慮しながら、新規のクレジット申請を制限してください。
• ローンやクレジットカードの支払いを自動化するかリマインダーを設定することで、支払いの遅れを避けます。
• 遅れたと思われる場合は、すぐに債権者に通知してください。
• 確立された信用履歴を達成するために時間をかけてください。
• スコアが低下する可能性があるため、信用報告書の間違いに異議を唱えてください。
• クレジット スコアとアカウント アクティビティを追跡するために、クレジット モニタリング サービスの使用を検討してください。