信用報告書から控除を削除する方法

チャージオフされたアカウントを支払うと信用スコアが向上しますが、信用報告書から削除するだけでは不十分な場合があります。その理由を学びましょう。

償却は、信用報告書に記載される可能性のある最悪の項目の 1 つです。チャージオフとは、数か月間、通常は 6 か月間連続してクレジット カードの支払いを怠った場合に発生することです。数カ月間支払いを怠った後、債権者は会計帳簿上で借金を損失として計上し、あなたの口座を取り消し、支払期限を過ぎた残高を全額支払うよう要求します。

アカウントが引き落とされるまでに、あなたの信用スコアはすでに大きなダメージを受けています。クレジット カード発行会社が利用限度額を引き下げた可能性もあります。チャージオフまでの数か月間にクレジット カードを申請した場合、申請が拒否された可能性があります。

一旦控除が信用報告書に記載されると、控除された日から 7 年間その情報が残ります。信用報告書にこれほどマイナスの記載があるのは長いことです。

チャージオフは許されるという意味ではない

名前に騙されないでください。チャージオフを支払う責任は依然としてあなたにあります。

注記

控除額が未払いである限り、債権者は口座からの回収を続けることができ、その中にはあなたが借りている金額について訴訟を起こすことも含まれます。

将来の債権者や貸し手は、将来のクレジットカードやローンの申し込みを拒否する可能性があるほど、償却を真剣に受け止めます。そのため、信用報告書から償却を削除することがあなたの最大の利益になります。交渉は、アカウントの償却による信用への影響を軽減するための最良の戦術です。

債権者と話す

多くの場合、償却は、償却日の直後に第三者の債権回収業者に引き継がれます。差し押さえに関しては、債権回収者よりも元の債権者 (差し押さえステータスを報告する) に対処する方が適切です。取立て業者は、元の債権者が信用調査機関に報告した内容については何もできません。

あなたは、支払いと引き換えに信用報告書から控除を削除するよう債権者を説得したいと考えています。電話をかける前に、その口座でいくらまで支払えるかを確認してください。より多くの金額を支払うことができ、より早く支払うことができるほど、より多くの交渉力を得ることができます。全額支払うことができれば、交渉しやすくなります。あなたの信用報告書から控除を削除する権限を持つ人に相談してください。

口座の支払いに興味があり、信用報告書から償却ステータスを削除してもらう代わりに支払いの手配をしたいことを債権者に伝えてください。礼儀正しく、プロフェッショナルに話してください。債権者を責めたり、言い訳をしたり、自分の人生の話をしたりすることは避けてください。要点を絞って短くしましょう。理想的には、債権者があなたの信用報告書から控除を削除することに同意してくれるでしょう。

削除料金の支払いレターを送信することも、削除の交渉のもう 1 つの方法です。この手紙は基本的に債権者に対し、全額支払いと引き換えにあなたの信用報告書からアカウントを削除するよう求めています。有料削除レターを成功させる鍵は、それを適切な手に渡すことです。一般的な通信アドレスに手紙を送るのではなく、会社で働いている人、マネージャー、またはその他の上位の従業員の名前と直接の住所を取得するようにしてください。

信用報告書から控除を削除することに債権者に同意してもらうのは難しい場合があります。それでも、一部のカード所有者は削除料金支払い契約を結ぶことに成功しています。

注記

債権者に償却を完全に解除することに同意してもらえない場合は、「償却」ではなく単純なクローズなど、マイナスの影響が少ない方法を試してください。

書面で契約を取得する

債権者があなたの信用報告書から控除を削除することに同意したら、書面で同意を得てください。

これは、次の 2 つの方法のいずれかで実行できます。

• サポートしてくれる人に、会社のレターヘッドに記載された契約書のコピーを FAX で送ってもらいます。
• あるいは、あなたを助けてくれる人の名前、住所、電話番号を聞いてください。契約書のコピーを内容証明郵便で、返送の受領書を添えてその人に送ります。相手に署名してコピーを返送するよう依頼してください。

書面による合意が得られ、債権者庁の誰かが同意したことを疑いの余地なく証明できるまでは、支払いを避けてください。契約の履行が完了したら、信用報告書をチェックして、債権者が控除を削除したかどうかを確認してください。

自分の思い通りにならないとき

交渉が失敗し、債権者に譲歩してもらえない場合は、アカウントに支払うかどうかを決定します。信用報告期限が切れるまでアカウントは引き落とされたと報告され続けますが、時間が経つにつれて信用スコアへの影響は少なくなります。ただし、一部の金融機関は、支払い期限を過ぎた口座をすべて処理するまで、新しいクレジットやローンを提供しないことがあります。したがって、今後 7 年間で住宅ローンや自動車ローンを組む予定がある場合は、口座を支払った方が良いでしょう。支払いが完了したら、信用報告書に支払いが反映されていることを確認してください。

よくある質問 (FAQ)

削除できない場合、チャージオフは支払い後 7 年後、または最初に表示されてから 7 年後に私のクレジット スコアから削除されますか?

貸し手と回収業者は、滞納の元の日付を報告する必要があります。これは 7 年間の期間が始まる時期です。後で支払い計画を立てたり、全額返済したりしても、時計は元の日付から再開しません。支払いが完了するとステータスは更新され、見た目はそれほど悪くなくなりますが、レポートには残ります。

償却と回収の違いは何ですか?

償却と回収はどちらも、信用スコアにマイナスが発生したことを意味します。チャージオフを支払うと、回収業者への売却が阻止され、両方のマイナス点がスコアに影響するのを防ぐことができます。最終的に、償却は単にあなたと元の貸し手との間で行われますが、回収メモは、第三者機関が関与することを意味します。