オープンループカードとは何ですか

オープンループ カードは、ペイメント カード ネットワークによって承認され、カードを受け入れる場所ならどこでも使用できるペイメント カードです。その仕組みを学びましょう。

重要なポイント

• オープンループ カードは、カード ネットワークによって承認された支払いカードであり、そのネットワーク上のカードが受け入れられる場所であればどこでも使用できます。
• 開ループ カードの反対は閉ループ カードです。クローズド ループ カードは、特定の加盟店でのみ使用できます。
• 毎日使用されるクレジット カードやデビット カードの多くはオープン ループ カードです。
• ギフト カードはオープン ループである場合もありますが、通常はクローズド ループです。
• オープンループ カードは多くの場所での買い物に使用できますが、カード所有者は借金を避けるためにカードを賢く使用することが重要です。

オープンループカードの定義と例

オープンループ カードは、特定の小売店での使用に限定されず、提示されたカード ネットワークでカードを受け入れるあらゆる小売店で使用できるカードです。

別名: 多目的カード

一部の決済カードの文脈では、オープン ループという用語は、カードを発行したり、カード所有者の料金や手数料を直接設定したりせず、代わりに金融機関と提携してこれらのタスクを実行する、一種のカード ネットワークを表すために使用されます。こうした文脈では、Visa と Mastercard はオープンループとみなされます。一方、発行銀行および決済ネットワークとして機能するAmerican ExpressとDiscoverは、クローズドループとみなされます。

Chase Bank が発行する Disney Premier Visa は、Visa カード ネットワーク上にあります。このカードはディズニーとの共同ブランドですが、Visa カードを受け入れる場所ならどこでも使用できるため、オープンループのカードです。

一方、ディズニーギフトカードは、ディズニー店舗での商品の購入にのみ使用できます。特定の加盟店でのみ使用できるカードはクローズドループカードと呼ばれます。

オープンループカードはどのように機能しますか?

オープンループ カードは、カード ネットワークと提携して銀行によって発行されます。

小売業者がカード ネットワークと契約する場合、通常、小売業者はネットワークのすべてのカード ポリシーを尊重する一環として、そのネットワーク上で同じ種類のすべてのカードを受け入れることに同意するため、これはカード所有者にとってメリットになります。

カード所有者が自分のカードにカード ネットワークのロゴを見た場合、自分のカードがオープンループ カードであり、そのカード ネットワークでカードを受け入れるすべての小売店で受け入れられることを確信できます。

オープンループカードの種類

オープンループ カードにはいくつかの異なる種類があります。実際、典型的なクレジット カードやデビット カードについて考えるとき、おそらくオープン ループ カードを思い浮かべるでしょう。それほど一般的ではありませんが、ギフトカードもオープンループにすることができます。

クレジットカード

クレジット カードは、カード所有者がカード発行会社から基本的にお金を借りることを可能にする支払いカードの一種で、通常はカードで行われた購入をカバーするために特定の信用限度額まで積み立てられます。

各請求サイクルの終わりに、カード所有者はカードの残高を示す明細書を受け取ります。カード所有者は、利息を避けるために残高を返済することを選択することも、残高の残りに利子を発生させながらカードを最新の状態に保つために低額の最低月々の支払いを選択することもできます。

注記

一部のクレジット カードはチャージ カードとして知られています。これらのカードでは、カード所有者は毎月残高を全額支払う必要があります。

ほとんどのクレジット カードとチャージ カードはカード ネットワークによって認証されているため、そのネットワーク カードが受け入れられる場所であればどこでも使用できるオープンループ カードです。

デビットカード

デビット カードは、カード所有者が当座預金口座から直接お金を引き出すことを可能にする支払いカードの一種です。多くの人は、デビット カードを使用する方が小切手を書くより便利で、多額の現金を持ち歩くよりも安全であると感じています。

デビットカードは銀行やATMから現金を引き出すのにも使えます。

一部のデビット カードはプリペイド カードです。つまり、有効な銀行口座残高から引き出すのではなく、カードが購入や現金の引き出しに使用されると減少する資金が事前にロードされます。

注記

大手銀行が発行するデビット カードは通常、Visa または Mastercard ネットワーク上にあるため、オープン ループです。

ギフトカード

ギフトカードはプリペイドカードの一種です。ただし、プリペイド デビット カードとは異なり、ギフト カードの残高は使用することしかできません。現金の引き出しには使用できません。

Walmart ギフト カードなど、特定の加盟店でのみ使用できるギフト カードはクローズド ループですが、Visa ギフト カードや American Express ギフト カードなどのカード ネットワーク ギフト カードはオープン ループです。

オープンループ カードとクローズド ループ カード

オープンループ カードを使用すると、カード所有者はどこでも購入できますが、クローズド ループ カードは特定の販売者のみが受け入れます。

Target RedCard などのほとんどの店舗用クレジット カードは、発行店舗またはその Web サイトでのみ使用できるため、クローズドループ カードです。

ただし、すべてのストア ブランド カードがクローズド ループであるわけではありません。たとえば、Gap Visa カードは、Visa カード ネットワーク上のカードを受け入れるすべての場所で受け入れられるため、オープン ループですが、Gap ブランドで使用すると、より多くの特典が提供されます。

オープンループ カードの利点

オープンループ カードの主な利点は、その多用途性です。世界中の何百万もの小売店で使用できます。

オープンループカードへの批判

オープンループ カード、特にオープンループ クレジット カードに対する批判の 1 つは、カード所有者が自分では買えない買い物ができるようになる可能性があるということです。

カード所有者が Visa クレジット カードを持っている場合、カード所有者が実際にこれらをカバーするのに十分なお金を銀行に持っているかどうかに関係なく、Visa クレジット カードを受け入れる世界中の何百万もの小売店でこのカードを使用して (信用限度額まで) 買い物をすることができます。購入品。

もちろん、カード所有者が請求サイクルの終わりにカバーできないカードで日常的に買い物をすると、クレジット カードの負債が発生します。

注記

信用調査会社エクスペリアンによると、2020年の米国の1人当たりの平均クレジットカード残高は5,313ドルだった。

当社の推定によると、クレジット カードの平均金利は 20.25% であるため、一般的なクレジット カードに 5,000 ドルの残高があると、1 年間で 1,000 ドル以上の金利が発生する可能性があります。

オープンループカードの入手方法

オープン ループ カードを取得するプロセスは、関心のあるオープン ループ カードの種類によって異なります。

オープンループ クレジット カードの取得は、オンライン申請を完了するのと同じくらい簡単です。ただし、最初に、申請しているクレジット カードが実際にオープンループ カードであることを確認してください。クレジット カードがオープン ループであることを確認する最も簡単な方法は、カード ネットワークのロゴがカード自体に表示されていることを確認することです。

従来の銀行で当座預金口座を開設するか、Chime のようなネオバンクを使用することで、オープンループのデビット カードを取得できます。口座開設後すぐにデビット カードが郵送で届くはずです。

Visa ギフト カードなどのオープンループ ギフト カードは、大手小売店、食料品店、オンラインで購入できます。小売ギフト カードなどのクローズド ループのギフト カードとは異なり、オープン ループのギフト カードには、多くの場合、ギフト カードの価値を下げる購入手数料またはアクティベーション手数料がかかることに注意してください。