自己破産後にクレジットカードを作る

自己破産をしたからといって、二度とクレジットカードを持てなくなるわけではありません。自己破産後にクレジットカードを作るには、次の手順に従います。

多くの人は、緋文字「B」によって二度と信用を得ることができなくなるのではないかと恐れ、破産申請を避けます。自己破産は信用スコアに重大な打撃を与える可能性がありますが、同時に白紙の状態を一掃し、借金から解放され、やり直すチャンスも与えてくれます。

クレジット カードを再度使用することは、信用を再構築する上で重要な部分であるため、責任を負う準備ができたと感じたらすぐにカードを使い始めることをお勧めします。また、最近破産した人に対して債権者のルールや期待は異なりますが、その後クレジットカードを作るのはあなたが思っているほど難しくないかもしれません。

破産があなたの信用に与える影響

おそらくご存知かと思いますが、信用口座の履歴が記載された信用報告書があります。破産は信用報告書に記載され、破産の種類に応じて 7 ～ 10 年間存続します。

破産申請時に高い信用スコアを持っていた場合、破産が完了すると信用スコアが 200 ポイント以上低下する可能性があります。信用スコアがすでに低い場合は、それほど下がらない可能性があります。合計の影響は、破産時に免除された負債の額と口座の数によって異なります。いつものように、あなたがクレジット カードの申し込みを提出すると、債権者はあなたの信用報告書を引き出しますが、スコアが低いからといって自動的にクレジット カードの取得が妨げられるわけではありません。

クレジットカードの準備がいつできたかを知る

クレジット カードを申し込む前に、責任を負う準備ができていることを確認してください。数年間は再度自己破産を申請することはできないため、新たにクレジットカードの借金を負った場合でも、同じような救済の選択肢はありません。

破産手続きの一環として、おそらく借金カウンセリングを受ける必要があるでしょう。これらの教訓を応用して、そもそも借金を負わせた悪い浪費習慣を正すようにしてください。信用度の高い家族に、あなたをそのアカウントの承認済みユーザーとして追加してもらうことを検討することもできます。これにより練習ができ、その過程でスコアを伸ばすことができます。

再びクレジット カードを取得する場合は、支払える金額のみを請求し、毎月残高を全額支払うように自分を律してください。低いバランスから始めて、徐々にバランスを上げてください。

期待を調整する

破産後の最初のカード、あるいは破産後の最初の数枚のクレジット カードに素晴らしい条件が適用されることを期待しないでください。特典があり、低金利のクレジット カードは、優れたクレジット スコアを持つ消費者向けに予約されています。自分の信用力を証明することに熱心であれば、最終的にはこれらのタイプのカードを利用できる資格が得られます。

自己破産に含めたカードの申請は避けてください。これらの企業はあなたの申請を拒否する可能性が高くなります。また、選択したカードが 3 つの主要信用調査機関のうち少なくとも 1 つ、できれば 3 つすべてに報告されていることを確認してください。これにより、クレジット カードの新しい習慣が信用報告書にプラスの影響を与えることが保証されます。

メールボックスにクレジット カードのオファーがないか確認してください

一部のクレジット カード発行会社は、数年間は再度自己破産できないことを知っていて、すぐにクレジット カードのオファーを送ります。これらのクレジット カードのオファーは、承認される可能性が最も高いものの 1 つであるため、メールに注目してください。

以前に事前承認されたカードのオファーの受信をオプトアウトした場合、クレジット カード発行会社はいかなるオファーも送信しません。 OptOutPrescreen.com にアクセスして、オファーを再度受け取ることを選択する必要があります。

事前に承認されたクレジット カードのオファーは必ずしも承認を保証するものではないことに注意してください。引き続き申請し、申請承認プロセスを通過する必要があります。拒否された場合、クレジット カード発行会社は、申請が拒否された理由を説明する手紙を送ります。また、カード申請を提出するたびにクレジット スコアが低下することを覚えておいてください。そのため、一度にあまり多くの申請をせず、次のラウンドまで 4 ～ 6 か月間隔をあけてください。

安全なクレジット カードの取得を検討してください

安全なクレジット カードを使用するには、信用限度額内でデポジットを行う必要があり、手数料がかかる場合があります。カード発行会社にとってはリスクが低いため、破産後にこれらのいずれかが承認される可能性が高くなります。一部の安全なクレジット カードは、過去 1 ～ 2 年以内に破産を免責された場合、承認されない場合があります。応募に時間を費やす前に、資格基準をよく読んでください。考慮すべき安全なクレジット カードをいくつか紹介します。

• Capital One セキュア マスターカード
• Discover it セキュアカード
• メリック銀行の安全なビザ

利用限度額は保証金と同額になりますので、できる限り預けてください。安全なカードを良好な状態に数か月間保管すると、カードを安全でないクレジット カードに変更したり、別の発行会社の標準カードを申請したりできる場合があります。

小売クレジット カードは良い選択肢です

買い物をする店舗が提供する小売クレジット カードは、申請者に対する承認基準がそれほど厳しくないことがよくあります。クローズドループの小売クレジット カードが承認される可能性が高くなります。これは、Visa や MasterCard のようなネットワーク ロゴがなく、小売店 (またはそのファミリーの店舗) でのみ使用できるクレジット カードです。これらのカードは、提携ブランドのカードほど信用スコアに大きな影響を与えませんが、信用を再構築する際には、どんな些細なことでも重要です。

どのクレジットカードを避けるべきかを知る

最近自己破産した申請者に提供されるクレジット カードの多くは、金利と手数料が高くなります。上位カードの資格がない場合でも、承認してくれるクレジット カードをすべて受け入れるべきという意味ではありません。

非常に高い金利 (現在の状況では 25% 以上) のクレジット カードや、高額な前払い手数料を請求するクレジット カードは避けてください。これらのクレジット カードは、カードが郵送される前に借金を負うことになるため、最初からやり直すのに最適な選択肢ではありません。最後の手段としてこれらのカードのいずれかを選択した場合は、高額な利息を避けるために、明細書が届く前に料金を支払い、毎月残高を全額支払います。

二度と借金に悩まされるのを避けるために、クレジット カードをやめる誘惑に駆られるかもしれませんが、クレジット カードは信用スコアを再構築する最良の方法の 1 つであり、車や住宅の資金を調達したい場合は、それなりのスコアが必要になります。少額のみをチャージし、残高を毎月期限内に全額支払います。借金をせずに済み、やがて信用スコアも向上します。