信用基準とは何ですか

信用基準とは、貸し手がローンや信用枠を承認する前に、借り手がどのような種類の信用リスクを抱えているかを判断するために使用する基準です。その仕組みは次のとおりです。

信用基準の定義と例

信用基準とは、貸し手があなたの信用度を評価するために使用するもの、つまり、借りたお金を返済する可能性を評価するものです。また、より低い保険料率でアパートを借りたり買い物をしたりするときに、あなたの信用度が考慮されることもあります。貸し手はあなたの返済履歴から家に持ち帰る収入に至るまでさまざまな要素を調べることができますが、ほとんどの金融機関は信用の 5 つの C を注意深く調べています。これは金融機関でよく使われる用語なので、信用基準がこのように呼ばれているのをよく聞きます。

• 別名: 信用の 5 C

信用の 5 つの C は次のように分類されます。

• 信用履歴
• 容量
• 担保（有担保ローンをお申込みの場合）
• 資本
• 条件

多くの金融業者は、あなたの信用度の指標としてあなたの信用スコアも調べます。クレジット会社は、あなたの信用報告書から、支払い履歴、未払い残高、新しいクレジットの申し込み、信用履歴の長さ、すでに開設しているクレジット口座の種類などの情報を取得して信用スコアを形成します。

信用基準はどのように機能しますか?

多くの貸し手は、あなたが信用基準の基準を満たしているかどうかを確認する際に、あなたの信用報告書を確認するため、あなたの信用報告書が何であるかを理解することが重要です。

注記

信用報告書には、現在の借金、請求書の支払い履歴、居住地や勤務先などの個人情報など、経済生活に関する重要な情報が含まれています。

信用報告書には、過去に訴訟、逮捕、破産の申し立てがあったかどうかに関する情報も含まれています。貸し手は信用報告書を利用して、あなたに信用を与えるべきかどうか、また、信用を与える場合にはどのような金利を請求すべきかを決定します。雇用主、家主、保険会社もあなたの信用報告書を調査する場合があります。

信用基準を構成する主な要素と、責任ある借り手とみなされるために必要な基準を確実に満たす方法について詳しく説明します。

支払い履歴

支払い履歴では、過去および現在のクレジット アカウントに期限内に支払いを行ったかどうかが確認されます。支払いを怠ったり、信用口座が取り立てに送られたり、破産を申し立てたりすると、結果として信用スコアが低下する可能性があります。

クレジットの使用状況

現在利用可能なクレジットのうちどれだけを使用しているかは、クレジット スコアに影響を与える可能性がある信用基準の主要な要素です。使用率は、使用したクレジットの量と全体のクレジットの量を比較します。利用可能なクレジットの使用量は少ないほど良いです。

信用履歴

債権者は、最も古いクレジット口座と最も新しいクレジット口座を保有していた期間、およびすべてのクレジット口座の平均年齢も考慮します。より長い信用履歴を持ち、その間に良好な信用習慣を示すことは、あなたに有利に働く可能性があります。

あなたの全体的な信用履歴では、この記事で概説した多くの要因が検討され、長年にわたり信用をどのように管理してきたかがわかります。信用報告書は基本的に、あなたの信用履歴の詳細な台帳です。

クレジットミックス

あなたが開設している信用口座の種類 (別名、信用ミックス) によって、貸し手は複数の種類の信用口座を一度に管理できるという確信を得ることができます。

容量

支払い能力があるかどうかは、貸し手がチェックする信用基準の重要なタイプです。生活費とのバランスをとりながら未払いの借金を返済できるかどうかを検討する際に、あなたの収入や職歴が考慮される場合があります。

担保

自動車ローンなどの担保付きクレジット商品を申し込む場合は、ローンを裏付ける担保を提供する必要があります。提供する担保の価値は、有担保クレジット商品の融資決定において大きな要素となります。

注記

有担保ローンを返済できなかった場合、貸し手は損失を取り戻すために担保を差し押さえることがあります。

資本

あなたの世帯収入がローンを返済するために必要な資金であるにもかかわらず、貸し手はあなたの現在の資本（貯蓄、投資、資産など）を調べます。これは、あなたが失業したり経済的に困難を経験したりした場合に、ローンを返済できるかどうかを判断するために行われます。

条件

ローンの種類によっては、貸し手は借り手がローンをどのように利用する予定であるかを尋ね、その回答を考慮することがあります。貸し手は、ベンチャーの結果に影響を与える可能性のある環境的要因や経済的要因など、他の条件も考慮する場合があります。

重要なポイント

• 貸し手はあなたの信用基準を考慮して、あなたがどの程度の信用リスクを抱えているかを評価します。
• 信用基準は、借り手の支払い履歴や収入などの複数の要素で構成されます。
• 企業はあなたの信用報告書を見て、あなたの信用基準の多くを審査することができます。