FICO 新しい信用スコア システム UltraFICO

初めて、FICO の新しい信用スコアリング システム UltraFICO は、銀行情報を使用して一部の消費者の信用スコアを向上させます。

FICO スコアは 1989 年に作成されて以来、Equifax、Experian、TransUnion という 3 つの主要信用調査機関から提供されたデータを使用して、消費者の借入履歴に焦点を当ててきました。 UltraFICOFICO の新しい信用スコア システムでは、従来の信用情報に加えて銀行情報も初めて使用されます。

銀行情報には、家賃や公共料金などの基本的および定期的な取引、および信用を伴わないすべての銀行取引または現金ベースの取引が含まれるため、この拡張された方法には、個人の財務活動に関するより多くのデータが含まれることになります。さらに、このデータソースの変更は、一部の消費者の信用スコアを向上させるのに役立ちます。 UltraFICO は 2019 年に展開されました

UltraFICO スコアは、Experian、FICO、および Finicity 間のパートナーシップです。 Money 20/20 USAカンファレンス中に発表された。 Experian は全国に 3 つある信用調査機関の 1 つで、Finicity は消費者が金融サービス プロバイダーとデータを共有できるようにする金融テクノロジー企業です。 Finicity には、銀行口座に関する正確な情報を提供できる資産検証プロセスがあります。

何百万人もの消費者が主流のクレジットから締め出される

1 億 3,000 万人以上の消費者が、主要なクレジット カード発行会社や金融会社のクレジット商品を利用できません。 FICO によると、7,900 万人のアメリカ人はサブプライムとみなされる 680 未満の信用スコアを持っており、さらに 5,300 万人は信用ファイルに信用スコアを作成するのに十分な情報を持っていません。 FICO がクレジット スコアを生成するには、少なくとも 6 か月間開設されたアカウントが少なくとも 1 つ必要です。

注記

十分な信用がなければ、消費者は従来の金融業者からクレジットカードやローンの承認を受けることが困難になる可能性があります。

このため、多くの消費者は住宅ローン、学生ローン、自動車ローンを利用できず、住宅、教育、交通手段にアクセスできなくなります。これはまた、これらの消費者が、金利が高く、消費者にとって略奪的であることが多いサブプライムローン商品に頼らなければならないことも意味します。

信用スコアに銀行情報を含める

クレジットカード発行会社や貸し手は通常、申請時に収入を求めますが、その情報は検証されておらず、クレジットスコアには含まれません。 UltraFICO を使用すると、消費者は当座預金、貯蓄、マネー マーケットの口座情報へのアクセスを許可して、信用スコアを向上させることができます。これは、500 点台から 600 点台の信用スコアを持つ消費者にとって、貸し手の信用スコアの限界に近づいており、資格を得るにはあと数ポイントが必要な場合に役立ちます。

UltraFICO は、アカウントに関するいくつかの情報を使用して新しいスコアを作成します。詳細には、アカウントが開設されている時間、アカウントの使用頻度、最近の当座貸越の履歴、アカウント残高が含まれます。貸し手は、あなたの信用の管理に加えて、あなたのお金の管理方法も確認できます。追加情報は、信用履歴のみに基づいて承認されない場合に承認を得るのに役立ちます。

最終的に、UltraFICO により、貸し手はお金を貸し付けることができる消費者の数を増やすことができます。これにより、貸し手は資格を満たしていないために事実上信用システムから締め出されている1億3000万人以上の消費者を活用できるようになる。

UltraFICO を取得する方法

すべての消費者が UltraFICO を持っているわけではありません。あなたの信用スコアが申請を承認されるのに十分に高い場合は、銀行情報による追加のブーストは必要ありません。従来の信用スコアに基づいて申請が拒否された場合、貸し手は UltraFICO スコアを提供することがあります。その時点で、銀行情報にアクセスして UltraFICO スコアを生成するオプションがあります。

Experian は、新しい信用スコア システムに関して FICO と提携する最初の事務局となります。 UltraFICO がお客様に利益をもたらすためには、貸し手はお客様の Experian 信用スコアのみに基づいて信用判断を行う必要があります。

注記

UltraFICO に同意するということは、これらの企業があなたの銀行情報に電子的にアクセスすることを許可することを意味することに留意してください。

次に進む前に、データがどのように保護されるかを必ず理解してください。

UltraFICO の計算方法

従来の FICO スコアについてわかっていることは次のとおりです。35% は信用履歴、30% は債務レベル、15% は信用年齢、10% は保有している信用の種類、10% は信用度に基づいています。最近の信用調査。

UltraFICO スコアに関する具体的な詳細の多くはまだ発表されていません。たとえば、銀行情報の追加によって各信用スコア要素の割合がどのように変化するかはわかりません。

また、消費者が信用スコアを閲覧できるかどうかもわかりません。 UltraFICO に基づいて断られたり、不利な条件で承認された場合、貸し手はスコアに寄与する要因とともにスコアをあなたに開示する必要があります。

あなたには、返済できる借金だけを引き受けるようにする責任がまだあります。借金を負う前に、現在の収入と支出を検討してください。