0% 残高転送と 0% 購入取引の違いは何ですか

多くのクレジット カードには、購入または残高送金に対して年利 0% の特典が付いていますが、これらは別の商品です。それらをどのように比較し、どちらが自分にとって最適かを学びましょう。

一部のクレジット カードでは年率 0% のセールを提供していますが、残高移行用と購入用の 2 種類があります。これらの特典は通常、新規カード所有者を対象としていますが、発行会社がすでに所有しているカードに対しても提供する場合があります。

これらのプロモーションを利用したい場合は、どのタイプを取得するのか、および 0% 残高移行オファーと購入オファーがどのように異なるのかを確認することが重要です。場合によっては、カードで両方のタイプを同時に提供できることがあります。

さらなる借金に陥る可能性のある過剰支出の罠に陥ることなく、これら 2 つの異なる年利 0% オファーを乗り切る方法を学びましょう。

0% APR 購入プロモーションとは何ですか?

年率 0% の購入プロモーションを利用すると、特定の期間、カードで商品を無利息で購入できます。たとえば、購入時に 12 か月間年利 0% のオファーが得られる場合があります。これにより、カードを取得してから最初の 12 か月間は、購入した商品に対して利息を支払うことができなくなります。

注記

現在、最高の 0% 購入オファーは 15 ～ 20 か月間継続されます。

0% APR 購入オファーの長所と短所

• 高額な買い物の支払いに最適なツール

高額な買い物の支払いに最適なツール

• 予算に多少の余裕を与えることができる

予算に多少の余裕を与えることができる

• プロモーション後の残高に対してのみ利息を請求します

プロモーション後の残高に対してのみ利息を請求します

• プロモーション後の料金は依然として平均より低い傾向にあります

プロモーション後の料金は依然として平均より低い傾向にあります

• 浪費の誘惑

浪費の誘惑

• プロモーション期間の終了が近づいてくる可能性があります

プロモーション期間の終了が近づいてくる可能性があります

• ほとんどの 0% カードには十分なクレジットが必要です

ほとんどの 0% カードには十分なクレジットが必要です

長所の説明

• 高額な買い物を完済するための優れたツール: 車の修理や休日の買い物など、大きな出費が迫っている場合は、利息を支払わずに支払いを長期に分散できるため、0% カードを使用するのが賢明です。目標は、プロモーション期間が終了する前に購入代金を完済することです。
• 予算に多少の余裕を与える: 資力を超えて支出する習慣を付けるべきではありませんが、必要な場合もあります。無利息で返済できる期間が長いことを知っておくと役立ちます。
• 残りの残高にのみ利息を請求します: 0% の購入オファーでは、発行者は 0% 期間の終了時に完済しなかった金額に利息を請求します。これは、無利息期間の終了日までに残高を完済しない場合に、購入に対して過去の利息を請求する、店舗用クレジット カードで一般的な遅延利息オファーとは異なります。
• プロモーション後のレートは依然として平均より低い傾向にあります。The Balance の調査によると、0% 購入カードの人気レートは、クレジット カードの平均年利より平均 2 パーセント ポイント低いことがわかりました。

短所の説明

• 使いすぎの誘惑: 利息を支払わなければならないまでに十数か月以上あるとわかっている場合、必要以上に使いすぎてしまう誘惑に駆られるかもしれません。
• プロモーション期間の終了が忍び寄る可能性があります。紹介オファー期間がいつ終了するかに注意することが賢明です。安全のため、カレンダー アラートを 1 ～ 2 か月前に設定して、不意を突かれないようにし、締め切りまでに十分な時間を確保してください。
• ほとんどの 0% カードには良好なクレジットが必要です: Balances の調査によると、このような特典を提供するカードの 94% には良好または優れたクレジットが必要です。したがって、FICO クレジット スコアが 670 未満の場合、承認を受けることができない可能性があります。

注記

ザ・バランスズの調査によると、2020年の定期購入年利は20.21%から21.30%の間で推移しました。

0% APR 残高移行プロモーションとは何ですか?

0% APR 残高移行プロモーションでは、既存のアカウントから残高を移行し、プロモーション期間が終了するまで利息を支払うことができません。これらのオファーは、高金利の借金を新しいカードに移行して無利息で返済できるようにする方法として売り込まれています。

ただし、これらのプロモーションの詳細を必ずお読みください。多くの場合、発行会社は、一定の日数 (60 ～ 120 日が一般的) 以内に送金を行い、通常 3% ～ 5% の範囲の残高送金手数料を支払うことを要求します。

注記

少なくとも 15 か月の残高移行特典があるカードを探してください。 The Balances の調査によると、これは最も一般的な 0% 残高移行 APR 期間です。

0% 残高移行プロモーションの長所と短所

• 数千ドルの利息を節約できる

数千ドルの利息を節約できる

• 残高移行手数料が節約額を圧迫してしまうことがよくあります

残高移行手数料が節約額を圧迫してしまうことがよくあります

• 通常、購入には利息がかかります

通常、購入には利息がかかります

• さらに借金が増える危険性

さらに借金が増える危険性

長所の説明

• 既存の借金の返済が容易になる: 元金残高だけを処理すれば、利息の支払いにお金が無駄にならずに済みます。

短所の説明

• 残高転送手数料: ほとんどの残高転送オファーでは、通常、総残高の 3% ～ 5% の 1 回限りの手数料がかかります。ただし、期限内に残高を完済できた場合でも、利息を回避できるため、利益を得ることができます。
• 通常、他の購入には利息がかかります。多くのカードでは、残高を送金すると、残高が全額支払われるまで通常の購入の猶予期間が失われます。つまり、毎月購入残高を全額支払った場合でも、購入日から利息が発生し始めます。

どのオファーが自分にとって最適かを判断する方法

適切な状況下では、年利 0% の購入および残高移行取引が有益となる可能性があります。どちらの場合も、導入期間が終了するまでに残高を完済（または少なくともほとんど完済）することを目標にする必要があります。

高額な買い物を計画している場合、または一時的な減給や一時帰休の際に役立つカードが必要な場合は、購入年率 0% オファーが十分なツールになる可能性があります。別のクレジット カードの残高を返済するのが難しい場合は、返済計画を実行している限り、残高移行のオファーが良い選択肢になる可能性があります。

注記

残高送金を期限内に完済するには、未払い総額と手数料を加算した金額をオファーの月数で割ります。したがって、1,200 ドルの借金があり、オファーに 12 か月の期間が含まれている場合は、月々の支払いを 100 ドルとして予算を立てる必要があります。

将来に目を向けて、0% カードが単なるゼロ金利プロモーションを超えて何を提供するのかを検討してください。通常の APR、手数料、特典を獲得する機会など、カードの全体的な利用規約を確認します。

重要なポイント

• 0% APR オファーを利用すると、一定期間は追加利息なしでクレジット カードでの購入や以前の残高を支払うことができます。
• APR 購入オファーは、支払いまでに少し時間がかかる可能性のある高額な購入を行う場合に最適です。
• 残高移行オファーは、以前に借金を抱えている人を助けることができますが、最初に必ず数字を計算して返済計画を立ててください。
• 一部のカードでは、購入と残高送金の両方で年利 0% を提供します。他の機能も考慮して、特典が永続的なカードを選択してください。