クレジットカードの申請が拒否された場合に考えられる 12 の理由

過去の信用履歴やその他の要因により、カードの申し込みが拒否される場合があります。申請が拒否される可能性がある理由は次のとおりです。

ローン残高が多すぎる

既存の借金が多すぎると、新たな支払いを受けることが困難になる可能性があります。ローン残高が多い場合、クレジット カード発行会社はクレジット カードの発行を躊躇する可能性があります。ローン残高を返済すると、承認される可能性が高まります。

クレジットカードの残高が多すぎる

クレジットカード会社は、あなたが利用できるクレジットの一部のみを使用していることを確認したいと考えています。利用可能なクレジットを使いすぎた場合、特に上限を超えた場合は、クレジット カードの申請が拒否される可能性があります。残高を 30% 未満に保つことが、クレジット スコアと新しいクレジット カードの承認を得るのに最適です。

あなたの信用報告書に関する問い合わせが多すぎます

短期間にあまりにも多くのクレジット カードやローンを申請すると、他のクレジット カードが承認されたかどうかに関係なく、クレジット カードの申請が拒否される可能性があります。問い合わせが何件行われたら承認されなくなるという決まりはありません。新しいクレジット カードを取得しようとしている場合は、信用調査を最小限に抑えることをお勧めします。

収入が低すぎる

クレジットカードの発行に必要な収入はクレジットカード発行会社によって異なります。特定のクレジット カードを支払うのに十分な収入がない場合、または自分自身の収入がない場合、クレジット カードの申請が拒否される可能性があります。クレジット カード発行会社はクレジット カードの最低収入要件を公表していないため、どのクレジット カードが自分の収入に適しているかを見積もるのはあなた次第です。

クレジットカードを持ちすぎている

すでに所有しているクレジット カードの枚数は、クレジット カードの申請が拒否されるかどうかに影響を与える可能性があります。すべてのクレジット カードの申し込みに適用されるユニバーサル番号はありません。代わりに、クレジットカード発行会社によって異なります。

最近のコレクションまたは公的記録がある

時間が経つにつれて、コレクションや公的記録があなたの信用に与える影響は少なくなります。ただし、これらが信用報告書に初めて記載されるときが最も信用を傷つけます。このような深刻な延滞は、クレジット カード会社にとって、経済的義務を果たすのに十分なお金がないことを示しています。

前回の非行は最近すぎた

クレジットカード発行会社は、信用報告書に記載される延滞の種類だけを調べているわけではありません。また、最後に滞納してからどれくらいの時間が経過しているかも考慮されます。

数年前の支払い履歴よりも、最近の支払い履歴の方が、新しい信用債務にどのように対処するかを予測するのに適しています。たとえば、6 か月前の支払いが 90 日遅れた場合、6 年前の同様のマイナス入力よりも承認される可能性が低くなります。

信用報告書に控除がある

チャージオフとは、6 か月以上未払いのクレジット カード残高のことです。これは、信用報告書に記載される可能性のある最悪の事項の 1 つです。別のクレジット カードの支払いを怠った場合、特に最近の場合、新しいクレジット カード会社はクレジット カードの発行を躊躇します。

薄いファイルまたは限られた信用履歴がある

これまでにクレジットを取得したことがない場合、またはクレジットに関する経験があまりない場合、クレジット カードの申請が拒否される可能性があります。

FICO が信用スコアを生成するには、信用レポートに過去 6 か月間アクティブなアカウントが少なくとも 1 つ含まれている必要があります。クレジットスコアがないと、クレジットカード会社はあなたの信用度を測ることができないため、あなたの申し込みを拒否する可能性が高くなります。

クレジットを始めたばかりの場合は、クレジットヒストリーを始めるために、安全なクレジットカードまたは学生用クレジットカードを検討してください。

あなたはクレジットカードを持てる年齢ではありません

18 歳未満の場合は、クレジット カードを取得できる法定年齢に達していないため、申請が拒否される可能性があります。いくつかの例外があります。たとえば、あなた自身に収入があり、すでに両親のクレジット カードに認定ユーザーとして追加されている場合、クレジット カードの承認を受けることができる場合があります。

申請書に完全に記入していませんでした

申請書に住所や生年月日などの重要な情報が不足している場合、申請が拒否される危険があります。ほとんどのオンライン クレジット カード アプリケーションの良い点は、完了するまでアプリケーションを送信できないことが多いことです。そうすることで、クレジット カードの申請が完了していないために拒否されるリスクを排除できます。

現在の仕事に十分長く勤めていない

不安定な職歴があると、クレジットカードの申請が拒否される可能性があります。クレジットカード発行会社は、借金を返済する能力が実証されている応募者を好みます。転職活動をしていて、長期間無給の状態が続くと、クレジット カードの承認を受けるのに苦労するかもしれません。

次の申請までに信用度を向上させましょう

不利な措置レターには、信用報告書に何か記載があり申請の拒否につながった場合に、信用報告書の無料コピーを注文するための指示が含まれています。信用報告書を注文し、間違いがないか確認してください。エラーを見つけた場合は、信用調査機関に異議を唱えてください。それ以外の場合は、次のクレジット カードの申し込みの前に、この無料の信用レポートを機会として信用を修復してください。

よくある質問 (FAQ)

クレジットカードが拒否されるのは悪いことだと思いますか?

拒否された場合でも、クレジット スコアに大きな影響はありませんが、クレジットを申請するたびに、スコアが一時的に数ポイント低下する可能性があります。

クレジットカードが拒否された場合、何かできることはありますか?

さらに情報が必要だと思われる場合は、クレジット カード会社に電話して、再考するよう依頼できます。たとえば、最初の申請では収入や状況が考慮されていなかった可能性があります。

別のクレジット カードを申請するまでどれくらい待つ必要がありますか?

少なくとも 6 か月は待つ必要があります。その間、不利益処分レターに記載されている拒否の理由に注意し、それらの解決に努めてください。