裕福なミレニアル世代の 50% がクレジットカードによる借金を抱えている

裕福なミレニアル世代の 50% はクレジット カードに残高を持っており、驚くべきことに、4 人に 1 人が、非常に高い金利にもかかわらず、これは良い借金であると考えています。

誰かがより多くのお金を稼いでいるからといって、その人が他の人よりも経済的に安全であることを意味するわけではありません。実際、The Balances Affluent Millennial Money Study では、裕福なミレニアル世代の 50% がクレジット カードに残高を保有しており、驚くべきことに、4 人に 1 人が、非常に高い金利にもかかわらず、これは良い借金であると信じていることがわかりました。

1,405人を対象とした全国調査によると、裕福なミレニアル世代の半数がクレジットカード債務を抱えているにもかかわらず、実際にそれを返済している人は、報告されている経済的優先順位のリストで6位に入っている。このグループにとって、生活費と関連費用が経済的最優先事項 (88%)、次に退職後の貯蓄 (79%)、そして借金返済 (77%) となっています。

なぜ裕福なミレニアル世代は借金を抱えているのでしょうか?

調査対象となった裕福なミレニアル世代の39％は、家計のやりくりに苦労している家庭の出身で、最初から経済的に不利な立場に置かれている。実際、現在借金を抱えている人は、雇用を維持するのに苦労している家庭（34％対26％）や、自分の収入の範囲内で生活している家庭（44％対31％）の出身である可能性が大幅に高くなります。

私たちは環境の産物であり、家族制度はお金を含むあらゆるものに影響を与えると、メリービル大学のビジネスおよび金融サービスの助教授であり、セントルイス・ファイナンシャル・セラピーの社長であるエリカ・ラスレ氏は説明します。

家族の経済的困難は常に世代を超えて続くわけではありませんが、教育は非生産的な学習習慣を破壊する鍵となります。ミレニアル世代の多くは、その点でも十分な準備ができていません。何も介入せず、意識を高めるきっかけがなければ、誰かがネガティブなパターンを繰り返す可能性が非常に高いとラシュル氏は付け加えた。

早期の金融教育は成人後の金銭習慣に影響を与える

残高を持ち歩かないミレニアル世代でさえ、クレジット カードの基礎をもっとよく理解していればと願っています。裕福なミレニアル世代の 45% は、特に高校時代にクレジット カードについてもっと学んでおけばよかったと考えています。

それは本当に重要な時代であると、メンタルヘルスと金融リテラシーの交差点を研究しているチューレーン大学ソーシャルワークスクールの臨床助教授、ローレン・タージスは説明します。車を運転するとき、仕事を始めるとき、お金の管理方法を知る必要があります。

残念なことに、多くの裕福なミレニアル世代は、そのギャップを埋めようと苦労して単位のレッスンを学んでいるため、早期教育の不足を感じています。早い段階でその準備ができていない場合は、どうすればよいでしょうか?テルジス氏は付け加えた。金融リテラシーは介入であるべきであり、予防であるべきです。

クレジットカードの負債の重さが財務上の意思決定を悪化させる可能性がある

クレジットカード債務の悪影響は大きく、財務管理の他の分野にも及びます。クレジットカードで借金を抱えている裕福なミレニアル世代は、借金のない同世代に比べて自分の財政を管理する能力に自信がありません。たとえば、3 分の 1 (33%) は自分の判断を信頼できないため、投資を行うことを躊躇しています。

借金はストレスであり、対処するのが難しい場合があるとアレバロ氏は言います。仕事のパフォーマンスにも影響を及ぼし、さらには対人関係から離れてしまう可能性もあります。あなたは自分の人生を送る代わりに、借金のことを心配していました。

クレジットカードの借金を抱えていることによる罪悪感や自信のなさも、経済面での大きな懸念を強める可能性があります。カード負債のある裕福なミレニアル世代の 36% は、経済的に安定した仕事に就くことができないと心配しているのに対し、借金のない同世代の人々は 27% です。さらに、カード残高を持っている人の 33% は、経済的に安心できないと心配しています。

残念なことに、私たちの世代は、非常に多くの人が経済的に苦労していたときに成人したとラシュル氏は言う。私たちは、2007 年と 2008 年の金融悲劇の影響を直接目にし始めています。そこにはまだ対処されていない追加の心理的層があります。

クレジットカードの借金、ストレス、混乱を解消する方法

年齢や借金額に関係なく、次の簡単な手順を実行することでカード残高を管理し、より強力でストレスの少ない経済的な未来を築くことができます。

• 借金返済計画を立てる: まず、カード、借金残高、その他の請求書の目録を作成します。借りている金額がわかったら、毎月の最低支払額以上を支払うことを最初の目標にします。可能であれば、自発的な購入などの余分な出費を減らして、クレジットカードの借金に少しでも多くのお金を注ぎましょう。このような小さくて達成可能な目標から始めると、さらに前向きな行動を起こすためのモチベーションが高まります。
• カードは自分が支払える範囲で使用しましょう: 高所得レベルに誘惑されて、クレジット カードを使って贅沢な生活を送らないでください。長期的な富は、借金を増やすことで築かれるわけではありません。毎月全額（そして期限内に）返済できる金額のみを請求してください。
• 話し始める: カードの借金に苦しんでいる場合、または自分が知らないことで不安を感じている場合は、家族や友人に相談してください。このような問題に対処しているのはあなただけではありません。クレジットカードに関する会話を普通にすれば、怖さは減り、何かを学ぶこともできるでしょう。資格のあるファイナンシャルアドバイザーと会うことで、より知識が深まり、自分の財務を管理できるようになります。
• カードのレビューを読む: 裕福なミレニアル世代のお金に関する調査では、経済的に自信のある裕福なミレニアル世代の 34% が消費者金融商品のレビューを定期的に読んでいるのに対し、自信のないミレニアル世代ではわずか 21% であることがわかりました。結局のところ、知識は力になるので、公平で詳細なクレジット カードのレビューを読んで知識を身につけてください。カードを賢く使う方法、自分に最適なカードを選ぶ方法、財布の中にあるものについて詳しく学びます。
• 気まぐれにカードを開かない: 自分の支出習慣に合った、簡単に使用できるクレジット カードを選択してください。確かに、トラベル カードに多額のサインアップ ボーナスがあるのは素晴らしいように聞こえるかもしれませんが、年会費を補わないか、さらに悪いことに残高を持ち続けなければ、その価値は失われます。さらに、利用可能な融資枠が多すぎると、支出の誘惑が生じ、借金が増える可能性があります。

方法論

この調査は、ミレニアル世代にとって特に貯蓄、支出、投資の意思決定の動機となっているものを特定することを目的としています。彼らの金融に対するアプローチと、個人的な金融教育が大人としての意思決定にどのような影響を与えたかを理解するために、私たちは、金融システムに参加しない理由から極度の経済的困窮を排除し、購入や投資のための可処分所得を持っている回答者を調査しました。

2019年5月、ザ・バランスは市場調査会社チャープ・リサーチと協力し、オンライン調査を通じて844人の裕福なミレニアル世代（23～38歳）からなる1,405人のアメリカ人から回答を得て、彼らの行動や態度をX世代430人、Z世代131人の回答者と比較した。裕福な若いミレニアル世代は、世帯収入（HHI）が 50,000 ドル以上の 23 ～ 29 歳の人々と定義され、高齢のミレニアル世代は 30 ～ 38 歳で HHI が 100,000 ドル以上の人々と定義されました。調査によると、ミレニアル世代の所得の中央値は13万2,473ドルで、2017年のミレニアル世代のHHIの中央値は6万9,000ドルでした。

定量的調査を実施する前に、ザ・バランスは、回答者の共感を呼ぶ言葉で、適切な種類の質問が行われることを確認したいと考えていました。ザ・バランスはチャープと協力し、バーミンガム、シカゴ、ダラス、ニューヨーク市の参加者に対して60分間の1対1のインタビューを9回実施した。インタビューでは、富裕層のミレニアル世代が自分の財務管理の経験を説明する際に使用する言葉や、お金の管理や投資に対する彼らの意見、信念、態度に特に焦点を当てました。