あなたの信用スコアに影響を与える 5 つの要素

クレジット スコアに影響を与える 5 つの主要な要素を理解して、マイナス評価を回避し、時間の経過とともにスコアを向上させる決定を下すことができます。

請求書の支払い履歴

支払い履歴によって信用スコアの 35% が決まります。実際、請求書をいかにタイムリーに支払うかが、他のどの要素よりも信用スコアに影響します。差し押さえ、取立て、破産、差し押さえ、税金の先取特権、差し押さえなどの重大な支払い問題は、信用スコアを破壊する可能性があり、良好な信用を必要とするものについて承認を受けることはほぼ不可能になります。

信用スコアを維持するためにできる最善のことは、毎月期日どおりに支払いを行うことです。

借金のレベルが重要

負債レベルによって信用スコアの 30% が決まります。 FICO スコアなどの信用スコアの計算では、借金に関連するいくつかの重要な要素が調べられます。あなたが抱えている借金の総額、クレジットカード残高と与信限度額の比率（クレジット利用率とも呼ばれます）、およびローン残高と元のローン金額との関係。

ガイドラインとして、クレジット カードの使用率を 30% 以下に保つ必要があります。つまり、カードの利用可能な限度額の 30% までしかチャージしないことになります。

残高が多い、または借金が多すぎると、信用スコアに大きな影響を与える可能性があります。良いニュースは、残高を返済すると信用スコアが急速に向上する可能性があることです。

あなたの信用履歴の年齢

あなたの最も古いクレジット口座は何年前のものですか?信用年齢はクレジット スコアの 15% であり、最も古いアカウントの年齢とすべてのアカウントの平均年齢の両方が考慮されます。 「古い」信用年齢を持つことは、信用を扱う経験が豊富であることを示すため、信用スコアにとってより良いです。新しい口座を開設したり、既存の口座を閉鎖したりすると、平均信用年齢が低下する可能性があります。そのため、通常、一度に複数の新しいアカウントを開設することはお勧めできません。

レポートのクレジットの種類

クレジット口座には、リボルビング口座と割賦ローンという 2 つの基本的なタイプが存在します。信用報告書に両方の種類のアカウントがあることは、さまざまな種類の信用を管理した経験があることを示すため、信用スコアに優れています。

クレジットカードに加えて、車や住宅など、さまざまな種類の資産に対するローンや、場合によっては学生ローンや個人ローンを用意しておくとさらに良いでしょう。ただし、クレジットの種類はクレジット スコアの 10% のみを構成するため、分割払いローンなどの特定の種類のクレジットを持っていなくても、スコアが大幅に低下することはありません。

与信照会件数

信用調査が必要な申請を送信するたびに、信用ベースの申請を行ったことを示す照会が信用報告書に掲載されます。問い合わせはあなたの信用スコアの 10% を占めます。 1 つまたは 2 つの問い合わせはそれほど問題ありませんが、特に短期間に複数の問い合わせがあると、FICO スコアから多くのポイントが失われる可能性があります。信用スコアを維持するために、申請は最小限に抑えてください。

幸いなことに、過去 12 か月以内に行われた問い合わせのみが信用スコアに反映されます。問い合わせは 24 か月後に信用報告書から完全に消えます。

自分の信用報告書を確認すると「ソフトな」照会が行われるため、信用スコアには影響しないことに注意してください。

信用に影響を与えない要因

いくつかの要因があなたの信用スコアに影響を与えると一般に考えられていますが、少なくとも直接的に影響を与えるわけではありません。収入、銀行残高、雇用状況などの情報は、承認を受けるかどうかに影響を与える可能性がありますが、実際には信用スコアを計算するアルゴリズムには考慮されません。年齢、婚姻状況、デビット カードやプリペイド カードの使用状況もクレジット スコアには影響しません。