609の手紙は本当に信用修復の秘密なのか？

609 の手紙は、信用報告法の抜け穴を利用して、信用報告書から項目を削除するのに役立つと主張する人もいます。

公正信用報告法第 609 条は、信用報告機関に対し、要求した消費者に対して、信用報告書の内容について情報を開示することを義務付けています。 609 文字のテンプレートはインターネット上で有料で入手できることがよくありますが、そのような製品にお金を費やす必要はありません。誰でも自分の信用報告書の情報に異議を唱えることができ、実際にこの権利を認めているのは公正信用報告法第 611 条です。

信用を改善するために努力している場合は、信用報告書の特定の項目に異議を唱える必要があるかもしれません。信用報告書の不正確さを解決し、その他の否定的な項目や検証不可能な項目に対処することは、信用スコアを向上させる効率的な方法となります。

信用調査機関の責任

3 つの主要な信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnionare は、消費者信用報告書に正確で検証可能な情報のみを含めることを義務付けています。彼らは金融業者やその他の情報源から消費者信用情報を収集し、その情報を消費者信用申請を評価する必要がある企業に再販売します。

公正信用報告法で保証されている権利を利用して信用報告書内の不正確な情報を削除する書簡は、あなたの状況では完全に理にかなっているかもしれませんが、正確で検証可能な否定的な情報を削除するよう当局に強制することはできません。

• 信用調査機関に信用報告書のすべての情報の開示を要求する権利を活用するのに役立ちます。

信用調査機関に信用報告書のすべての情報の開示を要求する権利を活用するのに役立ちます。

• 完全かつ検証可能な情報のみを含む、正確な信用報告書に対するあなたの権利を主張します。

完全かつ検証可能な情報のみを含む、正確な信用報告書に対するあなたの権利を主張します。

• 信用調査機関は、公正信用報告法で認められているとおり、誤った情報、古い情報、または検証できない情報を削除する必要があります。

信用調査機関は、公正信用報告法で認められているとおり、誤った情報、古い情報、または検証できない情報を削除する必要があります。

• 債権者がその正確性を確認できれば、削除後でも信用報告書に正確な情報を追加し直すことができます。

債権者がその正確性を確認できれば、削除後でも信用報告書に正確な情報を追加し直すことができます。

• 新しい債権回収機関がいつでもあなたの信用報告書に未払いの債務を追加する可能性があります。

新しい債権回収機関がいつでもあなたの信用報告書に未払いの債務を追加する可能性があります。

• たとえ手紙によって信用報告書から借金が削除されたとしても、正当な借金を返済する義務を排除することはできません。

たとえ手紙によって信用報告書から借金が削除されたとしても、正当な借金を返済する義務を排除することはできません。

609 の手紙の出所

第 609 条が信用報告機関に開示を義務付ける情報には、次のものが含まれます。

• 要求する消費者の信用報告書のすべての情報
• 情報源
• 過去 2 年以内に消費者信用報告書にアクセスした将来の雇用主 (調査報告のために信用報告書にアクセスした企業を除く)
• 過去1年以内にソフトクエリを行った企業

これは、オンラインで信用報告書を注文したときに得られる情報と同じです。

第 609 条では、信用ファイル内の情報の開示義務に加え、公正信用報告法に基づくあなたの権利の概要、同法を執行する連邦機関のリスト、および信用調査機関の声明を提出するよう義務付けています。情報が古いか検証できない場合を除き、正確で否定的な情報を削除する必要はありません。

情報の争点

信用調査機関に情報開示を要求する権利には、特定の手紙のテンプレートや特定の言語は必要ありません。信用調査機関に手紙を書いて、問題の情報の開示を要求するだけです。該当する場合は、あなたの主張を裏付ける文書を含めてください。無料のサンプルレターは、消費者金融保護局や MyFICO などの団体から入手できます。 各代理店にオンラインで異議を申し立てることもできます。

• エクイファックス
• エクスペリアン
• トランスユニオン

公正信用報告法の第 609 条ではなく、第 611 条と第 623 条は、不正確な情報に対して異議を唱える消費者の権利と、消費者が書面で要求した場合に紛争プロセスの説明を提供する信用調査機関および信用調査機関に情報を提供する者の義務を規定しています。

609 文字でできないこと

情報が正確で検証可能であれば、信用調査機関があなたの信用報告書から否定的な情報を削除することを保証する手紙はありません。同様に、たとえその情報が以前にあなたの要求に応じて削除されたとしても、それが正確で検証可能であれば、いかなる書状も当局があなたの報告書に否定的な情報を追加するのを止めることはできません。たとえば、異議申し立ての時点では確認できなかった情報について異議を申し立てることができますが、後日信用調査機関がその情報を確認できれば、その情報を信用報告書に返すことができます。

問題の信用調査機関がそれを検証できるかどうかに関係なく、信用報告書から情報を削除しても、正当な債務には影響がないことに注意することも重要です。正当な借金であれば、あなたには返済する義務があります。

公正信用報告法は、信用調査機関に対し、署名済みの契約書や債務証明を保管または提供することを義務付けていません。ただし、調査手順の説明を求めることはできます。