信用不良を避けるための8つのステップ

信用度が低いということは、申し込みが拒否され、金利や保証金が高くなることを意味します。以下の手順に従って信用度が低い状態を避けてください。

私たちは皆、信用情報がない、ある意味白紙の状態からスタートします。最初の口座を開設した時からの信用情報の変更は、信用情報が良くなるか悪くなるかのどちらかになります。ほとんどの人は、信用情報やその他の金融口座で正しい選択をするだけで、信用情報に悪くなることを回避できます。

毎月、請求書を期日までに支払う

これは、信用不良を避けるために毎月行うべき一番のことです。支払い履歴は信用スコアに影響を与える最大の要因であるため、支払いを怠ると（30日以上）信用スコアがひどく低下するのも不思議ではありません。支払いが一度遅れると信用スコアが数ポイント下がり、支払いが連続して遅れると差し押さえ、差し押さえ金の回収、貸倒れ、取り立てなどのさらに悪い事態につながる可能性があります。

注記

これは、携帯電話料金や電気料金など、通常は信用調査機関に報告されない口座にも当てはまります。支払いが遅れすぎると、口座は回収業者に送られ、ほとんどの場合、信用報告書に記載されます。図書館の罰金のような単純なものでも、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

どの請求書が信用調査機関に報告されるかを知る

お金がなくて、すべてを支払うことができない月もあるかもしれません。残念ながら、一部の請求書を支払い、他の請求書を支払わない必要があるかもしれません。クレジット スコアを保護するには、クレジット レポートに記載されているすべての請求書 (クレジットカード、ローン、住宅ローンなど) を滞りなく支払う必要があります。他の請求書を無視するべきというわけではありません。未払いのままにしておくと、それらも最終的にはクレジットに悪影響を及ぼします。請求書を支払わない必要がある場合は、遅れを取り戻すためのしっかりした計画を立ててください。

借金をしすぎない

負債のレベルは、クレジット スコアに影響を与える 2 番目に大きな要因です。クレジット スコアは、負債全体の額だけでなく、クレジット カードの残高とクレジット限度額 (クレジット利用率) の比較、ローン残高と当初のローン額の比較も考慮します。負債額を減らすには、クレジットカードの残高を低く抑え、定期的にローンの支払いを行ってください。

借金の額も支払い習慣に影響します。借金が多すぎると毎月の支払いが難しくなり、支払いが滞る原因になります。借金が多すぎる兆候を認識し、手に負えなくなる前にクレジットカードの支出を減らしましょう。

お金の管理を上手にしよう

お金の管理が下手な人は、クレジットやローンの支払いにも苦労するでしょう。すぐに信用が悪くなるかもしれません。お金の管理が上手であることは、あらゆる面で有益です。借金をせずに済み、クレジット スコアを守り、財務目標を達成できるようになります。

新たな出費をする前に考えましょう

電話サービスのアップグレードであれ、新しい車の購入であれ、毎月の新たな出費は、収支をやり繰りする能力に影響します。多くの場合、私たちは他のすべての出費の支払い能力にどのような影響を与えるかをあまり考慮せずに、毎月の新たな請求書を追加してしまいます。何か他のことに決める前に、それが毎月の予算にどのような影響を与えるかを慎重に検討してください。

クレジットカードの申請を最小限に抑える

クレジット申請を行うたびに、クレジット レポートに照会が追加されます。これらの照会はクレジット スコアの 10% を占め、クレジット レポートのその他の情報によっては、数十ポイントも減点される可能性があります。照会が多すぎるだけでなく、クレジットカード申請が多いと、クレジットカードの数、残高、支払いが多すぎることにもなります。

問題に直面した時に気づく

お金が足りない場合は、クレジットカードに頼って生活を維持しないでください。代わりに、支出を減らして、収入の範囲内で生活できるよう努力してください。残業、趣味、ガレージセールの開催、副業などから追加収入を得ることが、引き続き生活を維持するために必要になる場合があります。

健全な貯蓄を築く

銀行残高はクレジット スコアに考慮されないため、貯金がクレジット スコアに直接影響することはありません。ただし、貯金をしておけば、信用の低下につながる問題のいくつかを回避するのに役立ちます。たとえば、予期せぬ大きな出費があった場合、非常時用の資金があれば、借金やその他の支払いをすることができます。

人生における大きな変化によって生活が混乱し、信用を維持するのが難しくなることがあります。愛する人を失うこと。失業。怪我。離婚。生き延びて信用を維持するためにできる最善のことは、頭の隅にもないことです。心配しないでください。基盤を整えて、安定して再び立ち直ったら、信用の再構築に取り組んでください。