American Express と Visa どちらを選択すべきですか

Amex と Visa を比較する場合は、受け入れ状況やカードの特典など、さまざまな要素を考慮してどちらが自分に適しているかを判断する必要があります。

クレジット カードを比較するときは、カードの背後にある会社を含め、考慮すべきさまざまな要素があります。 American Express はクレジット カード発行会社と支払いネットワークの両方として機能しますが、Visa は支払いネットワークとしてのみさまざまなカード発行会社と連携します。

この違いだけでも、カードの受け入れ、特典、その他の機能に影響するため、クレジット カード ユーザーとしてのエクスペリエンスに影響を与える可能性があります。

アメリカン・エキスプレスとビザの違いは何ですか?

カード発行会社

カード発行会社は、消費者にリボルビング信用枠を備えたクレジット カード アカウントを提供する金融機関です。発行者は通常、銀行、信用組合、その他の金融機関です。クレジット カードでお金を借りる場合、支払いを回収し、利息を請求し、顧客サービスを提供するのはカード発行会社です。

American Express はカード発行会社ですが、Visa は独自のクレジット カードを発行しません。

決済ネットワーク

クレジット カード支払いネットワークは、販売者とクレジット カード発行会社間の取引を容易にします。したがって、販売者は、クレジット カードを発行する機関に基づいてクレジット カードを受け入れるのではなく、支払いネットワークに基づいて受け入れます。

American Express はカード発行会社および支払いネットワークとして機能しますが、Visa は支払いネットワークのみです。

注記

米国の他の 2 つの主要な支払いネットワークには、Discover と Mastercard が含まれます。 Discover はカード発行会社でもありますが、Mastercard は単なるネットワークです。

市場占有率

American Express は主に自社のクレジット カードの支払いネットワークとして機能しますが、Amex ブランドのカードを提供するカード発行会社は他にもあります。対照的に、Visa は多くのクレジット カード発行会社と提携し、それらのカードによる支払いを処理します。

その結果、Visa は、American Express よりも決済処理市場で大きなシェアを獲得しています。ニルソン・レポートによると、2021年第1四半期にビザは米国の全クレジットカードのドル総額の52.9％を処理した。アメリカン・エキスプレスはドル総額のわずか19.4％を処理した。

販売業者による受け入れ

米国では、American Express と Visa の両方が加盟店で広く受け入れられていますが、Visa クレジット カードを受け入れる加盟店は Amex よりも約 100,000 多いです。

ただし、国際的に受け入れられるかどうかは別の話です。海外旅行を計画している場合は、American Express よりも Visa を持っている方が良いでしょう。最新の統計によると、アメックスが受け入れられているのは、世界中のビザを受け入れている場所のわずか 62% です。

資格要件

カード発行会社である American Express は通常、承認を受けるために良好または優れた信用を必要とします。ただし、他のカード発行会社は異なる場合があります。たとえば、Credit One Bank American Express カードは、平均的な信用力を持つ借り手が利用できます。

対照的に、Visa カードの信用スコア要件は、カード発行会社とクレジット カードに応じて、悪いものから優れたものまでさまざまです。たとえば、信用履歴を構築または再構築したい場合は Credit One Bank 無担保ビザを申請したり、信用スコアが良好な場合は Chase Sapphire Reserve を申請したりできます。

注記

クレジット カードを申請する前に、信用報告書と信用スコアを確認して、自分の立場と承認される可能性を確認してください。

カード特典

クレジットカードの特典もクレジットカードによって異なります。

Visa は、Visa Traditional、Visa Signature、Visa Infinite の 3 段階を提供しており、それぞれに独自の特典が付いています。

アメリカン・エキスプレスの特典はカードによって異なります。

一般的な小売特典:

• 延長保証
• 購入保護
• 返品保護
• 携帯電話の保護

一般的な旅行特典:

• 手荷物紛失保険
• レンタカー損害賠償保険
• 旅行遅延保険
• 旅行キャンセル保険
• 旅行中断保険
• グローバルアシストホットライン

補償レベルは、Amex カードの種類にも基づいています。たとえば、American Express のプラチナ カードをお持ちの場合は、1 旅行あたり最大 500 ドルの旅行遅延保険を受ける資格があります (対象カードごとに最大 2 件の請求が可能)。一方、American Express ゴールド カードをお持ちの場合は 300 ドルです。

注記

発行会社はカードの特典を追加または削除する場合もあるため、所有している、または検討している個々のカードの Web ページまたは登録資料をチェックして、どのような特典が提供されているかを確認してください。たとえば、Amex と Visa のプレミアム カードには、空港ラウンジへのアクセス、空港の迅速な保安検査サービス (グローバル エントリーまたは CLEAR) の払い戻し、旅費の支払いに役立つ年間明細クレジットが含まれています。

どちらがあなたに適していますか?

すべての人にとって最適なクレジット カードは存在しないため、自分の状況と好みを考慮して、Amex と Visa のどちらを選択するのが理にかなっているかを判断することが重要です。

一般に、特に米国内でほとんどの支出を行う場合は、支払いネットワークではなく、カードの APR、特典プログラム、特典に重点を置くのが最善です。ただし、海外旅行する場合は、通常、Visa クレジットを持っている方が良いでしょう。カード。

検討する各カードのクレジット スコア要件も考慮する必要があります。 American Express は通常、良好から優良な信用度を必要とするため、信用度が最高に満たない場合は、Visa カードの方が利用しやすい可能性があります。

両方の利点を生かしたオプション

どちらかのオプションを選択することに限定する必要はありません。複数のカードの特典や特典を最大限に活用したい場合は、American Express と Visa の両方のクレジット カードを持つことが理にかなっているかもしれません。

結論

多くの点で、American Express と Visa は大きく異なります。 American Express はカード発行会社と支払いネットワークの両方として機能しますが、Visa はクレジット カード取引のみを処理します。

しかし、利用できるクレジット カードの種類とその受け入れに関しては、特に海外では Visa が一般に幅広い選択肢を提供します。

新しいクレジット カードを検討している場合は、いくつかのカードを比較検討して、自分に合ったものを見つけてください。 Visa と American Express の両方の長所を楽しみたい場合は、それぞれのカードを最大限に活用するために複数のカードを使用することを検討してください。

よくある質問 (FAQ)

American Express はどこで利用できますか?

米国では、American Express は 99% の加盟店で利用できるため、通常はバックアップ カードの必要性を心配する必要はありません。国際的には、国によって受け入れ状況が異なる場合があります。一般に、海外旅行を計画している場合は、バックアップとして Visa を持っておくのが最善です。Visa は American Express よりも世界中で受け入れられているためです。

American Expressのセキュリティコードはどこにありますか?

ほとんどのクレジット カード発行会社ではカード裏面に 3 桁のセキュリティ コードが記載されていますが、American Express クレジット カードのカード表面には 4 桁のセキュリティ コードが記載されています。オンライン ショッピングをするとき、または販売者が要求する特定の請求書の支払いをするときに、このカードが必要になる場合があります。

チャージカードとクレジットカードの違いは何ですか?

American Express では、チャージ カードとクレジット カードの両方をご利用いただけます。 2 つの主な違いは、チャージ カードの場合、通常、毎月残高を全額支払う必要があることです。対照的に、クレジット カードでは、利息を支払う代わりに残高を保持するオプションが提供されます。とはいえ、American Express チャージ カードの Pay Over Time 機能を利用すると、カード所有者は対象の購入に対して利息付きで長期間にわたって支払うことができます。