レポート上の軽蔑的なクレジットを修正する

軽蔑的な信用は、否定的な信用項目の結果です。支払い、回収、償却の遅延は信用の低下につながります。

軽蔑的な信用項目は、信用報告書に否定的な情報が含まれることによって発生します。過去の延滞や高額残高などのマイナス項目は、さらにお金を借りると潜在的なリスクがあることを示しています。この否定的な情報は、あなたが口座を持っている債権者によって、または地方裁判所や州裁判所に保管されている公的記録を通じて、あなたの信用報告書に追加されます。

信用スコアは信用報告書の情報に基づいて計算されるため、軽蔑的な信用項目は信用スコアに悪影響を与える可能性があります。 myFICO や Credit Karma などの多くのクレジット スコア プロバイダーは、あなたのクレジット スコアに影響を与えている項目に関するパーソナライズされた情報を提供します。

軽蔑的な信用とそれを逆転させる方法について学びましょう。

軽蔑的なクレジットアイテムの種類

軽蔑的な項目が異なると、さまざまな方法で信用スコアに影響を与え、一部の項目は他の項目よりも重要視されます。たとえば、支払いが 1 回遅れると信用スコアに悪影響を及ぼしますが、破産ほどではありません。破産は信用スコアに最も大きな影響を与えます。複数の軽蔑的な項目も、信用スコアを低下させる原因になります。

信用報告書に記載される可能性のある軽蔑的な信用項目の種類は次のとおりです。

• クレジットカードやローンの支払いが30日以上遅れたことによる支払いの遅延
• 180 日以上延滞し、回収不能として償却された債務に起因する償却
• 第三者の債権回収業者に売却または譲渡された債権に起因する債権回収
• 住宅ローンの滞納による差し押さえ
• 自動車ローンの滞納による差し押さえ
• 債務整理
• 裁判所で借金を免除してもらう法的手続きに起因する破産

警告

軽蔑的な信用を持っているからといって、自動的に申請が拒否されるわけではありませんが、信用報告書にこれらの項目があると承認を受けるのが難しくなります。信用を落とすことで承認された場合、より高い金利を支払ったり、頭金や保証金、あるいはその両方を要求されたりする可能性があります。

軽蔑的な信用はいつまで続くのか？

軽蔑的な信用が長期間にわたってあなたにつきまとう可能性があります。破産などの一部の軽蔑的な情報は、最大 10 年間信用報告書に残ることがあります。

その他の軽蔑的な情報のほとんどは、支払い遅延や債権回収に関するアカウントの信用報告書に 7 年間しか残りません。通常、これらの項目は、信用報告の期限を過ぎると、自動的に信用報告書から除外されます。

信用報告書には、正確でタイムリーかつ完全な情報のみを含めることができます。誤りや古い軽蔑的な項目については、信用調査機関に異議を申し立てて、信用報告書から削除してもらうことができます。

場合によっては、否定的な情報を削除すると信用スコアが上がることがありますが、それは信用報告書の残りの情報によって異なります。

軽蔑的な信用アイテムの返済

信用報告書に残っている信用を傷つける項目を返済すると有益な場合があります。マイナス商品を完済した後、すぐには信用スコアが上がらない場合があります。ただし、信用報告書に未払いの軽蔑的な項目がある場合、ほとんどの貸し手は住宅ローンの申し込みを承認しません。特に債権回収口座の場合は、支払いを行う前に口座が有効であることを確認してください。

重要

軽蔑的な商品を返済しても信用報告書からは削除されませんが、信用報告書は更新され、残高を完済したことが示されます。

支払い期限を過ぎたアカウントを取り戻すことで、軽蔑的なステータスを変更して、現在有効であることを示すことができる場合があります。これは、支払い期限を数か月過ぎてもまだ引き落とされていないアカウントで発生する可能性があります。

最新の請求明細を確認するか、債権者に電話して、再度追いつくために支払う必要がある金額を確認してください。場合によっては、アカウントを最新の状態に戻すために、数か月以内に最低支払いを期限内に行うことができる場合があります。

名誉毀損を克服するためのヒント

あなたの信用スコアは肯定的な情報を持つことで恩恵を受けるため、他のアカウントに期限内に支払いをしている場合、信用報告書から軽蔑的な項目が削除されるずっと前にスコアが改善し始める可能性があります。

最近の信用履歴は、昔の軽蔑的な信用項目よりも信用に影響を与えるため、期限内に支払いが行われる口座を開設すると、信用スコアの向上に役立ちます。

信用報告書から軽蔑的な項目が完全に削除されるまで、優れた信用を得ることができない可能性があります。ただし、信用があれば、多くのクレジット カードやローンを利用できるようになります。

よくある質問 (FAQ)

私の信用に軽蔑的なマークが付いたまま住宅ローンを組むことはできますか?

最終的に、貸し手は、あなたがローンの資格があるかどうか、またどのような条件を提供するかを決定する際に、あなたの合計信用スコアを確認します。信用度が 600 点台前半以下にまで低下するほどの軽蔑的マークを取得している場合、特定の住宅ローンの資格を得るのが困難になる可能性があります。ただし、信用スコアの低い借り手に対しては、FHA ローン、USDA ローン、VA ローンなどの住宅ローン オプションを利用できます。

私の信用報告書の軽蔑的なマークに異議を唱えるにはどうすればよいですか?

あなたの信用報告書に不正確だと思われる否定的な情報を見つけた場合は、報告書に記載されている信用調査機関に直接異議を申し立てる必要があります。異議申し立ては郵送または電話で行うことができ、信用調査機関は通常 3,045 日以内に応答します。軽蔑的なマークが不正確であると考える理由を裏付けるために必要な証拠を必ず提出してください。