ストアクレジットカードと通常のクレジットカードの違い

小売用クレジット カードはほぼすべての店舗で販売されていますが、それだけの価値はありますか?店舗のクレジット カードが通常のクレジット カードとどのように比較されるかを確認してください。

最近では、どの小売店でも、店舗のクレジット カードに登録するかどうかを尋ねられずに買い物をするのは困難です。オンラインで買い物をしても、クレジット カードの特典が受けられるわけではありません。店舗のクレジット カードにサインアップして、その日の買い物を最大 20% 割引したいと思うかもしれませんが、店舗のクレジット カードは、主要な処理ネットワークのみでブランド化された通常のクレジット カードと比較すると、価値がないことがよくあります。

限定された使用

提携ブランドでない限り、ストア クレジット カードは特定のストアまたはストアのファミリーでのみ使用できます。たとえば、American Eagle ストアのクレジット カードは、American Eagle での購入にのみ使用できます。同様に、Target REDcard は Target ストアでのみ使用できます。例外は、店舗のクレジット カードが Visa、MasterCard、または American Express のロゴと提携している場合です。多くの店舗では、店舗のクレジット カードに加えて、提携クレジット カードも提供しています。

注記

提携カードには特定の加盟店のブランドが付いていますが、Visa や Mastercard などのネットワーク ブランドも付いています。

比較すると、汎用クレジット カードは、提携ストアのクレジット カードであっても、その処理ネットワークのクレジット カードを受け入れるすべての加盟店で使用できます。他のクレジット カードと同じですが、提携ストアで購入すると通常、より高い特典やその他の特典が得られます。 Visa または MasterCard はより多くの場所で利用できるため、通常はこれらのクレジット カードを使用しても問題が発生することはありません。

金利の上昇

店頭クレジットカードは通常のクレジットカードよりも金利が高いことが多いです。ザ・バランスの毎週のクレジットカード金利調査によると、2020年7月31日現在、店舗用クレジットカードの平均年率は24.15%ですが、2020年7月31日時点で全クレジットカードの平均年率は20.09%となっています。

金利が高いということは、残高があるときに支払う利息が多くなり、低金利のクレジット カードを持っていた場合よりも残高を完済するまでに時間がかかります。提携店舗のクレジット カードは、提携していないクレジット カードよりも金利がわずかに低くなる傾向がありますが、これらの金利でも小売店と提携していないクレジット カードよりも高くなります。

報酬の制限

店舗用クレジット カードの場合、特典を獲得するのは比較的難しく、引き換えのオプションも限られています。獲得できる特典は、そのストアでの購入に限定されます。最終的に引き換えに十分な特典 (通常はギフト券またはクーポン) が貯まると、その特典は店舗内でのみ使用できます。特典を利用するにはクレジット カードの使用が必要になる場合もあります。

提携ストアのクレジット カードを使用すると、すべての一括購入で特典を獲得できると同時に、特定のストアでの購入に対してより高い特典を獲得する機会が得られます。ただし、引き換えのオプションは、その店舗で使用できるクーポンまたは割引に限定される場合があります。

注記

店舗と提携していない特典クレジット カードは、小切手や明細書によるクレジット、商品やさまざまなギフト券に使用できるポイント、または旅費を相殺するためのマイルなどの形で特典が付与され、より魅力的な場合が多いです。

0% 利息と繰延利息

ストアのクレジット カードには、0% の無利息期間などの年利特典はありません。代わりに、特に高額商品を販売する店舗で見かけるのは、据え置き金利のプロモーションです。繰延利息の場合、利息の請求を避けるために、プロモーション期間が終了する前に残高を支払う必要があります。そうしないと、残高が残っていると、プロモーション期間全体にわたって過去の利息が適用されることになります。実質 0% 金利プロモーションでは、プロモーション期間終了後に残った残高に対してのみ利息が請求されます。

与信限度額

ストアクレジットカードは通常、少なくとも最初は利用限度額が低いです。カード所有者が店舗のクレジット カードで 300 ドルまたは 500 ドルの初回与信限度額を承認されることは珍しいことではありません。クレジット限度額がこれほど低いと、特にお気に入りの店舗からクレジット カードを受け取った場合は、1 日で簡単に上限に達してしまいます。

あなたの信用履歴への影響

通常のクレジット カードの方が信用度が高くなります。ストア クレジット カードは比較的簡単に資格を取得できるため、初めてクレジット カードを使用する人や信用を再構築したい人にとっては良い選択肢となります。ただし、店舗用クレジット カードは、良好な信用履歴を確立することしかできません。良いクレジット スコアを達成するには、たとえ店舗のクレジット カードの提携バージョンであっても、最終的には大手のクレジット カードを取得する必要があります。

注記

ストアクレジットカードは、クレジットを始めるのに適しているかもしれません。良好な信用履歴を確立したら、汎用クレジット カードまたは提携ストアのクレジット カードを選択することをお勧めします。