クレジット カードの申し込みは私の信用スコアに悪影響を及ぼしますか

信用スコアの 10% は、過去 12 か月以内の信用履歴の照会数に基づいています。もっと詳しく知る。

あなたの信用スコアは、債権者や貸し手が申請を承認するかどうかを決定する際に使用する 3 桁の数字です。企業が申請を承認するためにあなたのクレジット スコアを取得するたびに、あなたのクレジット スコアに影響を与えます。

クレジットカードの申し込み

クレジット カード発行会社は、申請を審査する際にあなたの信用履歴を調べます。カード発行会社は、あなたがクレジット カードやその他の借金をどのように処理したか、開設している口座の数、期日通りに支払ったか深刻な延滞があるか、クレジット カードやその他の借金の残高を知りたがっています。借金。この情報を入手するには信用報告書が最適です。

注記

あなたの申し込みの結果として、企業、たとえばクレジット カード発行会社があなたの信用報告書をチェックするたびに、誰かがあなたの信用をチェックしたことを示すためにあなたの信用報告書に照会が行われます。過去 12 か月以内の信用履歴の照会数は、信用スコアの 10% を占めます。

多くの債権者や貸し手は、あなたの信用報告書を完全に確認するのではなく、あなたの信用スコアをチェックして、あなたの申請を迅速に決定し、あなたが承認された場合には価格と条件を設定します。

アプリケーションが信用スコアに与える影響

複数の信用スコアがありますが、最も一般的な信用スコア モデルが FICO によって使用されます。クレジットの新規申請は FICO クレジット スコアの 10% を占めるため、単純な計算では、クレジット スコアが 700 の場合、クレジット スコアが 70 ポイントも低下する可能性があることがわかります。幸いなことに、クレジット スコアには 1 回のクレジット カードの申請による影響を「吸収」するより多くの情報が含まれているため、1 回のクレジット カードの申請でそれほど多くのポイントを失う可能性は高くありません。ただし、短期間に複数の申請を行うと、スコアに大きく影響します。信用スコアへの正確な影響は、信用報告書の他の情報によって異なります。

注記

申請が承認されるか拒否されるかは、信用スコアに直接影響しません。承認された場合、新しいクレジット カードを開設すると、クレジット ヒストリーの平均年齢が下がるため、クレジット ヒストリーの年齢領域でポイントが失われる可能性があります。一方、拒否されても信用スコアには影響しません。クレジット アカウントの平均経過年数は、クレジット スコアの 15% を占めます。

追加の問い合わせによってあなたの信用スコアに悪影響が及ばなかったとしても、あなたが最近他のカードをいくつか申請したというだけの理由で、カード発行会社があなたのクレジット カードの申請を拒否する可能性があります。最近の申請が多すぎると、信用を得るのに必死であると認識される可能性があり、その必死さはほとんどの場合無効になります。また、短期間に多くのアカウントを取得していることを示している可能性もあり、これにより、新しい月々の支払いをすべて支払うことが困難になる可能性があります。一部のクレジット カード発行会社は、クレジット カードの大量購入を行っていると思われるカード所有者が、サインアップ ボーナスを獲得するためにクレジット カードを繰り返し開く行為を拒否しています。

幸いなことに、信用スコアの計算には、過去 12 か月以内に行われた信用照会のみが使用されます。そして 24 か月後、調査は信用報告書から完全に削除されます。この期限は信用調査にのみ適用されます。その他のマイナスの信用報告書情報は、信用報告書に長期間残ります。

いつ申請するかを知る

クレジット カードの申請は短期的に信用スコアに悪影響を与える可能性があるため、住宅ローンや自動車ローンなどの主要なローンを申請する前の 6 ～ 12 か月間は新たな申請を避けるべきです。

クレジット カードやその他の金融口座に責任を持っている限り、新しいクレジット カードの申し込みで失われたポイントからクレジット スコアを取り戻すことができます。また、新しいクレジット カードの申し込みによってクレジット スコアが影響を受ける可能性はありますが、それが起こるという保証はありません。