最低支払額で借金を返済するコスト

最小限のクレジットカード支払いのみを行うと、時間が最も長くなり、金利と手数料が最もかかります。最低支払い額の計算方法を確認する

おそらく、クレジット カードを持つことの最も柔軟な点の 1 つは、残高を全額支払うのではなく、毎月の残高に対して最低限の支払いを行えることです。

最低支払額は、クレジット カード残高に対して支払うことができ、支払い遅延ペナルティを回避できる最低額です。期日までに最低額を支払う限り、アカウントは良好な状態を維持します。

最低支払額は非常に低いため最も簡単に支払うことができますが、毎月最低額だけを支払うのはクレジット カード残高を完済するのに最も遅い方法です。残高を完済するには数年、場合によっては数十年かかる可能性があります。それだけでなく、残高が返済されるまでに数百、場合によっては数千もの利息を費やすことになる可能性があります。

支払いの計算方法

クレジット カード契約書には、最低支払い額の計算方法が記載されています。クレジットカードごとに異なる場合があります。

通常、最低支払い額は、クレジット カード残高に請求されたペナルティ料金を加えた割合 (1 ～ 3% 程度) として計算されます。たとえば、支払いを怠った場合、支払い遅延手数料が最低支払い額に追加され、アカウントを最新の状態に戻すために支払う必要があります。

注記

最低支払額を自分で計算する必要はありません。現在の最低お支払い額と支払い期日は、毎月のクレジット カードの請求明細書に記載されています。

最低支払い額、最高額

最低支払い額のみでクレジット カードを完済した場合の影響を確認するには、現在の平均年利 20.28% (2021 年 6 月時点) でクレジット カード残高が 5,000 ドル、最低支払い額がクレジット カード残高の 2% であると考えてください。最低額の支払いのみを行った場合、最初の 5,000 ドルの残高を完済するには 30 年以上かかり、合計 23,399 ドルかかります。これには、クレジット カード残高の全期間にわたって支払う可能性のある手数料は含まれません。

月々の支払い額を 150 ドルに増額すると、同じ借金を 16 年強で合計 10,912 ドル返済できることになります。もちろん、借金の返済額が多ければ多いほど、より早く完済することができ、より多くの利息を節約できます。

支払額を増やすと、残高を早く完済できるだけでなく、利息も節約できます。この例では、支払いを増額し、残高が完全に返済されるまで同じ水準に保つだけで、12,000 ドル以上の利息を節約できます。

注記

最低支払い額は通常、未払い残高の割合として計算されます。最低支払額を設定すると、残高を完済するまでに時間がかかる理由の 1 つは、クレジット カードの残高が減少するにつれて、最低支払額が毎月低下するためです。支払額が少ないということは、毎月支払われる残高が少なくなるということです。

クレジットカードの借金を数年にわたって抱え続けると、家計に負担がかかり、他の経済的目標の達成がより困難になる可能性があります。たとえば、貸し手はあなたの月収のうちどれだけが借金の支払いに充てられているかを判断するために、あなたの負債対収入の比率（DTI）を調べます。ほとんどの貸し手は、負債対収益の比率が 36% 以下になることを望んでいます。

最低支払いスケジュール

連邦法では、クレジット カードの請求明細書に、最小限の支払いのみを行った場合にクレジット カードの支払いを完了するまでにかかる時間を記載することが義務付けられています。最近のコピーをチェックして、現在の残高と金利に基づいてクレジット カードのスケジュールを確認してください。最低支払額をより簡単にすると、残高を完済するまでにかかる年数を見て驚くかもしれません。

最低支払額の開示に加えて、請求明細書には、3 年間で残高を完済するために必要な毎月の支払い額の概要が記載されます。借金をすぐに返済する意欲がある場合、この金額は必要な金額の適切なガイドラインとなります。

クレジット カードの支払い計算ツールを使用して、最小限の支払いでクレジット カードの支払いを完了するまでにかかる時間を計算することもできます。ペイオフ計算ツールでは、最低支払い額のみを支払った場合に支払う利息の額も表示され、支払い額を増やすと残高をより早く完済するのにどのように役立つかを確認できます。