長期失業後に信用を回復する方法

数か月、場合によっては数年間失業した後、あなたの信用スコアが低下した可能性があります。ここでは、背中を軌道に乗せる方法をいくつか紹介します。

失業はあなたの信用に損害を与える可能性があります。クレジット スコアを維持するためにできる限りのことを行うことはできますが、長期間の失業中には、クレジット スコアにダメージを与えるような難しい支出の決定を下さなければならない場合もあります。安定した給料を得ることができたら、信用スコアの再構築を始めることができます。

新しい収入を把握する

最新の月収を知ることで、余裕のあるライフスタイルと、信用を取り戻すためにどれくらいの余裕があるかをある程度知ることができます。税金やその他の手当が給与から差し引かれるため、実際の手取り額は予想より 30 ～ 40% 少なくなる可能性があることに注意してください。最初の給料明細を見ると、毎月の収入が正確にわかります。

予算を更新する

定期的な収入が再び得られるようになったので、予算を更新して現在の収入と支出を計画します。予算編成プロセスの最後に、請求書やその他の経費を支払った後に残る金額を計算します。これは、請求書を取り戻すために投入できる金額です。

注記

まずは月々の最低借金返済額のみを予算に含めてください。余分なお金が残っている場合は、追加料金を支払うことを決定できます。

クレジットカードを一時的に避ける

収入が減り、請求書や出費をクレジットカードに頼っているかもしれません。再び働くようになったので、経費を賄うためにクレジット カードから給与に切り替えることが重要です。

クレジットカードへの依存を断ち切るのは難しいかもしれませんが、信用を再構築するためには必要なステップです。クレジット カードを凍結したり、ワンクリック ショッピング サイトからクレジット カードを削除したりすることで、衝動買いを防ぐことができます。

借金の棚卸しをする

すべてのクレジット カード、ローン、その他の借金のリストを作成し、それぞれの口座状況を書き留めます。支払期限を過ぎた債務については、延滞額と支払期限を過ぎた月数、または回収または差し押さえの状況を記載します。この情報により、アカウントに優先順位を付けることができます。

注記

信用報告書の最新のコピーは、自分の借金状況を把握するのに役立ちます。毎年、3 つの信用報告会社からそれぞれの信用報告書のコピーを無料で入手する資格があります。 2022 年 4 月 20 日まで毎週、AnnualCreditReport.com を通じて主要な信用調査機関の信用レポートのコピーを無料で入手できます。

追いつかれる

どの注文で請求額を取り戻すかを決めるのは、特に月々の支払いを数回滞納している場合には難しい選択です。猶予やその他の困難なオプションが間もなく終了する可能性があるため、そうなる前に支払いを早めることが重要です。

住宅ローンと自動車ローン

住宅ローンや自動車ローンはクレジット カードよりも優先する必要があります。家を差し押さえられたり、車を差し押さえられたりすることは望ましくありません。いずれかのプロセスがすでに開始されている場合は、貸し手に連絡して、遅れを取り戻すために何をする必要があるかを確認してください。支払い期限を過ぎた残高を、すべてが再び追いつくまで、数か月にわたって分散できる場合があります。

クレジットカード

次に、クレジット カード、特に引き落とされそうなクレジット カードに焦点を当てます。期限が 180 日または 6 か月遅れに近づいています。これらの支払いを取り戻すことで、アカウントが引き落とされたり、取り立てに送られたりするのを防ぐことができます。クレジット カード発行会社に問い合わせて、利用できる困難なオプションがあるかどうかを確認してください。

公共料金の支払い

公共料金、ケーブル、インターネット、携帯電話の支払いは、通常、支払いが期限内に行われている限り、信用に影響を及ぼしません。ただし、これらの支払いが大幅に期限を過ぎ、サービスが切断されると、信用が危険にさらされます。信用を守るために毎月の支払いができなくなった場合は、不要になったサービスをキャンセルしてください。

注記

クレジットカードやローン口座に関する債務管理計画を立てることができる消費者信用カウンセリング機関に連絡することを検討してください。信用調査機関に一括で支払いをすると、信用調査機関がすべての口座に支払いを行ってくれます。

クレジットのクリーンアップ

支払いの遅延により信用スコアが低下した可能性がありますが、マイナスの信用報告書情報を削除するのに役立つ可能性のある戦術がいくつかあります。遅れた場合、信用調査機関は、信用報告期限内 (ほとんどの種類のアカウントでは 7 年間) の間、この支払い状況を法的に報告する可能性があることに注意してください。

クレジット カードの残高が多くて信用スコアに悪影響を及ぼしている場合、解決策はこれらの残高を支払うことです。一度にすべてを行うことはおそらく不可能なので、月ごとに実行し、残高を完済するまで 1 つのクレジット カードにできるだけ多く支払い、その後は次のクレジット カードに移ります。まずは各クレジット カードに必要最低限の金額を支払います。完済するまで、手元に残ったお金を最も金利の高いクレジットカードに振り分けてください。次に、2 番目に高い金利のカードに対して同じことを行い、すべてを返済するまで同様に繰り返します。

ポジティブな情報を得る

マイナス点に対処することで、信用スコアが向上します。ただし、信用スコアを向上させるためには、肯定的な信用情報も必要です。まだ開いている口座がある場合は、毎月適時に支払いを行うと、信用スコアの向上に役立ちます。ただし、すべてのアカウントが閉鎖されている場合は、損傷した信用を完全に再構築するために新しいアカウントが必要になります。

まずは支払い期限を過ぎた請求書を処理することに集中してください。そして、状況に慣れたら、新しいクレジット カードを取得することを検討してください。安全なクレジット カードや信用度の低い人向けのその他のクレジット カードは有望です。再びクレジットを使い始めたら、クレジット カードを責任を持って取り扱い、払える金額のみを請求し、毎月期限内に支払うことを忘れないでください。

規律としっかりした計画があれば、信用スコアをうまく再構築できます。プロセスに辛抱強く取り組み、今後の信用管理に熱心に取り組んでください。