ソフト信用調査とは何ですか

ソフト信用照会は、ローン申請に関連付けられていない信用調査であり、信用スコアには影響しません。ソフトプルとハードプルの違いを学びましょう。

重要なポイント

• ソフト信用調査は、信用スコアに悪影響を及ぼさない調査の一種です。
• これらの信用調査は通常、ローンやクレジットの申し込みとは無関係です。
• 一般的なソフト照会には、クレジット カードの事前承認、雇用主、家主、およびあなた自身の信用報告書を取得する場合が含まれます。

ソフト信用調査の定義と例

企業があなたの信用を調査するたびに、報告書に調査が加えられます。信用調査機関は、公正信用報告法に準拠してこれらの問い合わせを追跡する必要があり、これにより、誰があなたの信用履歴を調べているかを知る権利が与えられます。

信用報告書を確認すると、報告書の終わりの方にこれらの問い合わせのリストが表示されます。すべての照会はリストにまとめて表示されますが、実際には、ハード照会とソフト照会の 2 種類の信用調査に分けられます。

「ソフトプル」とも呼ばれるソフト調査は、あなたがあなたの信用報告書を確認するとき、企業がプロモーション目的であなたの信用報告書を確認するとき、またはあなたが既にアカウントを持っている企業があなたの信用報告書を確認するときに、必ずあなたの信用報告書に対して行われます。 。

• 別名: ソフト クレジット照会、ソフト クレジット プル

注記

ソフトな問い合わせの多くはあなたの許可なしに行われます。幸いなことに、それらがどれだけ表示されても、信用スコアには影響しません。

ソフト信用調査の仕組み

ソフトな照会は通常、誰かが新しい信用の申請とは関係のない理由であなたの信用報告書をチェックするときに発生します。たとえば、アパートの申し込み時に、家主が信頼できる支払い履歴があることを確認したい場合に、これが発生する可能性があります。クレジット カード会社は、新しいカードのオファーを事前承認したい場合に、ソフト プルを行う場合があります。あなたがビジネスの財務を担当する場合、新しい雇用主はあなたの信用を調査する許可を求めるかもしれません。これらの各イベントは通常、ソフトな調査につながります。

ソフトな問い合わせにより、これらの企業は必要な情報を入手できますが、融資を正式に承認するために使用することはできません。そのためには、厳しい信用調査を行う必要がある。

ソフトな問い合わせとハードな問い合わせ

企業がクレジット カード、ローン、またはその他の信用ベースのサービスへの申し込みを承認するためにあなたの信用報告書を確認するたびに、信用調査機関はあなたの信用報告書に対して厳しい調査を行います。新しいクレジット アカウントに加えて、難しい問い合わせもクレジット スコアの 10% としてカウントされます。これらは信用報告書に 2 年間残りますが、スコアへの影響は徐々に減少します。

信用調査機関は通常、短期間にローンに関する複数の難しい問い合わせを 1 回の問い合わせとしてカウントします。これにより、消費者は自分の信用スコアを何度も傷つけることなく、最適なローンを購入することが可能になります。

場合によっては、企業があなたの信用を認める以外の理由であなたの信用報告書をチェックすることがあります。たとえば、主要なクレジット カードを使用していない場合、レンタカー会社が信用調査を行うことがあります。調査がハードかソフトかについて疑問がある場合は、あなたの信用報告書を作成している会社に尋ねることができます。

注記

良好な信用スコアを維持しようとしている場合、特に大規模なローンをすぐに申請する予定がある場合は、ハードクレジットの問い合わせを最小限に抑えるのが最善です。

ソフトな問い合わせがあなたに与える影響

ソフトな問い合わせはあなたの信用スコアに影響を与えないだけでなく、貸し手がレポートをチェックするときにも表示されません。これらは、自分の信用報告書を取得する場合にのみ表示されます。

ただし、信用報告書のコピーを取得して企業に提出して審査してもらうと、それがあなたのバージョンの信用報告書であるため、ソフト照会が表示されることに注意してください。