セキュアカードとは何ですか

安全なカードは、クレジット ラインが与えられる前に、前払いでデポジットを支払う必要があるクレジット カードです。それらがどのように機能するのか、そしていつそれが必要になるのかを学びましょう。

セキュリティ付きカードは、クレジット ラインを利用する前にデポジットの支払いが必要なクレジット カードです。

信用がない、または信用度が低く、クレジット カードが必要な場合、特に一般的な無担保クレジット カードの資格がない場合は、安全なクレジット カードを検討することをお勧めします。カードの仕組み、メリットとデメリット、カード発行会社を選択する際の注意点について詳しく説明します。

安全なカードの定義と例

セキュリティ付きクレジット カードは、購入時には通常のセキュリティなしのクレジット カードと同じように機能しますが、デポジットを支払う必要があります。銀行はあなたの預金を保持し、預金額に基づいて信用枠を延長します。

たとえば、Capital One Platinum Secured カードの場合、信用度に応じて少なくとも 49 ドル、99 ドル、または 200 ドルの返金可能なデポジットを支払う必要があります。

承認されてデポジットを支払うと、200 ドルのクレジット ラインが承認されます。 (49 ドルまたは 99 ドルの入金では、クレジット カードは部分的にしか保護されません。) 最大 1,000 ドルまで入金でき、クレジット ラインは入金額と同じになります。

安全なカードの仕組み

カード発行会社は、合意どおりに支払わなかった場合の損失をカバーできるよう、クレジットラインの担保としてデポジットを要求します。これは、信用履歴が不十分または不十分な人物に融資するリスクを軽減する方法です。

たとえば、18歳になったばかりで何の信用もない人がいるとします。彼らは、買い物をより便利にするためにクレジット カードの使用を開始する準備ができているため、安全でないカードを申し込みます。しかし、信用履歴がないため、拒否されてしまいます。この仮定のシナリオでは、この人は安全なカードを申請することで恩恵を受ける可能性があります。

注記

安全なクレジット カードの場合、借り手は 200 ドルの信用枠を得るために、たとえば 200 ドルの保証金を支払わなければならない場合があります。その後、クレジット カードを使用するのと同じように、そのカードを購入に使用できます。

借り手は、安全なクレジット カードを使用して信用スコアと信用履歴を改善し、将来的に無担保カードやその他の金融商品の承認を得ることができます。

そのためには、少なくとも最低限の支払いを定期的かつ期日通りに行えることを証明する必要があります。安全なクレジット カードを使用して信用を向上させるには、Equifax TransUnion、Experian という 3 つの主要な信用調査機関に報告するクレジット カードを使用するようにしてください。

多くの場合、クレジットラインの金額は入金額と同じになります。ただし、一部のカード会社は、デポジットよりも高いクレジットラインを提供しており、これはカードが部分的に保護されていることを意味します。

注記

保証された承認を提供すると主張するカードには注意してください。セキュア カードには、満たさなければならない資格要件がまだあります。

また、一定回数の期限内支払いを行った場合、カード発行会社が利用限度額を引き上げることもあります。さらに、カード所有者が一貫した期日通りの支払いを行った後、保護されたアカウントを保護されていないアカウントにアップグレードする場合もあります。

他のクレジット カードと同様に、安全なカードを使用して、与信限度額まで支払いや購入を行うことができます。毎月、残高があり、最低支払いをする必要があります。毎月の期日までに全額を返済すれば、通常は利息はかかりません。全額お支払いいただけない場合は、繰り越した残高に対して利息がかかります。

残高に対して支払いを行うと、その額のクレジットが再び利用可能になります。

セキュアカードの長所と短所

セキュリティで保護されたカードは、良好な信用を築くための足がかりになりますが、考慮すべき欠点もあります。ここでは知っておくべきメリットとデメリットを紹介します。

• 承認が容易になる

承認が容易になる

• 信用の確立に役立ちます

信用の確立に役立ちます

• 返金された保証金

返金された保証金

• 無担保融資枠の可能性

無担保融資枠の可能性

• 報酬

報酬

• デポジットが必要です

デポジットが必要です

• 信用限度額の引き下げ

信用限度額の引き下げ

• 一般的に金利や手数料が高くなる

一般的に金利や手数料が高くなる

• 報酬の低下

報酬の低下

長所の説明

• 承認が容易になる: デポジットでカードを保護することでリスクが低くなるため、貸し手は信用のない人や信用度の低い人を承認する可能性が高くなります。
• 信用の確立に役立つ: 安全なカード発行会社は通常、3 つの主要な信用調査機関に報告を行っているため、期日通りに支払いをすれば信用を築くことができます。
• デポジットの返金: 定期的に支払いを行った場合、またはアカウントを閉鎖して完済した場合、カード発行会社はデポジットを返金することがよくあります。
• 無担保のクレジットラインの可能性: 一部の発行会社は、責任ある利用を示した場合、クレジットラインを引き上げ、無担保ステータスにアップグレードします。
• 特典: クレジット カードの規約に応じて、キャッシュ バックなどの特典を獲得できる場合があります。

短所の説明

• デポジットが必要: セキュリティ付きカードでは前払いのデポジットが必要なので、貸し手のリスクを軽減できます。
• より低い信用限度額: 安全なカードには、多くの場合、提供したデポジットの金額に基づいて、比較的低い信用限度額が設定されています。
• 一般に金利と手数料が高い: 借り手のリスクがより高い傾向があるため、手数料や金利が高くなる場合があります。
• 特典が低い: 一般に、安全なクレジット カードの特典は、安全でないカードほど高くありません。

多くの場合、セキュリティ保護されたカードのレート、条件、特典は最も魅力的ではありませんが、セキュリティ保護されていないカードの承認がまだ得られない場合には、これらのカードが良い出発点となります。これらを利用してプラスのクレジット ラインを構築し、将来的にはより良いクレジット カードの資格を取得できるように努めることができます。

安全なカードを取得する方法

安全なクレジット カードが自分に適していると思われる場合は、自分に最適な安全なカードを探し回ってください。カードを比較する際に注目すべき主な要素は次のとおりです。

• 入金額と利用限度額: 予算に合った、最高の利用限度額を設定できる入金額を探してください。
• 年会費：クレジットカードの手数料を比較して、手数料無料または手数料の安いカードを目指しましょう。
• 年率 (APR): APR は月から月に繰り越される残高に適用されるため、確認してください。
• 返金可能なデポジット: アカウントを閉鎖する前または閉鎖するときに、デポジットが返金可能であることを確認してください。
• 無担保のクレジットラインのアップグレード: 信用履歴を改善するには、アカウントのクレジットラインの増加を定期的に評価するカード発行会社を探してください。
• その他の手数料 (海外取引、カードの再発行、残高の送金など): 合計される可能性のあるクレジット カードの諸手数料をすべて理解します。
• 支出に対する特典プログラム: 一部のカードでは、カードの使用に対してキャッシュ バックやポイントが付与されます。得られるリベートが多ければ多いほど、クレジットカードから得られる価値も高くなります。
• カード所有者のレビュー: 他のカード所有者のカードとその会社での経験についての意見を確認してください。肯定的なレビューを探してください。

全体的に競争力のあるカードを見つけたら、他のクレジット カードと同じように、通常は簡単なオンライン プロセスで申し込むことができます。承認されたら、デポジットを支払い、新しい安全なカードを郵送で受け取ります。

重要なポイント

• セキュリティ付きカードは、クレジット ラインを取得する前にデポジットが必要なクレジット カードです。
• 預金は発行者のリスクを軽減するための信用枠の担保として機能します。
• 信用がない場合、または信用度が低い場合、安全なカードは信用を築く良い方法です。
• 必ず安全なカードのショップを比較し、利用規約を比較して、自分に合ったカードを見つけてください。