ローンの借り入れが信用スコアに与える影響

ローンを組むと信用スコアに影響を与える可能性があります。申請するだけでも軽減できます。お金を借りることが財政状態にどのような影響を与えるかを学びましょう。

ローンとは、ある人（貸し手）が、一定の期間内に返済することを約束して、別の人（借り手）に与えるお金です。ローンを組むときは、通常、毎月特定の日までに一定の金額を一定回数支払うことに同意する契約に署名します。

広い意味で、信用とは、借りたお金を返済するという信頼または信念を表します。あなたが期日までに借金（およびその他の金融義務）を返済すると貸し手が信じている場合、あなたの信用は良好であると言われます。一方、信用度が低いということは、期限までに債権者に請求書を支払う可能性が低いことを意味します。あなたの信用は、あなたが過去の債務をどのように処理したかに基づいています。これまで期日通りに返済してきた場合、貸し手はあなたが今後も返済し続けるだろうとより信頼します。

ローンの支払い (さらにはローンの実行自体) は、あなたの信用、具体的には、特定の時点での信用履歴の数値スナップショットである信用スコアに影響を与えます。

ローンの申し込みは信用に影響を与える

ローンを申し込むだけで、たとえ数ポイントであっても信用スコアが低下する可能性があることをご存知ですか?それは、クレジット スコアの約 10% がクレジット申請の数によってもたらされるためです。

クレジットを申請するたびに、企業があなたの信用履歴を調査したことを示す調査があなたの信用報告書に掲載されます。特に短期間に何度か問い合わせがあると、あなたがどうしてもローンが必要であることや、処理しきれないほどの借金を抱えていることを示唆している可能性があり、どちらもあなたの信用スコアにとって良くありません。

住宅ローンや自動車ローンを検討している場合は、複数のローン問い合わせがそれぞれの信用スコアに影響を与えない猶予期間があります。金利ショッピングを終了した後でも、ローンの問い合わせは複数の申し込みではなく、1 つの申し込みとして扱われます。この期間は、スコアをチェックしている貸し手が使用している信用スコアに応じて、14 ～ 45 日です。したがって、信用スコアへの影響を軽減するために、ローンショッピングを短い時間枠内に留めるようにする必要があります。

タイムリーなローン支払いにより信用スコアが向上

ローンが承認されたら、毎月の支払いを期日までに行うことが重要です。ローンの支払いは信用に大きな影響を与えます。支払い履歴はクレジット スコアの 35% であるため、期限内に支払いを行うことは、良好なクレジット スコアを構築するために不可欠です。たった 1 回の支払い漏れでもスコアに悪影響を及ぼす可能性があります。ローンの支払いがタイムリーに行われると、信用スコアが向上し、より魅力的な借り手となりますが、ローンの支払いが遅れると、リスクの高い借り手としてマークされます。

罰金と利息があるため、ローンの支払いを怠ると、雪だるま式に支払いの遅れが増える可能性があります。この道路は最終的に車の差し押さえや自宅の差し押さえなどの重大な問題につながる可能性があります。これらは深刻な問題であるだけでなく、あなたの信用をさらに傷つける可能性があります。

高額なローン残高は信用を損なう可能性がある

分割払いローンの残高も信用に影響します。残高を返済するとクレジット スコア ポイントが獲得できます。これは、債権者がこれをあなたが確実に借金を返済する兆候とみなすためです。元のローン金額と現在のローン残高の差が大きければ大きいほど、信用スコアは高くなります。

ローンと収入に対する負債の比率

ローンの支払いは、収入に対する借金の比率の一部を構成します。これは、収入のうち借金の支払いに費やす額の尺度です。たとえば、月収が 5,000 ドルで、ローンの支払い総額が月 1,500 ドルの人は、負債と収入の比率が 30% になります。

理想的な負債と収入の比率はどれくらいですか?貸し手やその他のいくつかの要因によって異なりますが、ほとんどの貸し手は、合計 DTI 比率 (分割払いローンの場合) が 43% 未満、場合によっては 36% 未満であることを求めています。また、住宅ローンの支払いが収入の 28% を超えないようにすることを望む人も多いでしょう。

収入に対する負債の比率は信用スコアには含まれていませんが、多くの貸し手は収入がローン返済能力の要素であると考えています。一部の貸し手は独自の格付けシステムを開発しているため、独自の信用スコアで信用度の考慮事項として負債と収入の比率が使用される場合があります。融資額が高くても信用が傷つくことはないかもしれませんが、収入に対する負債の比率が上昇し、融資申請が拒否される可能性があります。